VnFinance
Thứ tư, 01/07/2020, 10:28 AM

Con nợ tự tử: Cảnh báo về những cái “bẫy” của hợp đồng vay tiêu dùng, vay qua app điện thoại

Sự việc anh Lê Thành Tâm (phường 14, quận Gò Vấp, TP.HCM) tự tử vì bị xã hội đen đòi nợ, sau khi anh vay tiền qua dịch vụ tài chính tiêu dùng nhưng không có khả năng trả nợ đã gióng lên hồi chuông cảnh báo người tiêu dùng cần thận trọng và có trách nhiệm với các khoản vay tiêu dùng, đặc biệt là các khoản vay qua ứng dụng điện thoại.

Trước khi đặt bút ký vay tiền, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về Hợp đồng tín dụng giữa mình với công ty tài chính. Ngoài lãi suất, khách hàng còn cần quan tâm tới phí dịch vụ, phí quản lý tài khoản, phí phạt quá hạn tính theo ngày, phí quá hạn tính theo kỳ, phí gia hạn...

Các công ty cho vay online thường trừ phí ngay khi cho vay nên người vay sẽ không nhận được đủ số tiền muốn vay. Theo chị Nguyễn Nga (ở Thanh Hóa), một người đã vài lần vay tiền qua ứng dụng cho vay online VĐồng cho biết: “Phí đắt lắm. Nói chung, cứ vay 1,5 triệu thì phí mất gần 500.000 đồng, tôi chỉ nhận được 1 triệu đồng cho khoản vay 1,5 triệu đồng”.

Một số công ty tài chính cho vay tiêu dùng, ví dụ Uvay, tính lãi suất cho vay 0 đồng nhưng phí dịch vụ và quản lý tài khoản từ 20 – 30% khoản vay. Uvay tính phí quá hạn 1%/ ngày nhưng có phí quá hạn tính theo kỳ 3 ngày (3%), 7 ngày (5%), 15 ngày (10%), 30 ngày (15%).

Idong, một ứng dụng có công ty mẹ ở Trung Quốc, thu phí quản lý tài khoản tùy theo khoản vay nhưng với tài khoản nợ quá hạn sẽ thu thêm 3% phí quản lý tài khoản quá hạn cộng với phí quá hạn (1,5%/ngày nếu quá hạn từ 1 đến 14 ngày; nếu quá hạn từ 15 – 60 ngày, phí quá hạn là 1,6%/ngày; quá hạn trên 60 ngày, phí quá hạn sẽ là 1,7%). Tuy nhiên, hầu hết người đi vay tiêu dùng, nhất là vay qua ứng dụng trên điện thoại, chỉ quan tâm tới lãi suất và khoản tiền vay được.

Chị Nga cho biết: “Mấy khoản về lãi phạt, lãi quá hạn tôi không đọc kỹ. Chỉ xem tiền nhận được là bao nhiêu thôi”. Nói chung, hầu hết người vay đều chủ quan, nghĩ số tiền vay ít nên không mấy quan tâm tới các khoản phạt.

Tuy nhiên, trên thực tế, nhiều khách hàng không chủ động được dòng tiền, để quá hạn các khoản vay, dẫn tới trả mãi không hết nợ, phí chồng phí, nợ chồng nợ và cuối cùng, trở thành nạn nhân của các Đối tác hỗ trợ thu hồi nợ xấu của các công ty tài chính.

Theo chị Thúy Lan, một người đã từng bị đòi nợ kiểu xã hội đen sau khi vay tiền tín chấp tiêu dùng: “Với khoản vay 15 triệu đồng, tôi chỉ nhận về được 12 triệu đồng vì họ trừ lãi và phí trước. Nhưng khi tôi bị nợ quá hạn, thì lãi mẹ đẻ lãi con, các loại phí chồng chất. Chỉ vài tháng sau số nợ của tôi đã lên tới 40 triệu đồng. Tôi và bạn bè, gia đình liên tục bị quấy rối, đòi nợ, rất mệt mỏi”.

Thời gian khoản nợ quá hạn bị công ty tài chính chuyển cho Đối tác hỗ trợ thu hồi nợ cũng là vấn đề khách hàng cần quan tâm. Nếu để rơi vào trường hợp này, rất có thể khách hàng sẽ gặp phải những trải nghiệm tồi tệ với các Đối tác của các công ty tài chính.

Ngoài ra, khách hàng cũng cần biết phần lớn công ty cho vay tiêu dùng, đặc biệt là các công ty cho vay dễ dàng qua ứng dụng, thường “không nương tay” khi đòi nợ. Họ sẵn sàng gây sức ép tâm lý như gọi điện liên tục bất kể giờ giấc, làm phiền đến bạn bè và người thân của người đi vay, thậm chí bêu rếu người đi vay trên mạng xã hội.

Bêu xấu trên mạng xã hội để gây áp lực đòi nợ là chiêu thức thường thấy của các công ty đòi nợ thuê.

 

Chị Nga cho hay, trong thời gian vay VĐồng, dù chỉ chậm trả hai ngày, họ gọi đòi chị nghe máy và “nói là mình có trục trặc nên phải chậm vài hôm và chịu lãi nhưng vẫn bị họ gọi cho người thân làm phiền”.

Người có ý định vay tiền qua các ứng dụng trên điện thoại cần hết sức thận trọng vì hầu hết các ứng dụng cho vay online sẽ đòi quyền truy cập vị trí, danh bạ điện thoại, thực hiện và quản lý cuộc gọi, truy cập máy ảnh, phương tiện và tệp, truy cập lịch, gửi và xem tin nhắn SMS…

Chấp nhận vay tiền chấp nhận cấp những quyền trên và trong hợp đồng có điều khoản “đồng ý và cho phép (bên cho vay) chuyển giao và tiết lộ cho bất kỳ bên thứ ba bất cứ thông tin nào liên quan tới Khách hàng và/hoặc vấn đề liên quan đến Hợp đồng này và/hoặc tài liệu bảo đảm tại bất kỳ thời điểm nào mà (bên cho vay) theo quyết định của mình cho là đúng đắn và cần thiết mà không phải chịu trách nhiệm với khách hàng…

Khách hàng hoàn toàn chấp thuận đối với những hành động đó và tuyên bố rằng không cần thiết hay bắt buộc một sự chấp thuận nào khác của Khách hàng thêm nữa”.

Đây là một đoạn rất thường gặp trong các hợp đồng cho vay online mà khách hàng thường bỏ qua. Vì thế, nếu để nợ quá hạn, cũng giống như FE Credit tuyên bố khách hàng đã đồng ý để họ chuyển việc thực hiện thu nợ cho Đối tác khi ký Hợp đồng tín dụng, sẽ rất khó để đi kiện các công ty tài chính nếu họ hoặc bên thứ ba làm phiền đến người thân, bạn bè, bêu rếu, thông báo khắp nơi nợ nần của con nợ...

Ngoài ra, khách hàng đang vay nợ các công ty tài chính tiêu dùng, nhất là qua ứng dụng, nên thận trọng khi thanh toán nợ.

Theo chị Hồng Điệp (ở Hà Nội) người từng có thời gian làm việc cho một công ty tài chính cho vay tiêu dùng có công ty mẹ ở Trung Quốc còn cho biết, có hiện tượng nhân viên của công ty tài chính lén sử dụng dữ liệu khách hàng để đòi nợ và chiếm đoạt số tiền.

Khi nợ quá hạn, công ty cho vay vẫn sẽ tính lãi, đòi tiền và coi việc bị lừa là việc riêng của khách hàng. Vì thế, đã xảy ra nhiều trường hợp khách hàng nói mình đã đóng tiền nhưng vẫn bị công ty đòi nợ.

Khách hàng cũng cần chú ý về quy định thanh toán trước hạn trong Hợp đồng tín dụng online. Một số ứng dụng như Ovay, Cashvn quy định điều kiện thanh toán trước hạn gồm “thời gian vay đã vượt quá một nửa của Thời hạn vay” và “phải được sự chấp thuận trước của bên cho vay”. Như vậy, trong các trường hợp này, nếu không được Ovay, Cashvn đồng ý, khách hàng sẽ không thể yêu cầu thanh toán trước hạn.

Nói chung, các ứng dụng cho vay tiền thường tự quảng cáo bằng những lời có cánh như cho vay nhanh, không cần thế chấp, không cần xét duyệt hồ sơ…

Tuy nhiên, khi tiêu chuẩn cho vay càng thấp, rủi ro đối với bên cho vay sẽ càng cao. Rủi ro cao thì lãi sẽ cao. Nếu lãi thấp, nó sẽ được bù bằng các kiểu phí và phạt nợ quá hạn. Ngoài ra, để giảm thiểu rủi ro, bên cho vay cũng sẽ chuyển nợ xấu cho bên thứ ba đòi hộ. Như vậy, vô hình chung, rủi ro phát sinh do cho “vay dễ” của bên cho vay cuối cùng lại chuyển cho khách hàng, trở thành “rủi ro” bị đòi nợ kiểu “xã hội đen” của khách hàng.

Đó là chưa kể, nhiều ứng dụng còn cho vay với lại suất cao, do xã hội đen núp bóng ngay từ đầu. Vì vậy, người dân không nên ham “vay dễ”, “lãi thấp”, cần hết sức thận trọng, cân nhắc khả năng trả nợ, có trách nhiệm với các dự định vay tiêu dùng của mình, cố gắng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng trước khi nghĩ tới các công ty tài chính và ứng dụng cho vay online. Trong trường hợp bất khả kháng, cần chọn công ty tài chính có uy tín và đọc kỹ hợp đồng trước khi bấm xác nhận khoản vay.

 

Theo Hàn Phi/Doanh nghiệp Việt Nam

 

 

Link nguồn: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/con-no-tu-tu-canh-bao-ve-nhung-cai-bay-cua-hop-dong-vay-tieu-dung-vay-qua-app-dien-thoai/20200630094325319?

 


Điểm tin ngân hàng ngày 20/8: Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới
Điểm tin ngân hàng ngày 20/8: Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới

Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới; Ước tính 50.000 tỷ đồng được giải phóng nhờ giảm dự trữ bắt buộc cho 4 ngân hàng lớn;...

Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh ra sao trong nửa đầu năm 2025?
Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh ra sao trong nửa đầu năm 2025?

6 tháng đầu năm 2025, nhóm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ghi nhận lợi nhuận gộp mảng bảo hiểm tăng trưởng khả quan so với cùng kỳ.

Mục tiêu lợi nhuận năm 2025: Loạt ngân hàng tăng tốc cán đích!
Mục tiêu lợi nhuận năm 2025: Loạt ngân hàng tăng tốc cán đích!

Tính đến cuối tháng 6/2025, khoảng một nửa số ngân hàng công bố lợi nhuận trước thuế đạt trên 50% mục tiêu lợi nhuận năm 2025.

Chuyên viên ngân hàng băn khoăn về đề xuất không thu nhà đất duy nhất khi xử lý nợ xấu
Chuyên viên ngân hàng băn khoăn về đề xuất không thu nhà đất duy nhất khi xử lý nợ xấu

Nếu thực hiện đề xuất không thu giữ nhà ở duy nhất của bên vay khi xử lý nợ xấu, các chuyên viên ngân hàng cho rằng "điều kiện vay sẽ bị xiết chặt hơn...

SHB cùng đất nước kiến tạo “Niềm tin số”
SHB cùng đất nước kiến tạo “Niềm tin số”

Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng SHB – ông Đỗ Quang Vinh cùng hơn 300 KOL và các nhà quản lý, doanh nghiệp, nền tảng góp mặt tại Hội nghị KOL...

Doanh nghiệp FDI tăng sức cạnh tranh nhờ trợ lực từ ngân hàng
Doanh nghiệp FDI tăng sức cạnh tranh nhờ trợ lực từ ngân hàng

Tiếp sức cho doanh nghiệp đón dòng vốn ngoại, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa triển khai gói ưu đãi toàn diện dành riêng cho các tổ chức có vốn đầu tư...

Điểm tin ngân hàng ngày 19/8: Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là 'nhà ở duy nhất'
Điểm tin ngân hàng ngày 19/8: Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là "nhà ở duy nhất"

Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là "nhà ở duy nhất"; Ngân hàng SCB đóng cửa nhiều phòng giao dịch ở Hà Nội;...

SeABank kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm ra mắt thẻ Visa SeASoul 2in1 - Trải nghiệm tài chính đầy cảm xúc
SeABank kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm ra mắt thẻ Visa SeASoul 2in1 - Trải nghiệm tài chính đầy cảm xúc

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, mã chứng khoán: SSB) kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm chính thức ra mắt thẻ quốc tế đa năng đặc biệt Visa SeASoul 2in1.

Ngân hàng NCB chính thức ra mắt thẻ Tự Hào – mang Việt Nam đi khắp muôn nơi
Ngân hàng NCB chính thức ra mắt thẻ Tự Hào – mang Việt Nam đi khắp muôn nơi

Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa chính thức ra mắt thẻ visa Tự Hào với 2 phiên bản đặc biệt. Đây là sản phẩm tài chính tiếp theo của NCB...

Loạt ngân hàng ghi nhuận lãi thuần từ mảng dịch vụ tăng trưởng 'phi mã'
Loạt ngân hàng ghi nhuận lãi thuần từ mảng dịch vụ tăng trưởng "phi mã"

Lãi thuần từ dịch vụ tại ngân hàng HDBank tăng vọt 255% đạt 2.065 tỷ đồng; ngân hàng NCB tăng 96% đạt 98 tỷ đồng; ngân hàng SHB tăng 173% đạt 1.014 tỷ đồng;...

[Infographic] Diễn biến giá vàng tuần qua (11/8-17/8)
[Infographic] Diễn biến giá vàng tuần qua (11/8-17/8)

Tuần qua (11/8-17/8), giá vàng thế giới giảm mạnh 63 USD/ounce, chốt tuần giao dịch ở mức 3.336 USD/ounce. Trái ngược diễn biến này, giá vàng SJC trong nước lại đi lên...

Sacombank khẳng định vị thế nguồn nhân lực dẫn đầu khu vực
Sacombank khẳng định vị thế nguồn nhân lực dẫn đầu khu vực

Vừa qua, Sacombank một lần nữa được vinh danh là “Nơi làm việc tốt nhất châu Á 2025 – Best Companies to Work for in Asia 2025”...

Những điều cần lưu ý trong báo cáo thị trường của OPEC
Những điều cần lưu ý trong báo cáo thị trường của OPEC

Báo cáo Thị trường Dầu mỏ hằng tháng của Ban Thư ký OPEC tập trung đánh giá ngắn hạn về kinh tế thế giới, giá dầu, nhu cầu tiêu thụ, sản lượng...

MB hợp tác đối tác Hàn Quốc ra mắt sàn giao dịch tài sản số đầu tiên tại Việt Nam
MB hợp tác đối tác Hàn Quốc ra mắt sàn giao dịch tài sản số đầu tiên tại Việt Nam

Ngày 12/8, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã ký Biên bản ghi nhớ (MOU) hợp tác kỹ thuật với Dunamu - đơn vị vận hành Upbit, nền tảng tiền điện tử lớn nhất Hàn Quốc.

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Techcombank ưu đãi lãi suất gửi 12 tháng cao nhất
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Techcombank ưu đãi lãi suất gửi 12 tháng cao nhất

Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý...

Điểm tin ngân hàng ngày 15/8: Cổ phiếu ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc đồng loạt tăng mạnh
Điểm tin ngân hàng ngày 15/8: Cổ phiếu ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc đồng loạt tăng mạnh

Cổ phiếu ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc đồng loạt tăng mạnh; NIM hệ thống ngân hàng tiếp tục dò đáy trong quý 2/2025; 100% tài khoản thanh toán cá nhân...

SHB triển khai hàng loạt ưu đãi chi tiêu ngoại tệ, trả góp ưu việt cùng nhiều phần thưởng hấp dẫn
SHB triển khai hàng loạt ưu đãi chi tiêu ngoại tệ, trả góp ưu việt cùng nhiều phần thưởng hấp dẫn

Nhằm đồng hành cùng khách hàng trong mùa cao điểm du lịch, mua sắm, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) triển khai loạt chương trình ưu đãi dành...

Khối lãi dự thu tại các ngân hàng biến động ra sao sau 6 tháng đầu năm 2025?
Khối lãi dự thu tại các ngân hàng biến động ra sao sau 6 tháng đầu năm 2025?

Báo cáo tài chính quý II/2025 cho thấy lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng mạnh. Trong khi tính đến 30/6/2025, loạt ngân hàng ghi nhận lãi dự thu tiếp tục tăng so với đầu năm.

VietinBank Quý 2/2025 - Tăng trưởng vượt trội, chuyển đổi số toàn diện hoạt động
VietinBank Quý 2/2025 - Tăng trưởng vượt trội, chuyển đổi số toàn diện hoạt động

Chiều 13/8, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã tổ chức Hội nghị cập nhật kết quả kinh doanh quý 2/2025.

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance