Công bố kết luận thanh tra Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam

Theo báo cáo của bảo hiểm AIA Việt Nam, 57% là tỉ lệ hủy, mất hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mua qua ngân hàng trong năm đầu ký với công ty. Điều đáng nói có tới 4.440 hợp đồng hủy bỏ trong 21 ngày, tương ứng 6%.

Theo kết luận thanh tra, trong năm 2022, Công ty bảo hiểm AIA bán bảo hiểm thông qua 6 tổ chức tín dụng: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank - VPB), Ngân hàng TMCP Bản Việt (Viet Capital Bank - BVB), Ngân hàng TMCP Kiên Long Bank (KLB), Ngân hàng TNHH MTV Public Bank Việt Nam (PVB), Ngân hàng CitiBank Việt Nam (Citibank), Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam (HSBC). trong đó có những ngân hàng có doanh thu bảo hiểm khai thác mới chiếm tỉ trọng rất lớn.

Theo số liệu trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán năm 2022 và số liệu báo cáo của Công ty bảo hiểm AIA, doanh thu phí bảo hiểm triển khai bán qua ngân hàng đạt 5.290 tỉ đồng, tương ứng 28% tổng doanh thu phí. Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới bán qua ngân hàng đạt 1.548 tỉ đồng, tương ứng 42% tổng doanh thu phí khai thác mới.

Về tình hình hủy hợp đồng trong năm 2022, công ty phát hành mới gần 73.500 hợp đồng bảo hiểm qua kênh phân phối ngân hàng, trong đó có 4.440 hợp đồng bảo hiểm hủy bỏ trong thời gian cân nhắc 21 ngày, tương ứng với tỉ lệ 6%, hoàn trả phí bảo hiểm cho khách hàng tổng số tiền là 222,8 tỉ đồng.

Tỉ lệ duy trì hợp đồng năm thứ nhất đối với hợp đồng bảo hiểm khai thác qua ngân hàng (tính theo phí bảo hiểm) là 43%, tương ứng với tỉ lệ hủy, mất hiệu lực năm thứ nhất là 57%.

Cũng theo kết luận thanh tra, Bộ Tài chính nhấn mạnh những tồn tại của Công ty bảo hiểm AIA trong hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng. Theo đó, 167 nhân viên của một ngân hàng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, giới thiệu khách hàng tham gia 232 hợp đồng bảo hiểm liên kết chung khi chưa được cấp chứng chỉ đào tạo đại lý, hoặc chưa được chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.

Một số đại lý bảo hiểm, nhân viên ngân hàng chưa tư vấn đầy đủ về quy tắc, sản phẩm bảo hiểm liên kết dẫn đến khách hàng chưa nhận thức rõ được quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro đầu tư khi tham gia bảo hiểm. Tình trạng đại lý bảo hiểm chưa hợp tác trong quá trình điều tra, làm rõ các nội dung phản ánh của khách hàng vẫn xảy ra.

Khi triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, nhiều nhân viên ngân hàng chưa đảm bảo chất lượng tư vấn, chưa giải thích rõ hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng tách biệt với hoạt động của ngân hàng.

Kết luận thanh tra nêu, theo báo cáo của Công ty bảo hiểm AIA, các nhân viên 6 tổ chức tín dụng: ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank ), Ngân hàng TMCP Bản Việt (Viet Capital Bank), Ngân hàng TMCP Kiên Long Bank (KLB), Ngân hàng TNHH MTV Public Bank Việt Nam (PVB), Ngân hàng CitiBank Việt Nam (Citibank), Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam (HSBC)... để giới thiệu khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, không tham gia tư vấn, chào bán và thu xếp việc ký kết hợp đồng bảo hiểm.

“Tuy nhiên, theo thỏa thuận tại hợp đồng phân phối sản phẩm bảo hiểm giữa Công ty bảo hiểm AIA với ngân hàng có quy định cụ thể về nội dung hoạt động đại lý, trong đó có các hoạt động liên quan đến việc phân phối bảo hiểm liên kết đơn vị. Việc nhân viên thuộc đại lý bảo hiểm chưa được đào tạo đầy đủ theo quy định, chỉ giới thiệu khách hàng, đại lý bảo hiểm chưa thực hiện đầy đủ nội dung hoạt động đại lý theo thỏa thuận tại các hợp đồng phân phối sản phẩm bảo hiểm nhưng nhận hoa hồng đại lý và các khoản thưởng đại lý bảo hiểm là sai quy định” - Bộ Tài chính kết luận.

Căn cứ các kết luận thanh tra, Bộ Tài chính kiến nghị xử lý tài chính đối với kỳ kết toán năm 2022 với tổng chi phí hạch toán giảm là 917,9 tỉ đồng.

Bên cạnh đó, Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) đề nghị tổng giám đốc AIA Việt Nam rà soát, tăng cường công tác quản lý hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng để kiểm soát tình trạng hủy hợp đồng bảo hiểm, nhằm đảm bảo quyền lợi của người mua bảo hiểm.

Việc ban hành các quy định về hoạt động bán bảo hiểm qua ngân hàng phải đảm bảo thực hiện đúng các quy định, đảm bảo khách hàng khi tham gia bảo hiểm phải được tư vấn phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính, phải nhận thức rõ được quyền lợi bảo hiểm, các rủi ro đầu tư có thể gặp phải và các khoản phí mà doanh nghiệp tính cho khách hàng.

Các quy định liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm phải đảm bảo quản lý được đại lý, thực hiện chặt chẽ, ngăn ngừa, phát hiện sớm các hành vi vi phạm của đại lý bảo hiểm. Tránh trường hợp phát hiện muộn, khách hàng đã tham gia bảo hiểm được nhiều năm dẫn đến khiếu nại của khách hàng.

Bảo hiểm AIA Việt Nam (tầng 15, Tòa nhà Saigon Centre tháp 2, 67 đường Lê Lợi, Phường Bến Nghé, quận 1, TP Hồ Chí Minh) được thành lập vào năm 2000, là thành viên của Tập đoàn AIA - tập đoàn bảo hiểm nhân thọ độc lập, có nguồn gốc châu Á lớn nhất thế giới được niêm yết.