Điểm tin ngân hàng ngày 24/2: Không có cơ sở áp dụng Basel III từ năm 2026

Ngân hàng nhà nước: Không có cơ sở áp dụng Basel III từ năm 2026

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa lên tiếng phản hồi đề xuất của Bộ Kế hoạch và Đầu tư về việc áp dụng chuẩn mực quốc tế Basel III tại các trung tâm tài chính từ ngày 1/1/2026, cho rằng đề xuất này không có cơ sở thực tiễn.

NHNN giải thích rằng tỷ lệ sở hữu nước ngoài và điều kiện đầu tư nước ngoài tại các trung tâm tài chính phải tuân theo các cam kết thương mại và bảo vệ đầu tư của Việt Nam. Việc dự thảo nghị quyết quy định không áp dụng hạn chế tỷ lệ sở hữu nước ngoài tại các trung tâm tài chính cần được xem xét kỹ lưỡng để tránh vi phạm các nghĩa vụ quốc tế của Việt Nam, bao gồm các hiệp định thương mại và bảo vệ đầu tư.

NHNN cũng nhấn mạnh rằng lộ trình áp dụng các chuẩn mực quốc tế như Basel III cần được xây dựng đồng bộ và phù hợp với lộ trình áp dụng cho các ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong nước. Do đó, việc áp dụng Basel III từ ngày 1/1/2026 như trong dự thảo nghị quyết là không khả thi.

Trường hợp cần áp dụng ngay, NHNN đề nghị chỉ áp dụng Basel III đối với các nhà đầu tư nước ngoài khi gia nhập trung tâm tài chính và xem đây là điều kiện cấp phép thành lập.

Phản hồi lại ý kiến của NHNN, Bộ Kế hoạch và Đầu tư vẫn kiên quyết giữ nguyên nội dung trong dự thảo, cho rằng trung tâm tài chính có đặc thù riêng và cần có các chính sách khác biệt so với các quy định chung của quốc gia.

Ngân hàng cắt giảm nhân sự giữa làn sóng chuyển đổi số

Quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ đang diễn ra trong ngành ngân hàng (NH), khi các ngân hàng chuyển từ mô hình truyền thống sang mô hình số hóa, ứng dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), chuỗi khối (blockchain), và điện toán đám mây. Đây là một phần của chiến lược tái cấu trúc, dẫn đến việc cắt giảm nhiều vị trí công việc không còn phù hợp với nhu cầu mới.

Theo báo cáo tài chính quý IV/2024 của các NH thương mại, dù tổng số nhân sự ngành ngân hàng tăng nhẹ so với cùng kỳ, nhưng một số ngân hàng đã thực hiện cắt giảm hàng trăm lao động. BIDV là một trong những ngân hàng điển hình khi giảm gần 1.000 nhân sự, trong khi Sacombank cắt giảm hơn 400 người. Các ngân hàng này khẳng định việc cắt giảm nhân sự không phải là sự thay thế hàng loạt, mà tập trung vào những vị trí không còn phù hợp với giai đoạn chuyển đổi số.

Tuy nhiên, nhu cầu nhân lực trong các lĩnh vực công nghệ và tài chính số vẫn tiếp tục tăng cao. Chuyên gia trong ngành cho biết việc cắt giảm nhân sự nhằm tối ưu chi phí, tăng năng suất và cải thiện tỷ suất sinh lợi. TS Châu Đình Linh, nhà sáng lập Trường Quản trị và Lãnh đạo SSB, nhấn mạnh rằng ngành ngân hàng đang chuyển dần sang các hoạt động tài chính phức tạp hơn, trong khi những công việc đơn giản sẽ được các tổ chức khác đảm nhận.

Đồng thời, ông Nguyễn Hữu Quang, Tổng Giám đốc Cake by VPBank, chia sẻ rằng các ngân hàng hiện nay không chỉ là tổ chức tài chính mà còn là các công ty công nghệ. Những vị trí công việc liên quan đến công nghệ, như vận hành ứng dụng số và quản trị dữ liệu lớn, đang gia tăng với mức đãi ngộ hấp dẫn, tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng.

Chuyển đổi số không chỉ tái định hình phương thức vận hành mà còn có tác động sâu rộng đến chiến lược nhân sự trong ngành ngân hàng. Dù đối diện với thách thức trong việc tái cấu trúc và cắt giảm, đây là một bước đi cần thiết để duy trì sức cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt động và thích ứng với xu thế toàn cầu hóa số hóa.

Trong bối cảnh này, việc đầu tư vào nhân lực chất lượng cao trong các lĩnh vực công nghệ và tài chính số sẽ là yếu tố quyết định giúp ngành ngân hàng không chỉ tồn tại mà còn bứt phá mạnh mẽ trong tương lai.

VPBank đặt mục tiêu lợi nhuận chạm mốc tỷ đô trong năm 2025

VPBank đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận trước thuế trong năm 2025 đạt 20-25%, tương ứng với lợi nhuận khoảng 24.000 - 25.000 tỷ đồng. Nếu nền kinh tế phát triển thuận lợi, ngân hàng có thể đặt ra kịch bản tăng trưởng cao hơn.

Năm 2024, VPBank ghi nhận lợi nhuận hợp nhất trước thuế 20.013 tỷ đồng, và trong năm 2025, ngân hàng sẽ tiếp tục tập trung vào hai phân khúc chiến lược là bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), với mục tiêu tăng trưởng từ 30-40%. VPBank cũng duy trì đà tăng trưởng trong lĩnh vực cho vay bất động sản, đặc biệt là tại miền Bắc, và các mảng bất động sản khu công nghiệp, nhà ở xã hội.

Bên cạnh đó, ngân hàng dự kiến kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 3% và duy trì biên lãi ròng ổn định để phát triển bền vững trong năm 2025. FE Credit, sau hơn 1,5 năm tái cấu trúc, đã tăng trưởng dư nợ và đạt lợi nhuận 500 tỷ đồng trong năm 2024, với mục tiêu tăng tín dụng 15% trong năm 2025.

VPBank cũng dự kiến nhận chuyển giao GPBank mà không ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính. Ngân hàng sẽ tập trung vào việc giảm lỗ và nâng cao năng lực quản trị tại GPBank, với mục tiêu ổn định các chỉ tiêu tài chính của ngân hàng này trong vòng 2-3 tháng tới.

Kế hoạch tái cấu trúc của VPBank hướng tới việc duy trì sự phát triển bền vững và tạo điều kiện tăng trưởng mạnh mẽ trong tương lai.

Cạnh tranh với ngân hàng của bầu Hiển, còn nhà băng nào đang cho vay mua nhà lãi suất 3,99%?

Loạt ngân hàng triển khai gói lãi suất ưu đãi 3.99%/năm

Trước nhu cầu cao của thị trường, các ngân hàng liên tục triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi thấp, tạo ra cuộc đua hấp dẫn trên thị trường vay vốn. Mới đây, SHB thông báo triển khai gói vay 16.000 tỷ đồng với lãi suất chỉ từ 3,99% dành cho khách hàng vay mua nhà, áp dụng đến hết năm 2025.

Khách hàng vay có thể vay tối đa 90% giá trị tài sản, với thời hạn lên tới 35 năm và phương thức trả nợ linh hoạt theo khả năng tài chính. Đại diện SHB cho biết chính sách này giúp giảm áp lực trả nợ gốc cho người vay, đồng thời không thu phí khi trả nợ trước hạn.

Ngoài SHB, một số ngân hàng khác cũng đưa ra các gói vay ưu đãi dưới 4%. PVcomBank triển khai gói vay bất động sản với lãi suất 3,99% trong 3 tháng đầu, và 5,99% cho 6 tháng đầu hoặc 6,2% cho năm đầu. ACB cũng tung gói "Ngôi nhà đầu tiên" với lãi suất từ 5,5%/năm, hỗ trợ người trẻ vay mua nhà với thời gian vay lên đến 30 năm.

Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo rằng, sau thời gian ưu đãi, các ngân hàng thường áp dụng lãi suất thả nổi, có thể thay đổi tùy theo lãi suất cơ sở và biên độ, từ 2,5% đến 4,5%. Do đó, khách hàng vay cần lưu ý các điều khoản sau giai đoạn ưu đãi và đảm bảo khả năng tài chính dài hạn trước khi quyết định vay.

Việc lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng chi trả trong tương lai sẽ giúp khách hàng tránh những bất ngờ khi lãi suất thay đổi.

VIB dự kiến mua lại trái phiếu trước hạn gần 1.000 tỷ đồng

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa công bố kế hoạch mua lại trước hạn lô trái phiếu VIBL2226001 với tổng giá trị 948 tỷ đồng. Lô trái phiếu này được phát hành vào ngày 28/2/2022, có kỳ hạn 4 năm và dự kiến đáo hạn vào tháng 2/2026. Mục đích của việc mua lại là nhằm tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Thời gian dự kiến thực hiện mua lại là vào ngày 28/2/2025.

Trong năm 2024, VIB cũng đã tiến hành mua lại trước hạn 12 lô trái phiếu, với tổng giá trị lên đến 14.500 tỷ đồng. Đặc biệt, trong tháng 11/2024, ngân hàng đã mua lại 2 lô trái phiếu VIBL2125018 và VIBL2125019 với tổng giá trị 1.150 tỷ đồng.

Về kết quả kinh doanh, quý IV/2024, VIB ghi nhận thu nhập lãi thuần giảm 16% so với cùng kỳ, đạt 3.916 tỷ đồng. Tuy nhiên, các khoản thu ngoài lãi đều có sự tăng trưởng, đặc biệt là lãi thuần từ hoạt động dịch vụ và mua bán chứng khoán đầu tư. Lợi nhuận sau thuế của ngân hàng trong quý IV/2024 tăng 1%, đạt 1.921 tỷ đồng. Tuy nhiên, lũy kế cả năm 2024, ngân hàng báo lãi ròng giảm 16%, xuống còn 7.204 tỷ đồng.

VIB cũng ghi nhận tổng nợ xấu tăng 36% so với đầu năm, lên 11.374 tỷ đồng, với tỷ lệ nợ xấu/dư nợ vay tăng từ 3,14% lên 3,51%.