Saigonbank: Huy động vốn kém, nợ nhóm 5 và dự phòng rủi ro tăng mạnh
Thuộc top ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất, huy động vốn của Saigonbank (Upcom: SGB) gần như đứng im. Dòng tiền âm, nợ nhóm 5 tăng cao khiến nhà băng này phải trích lập nhiều cho dự phòng rủi ro tín dụng.
| |
Từ cuối quý 3/2022, nhằm đối phó với tỷ giá tăng mạnh, Ngân hàng Nhà nước bắt đầu tăng lãi suất điều hành. Vì vậy, lãi suất huy động đồng loạt tăng vọt trên hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank - Upcom: SGB) thường xuyên nằm trong Top các đơn vị có lãi suất tiết kiệm cao nhất hệ thống. Hiện tại, sau khi Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo cả hệ thống phải điều chỉnh lãi suất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, Saigonbank vẫn chưa thay đổi biểu lãi suất.
Tới ngày 19/12/2022, website chính thức của Saigonbank vẫn niêm yết biểu lãi suất được áp dụng từ ngày 25/11/2022. Theo đó, mức cao nhất vẫn là 10,5%/năm (kỳ hạn 13 tháng, trả lãi cuối kỳ). Ở các kỳ hạn 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng, ưu đãi cũng rất cao, lên đến 10%/năm.
Huy động vốn "giậm chân tại chỗ", dòng tiền âm 1.520 tỷ
Ngoài yếu tố đến từ thị trường chung, Saigonbank cũng có lý do riêng của mình khi phải niêm yết lãi suất ở mức cao. Đó là huy động vốn của ngân hàng đang có xu hướng “giậm chân tại chỗ” suốt thời gian qua.
Cụ thể, tại ngày 30/9/2022, chỉ tiêu Tiền gửi khách hàng tại Saigonbank chỉ đạt 18.339 tỷ đồng, tăng… 13 tỷ đồng, tương đương 0,07% so với quý 2/2022; tăng 233 tỷ đồng, tương đương 1,29% so với cuối năm 2021.
Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng lại cao hơn nhiều. Chỉ tiêu Cho vay khách hàng đạt 18.335 tỷ đồng, tăng 1.813 tỷ đồng, tương đương 11,1% so với cuối năm 2021.
Như vậy, chỉ số LDR thuần (tỷ lệ dư nợ tín dụng/vốn huy động) tại Saigonbank đạt xấp xỉ 100%, một tỷ lệ cao trong toàn hệ thống ngân hàng.
Trước đó, trong năm 2021, Saigonbank thậm chí còn chứng kiến tăng trưởng huy động vốn là con số âm dù hoạt động cho vay vẫn diễn ra khá tốt.
Cụ thể, tại ngày 31/12/2021, chỉ tiêu Tiền gửi khách hàng tại Saigonbank chỉ đạt 18.105 tỷ đồng, giảm 119 tỷ đồng, tương đương 0,65% so với năm 2020. Chỉ tiêu Cho vay khách hàng đạt 16.340 tỷ đồng, tăng 1.010 tỷ đồng, tương đương 6,58%.
Có thể thấy, suốt thời gian qua tại Saigonbank, Cho vay khách hàng vẫn tăng đều đặn nhưng Tiền gửi khách hàng hoặc giảm hoặc gần như đứng im.
Kết quả là tăng lãi suất trở thành xu hướng tất yếu tại nhà băng này.
Bên cạnh đó, tính tới hết quý 3/2022, dòng tiền lưu chuyển thuần trong năm của Saigonbank đang âm 1.520 tỷ đồng. Đó là kết quả của việc dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm đến 1.507 tỷ đồng cộng với dòng tiền từ hoạt động đầu tư âm thêm gần 13,5 tỷ đồng.
Nợ có khả năng mất vốn và chi phí dự phòng tăng vọt
Saigonbank đang bộc lộ một số vấn đề. Bên cạnh LDR ở mức cao, nợ nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn tăng mạnh khiến ngân hàng phải mạnh tay trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.
Cụ thể, trong quý 3/2022, Saigonbank chi 20,8 tỷ đồng cho chi phí dự phòng rủi ro tín dụng. Nhưng tính chung 9 tháng đầu năm, chỉ tiêu này lên đến 202 tỷ đồng, cao gấp 1,1 lần so với lợi nhuận sau thuế trong kỳ. Đây là kết quả của việc nợ xấu tăng đáng kể tại Saigonbank.
Hồi cuối quý 3, nợ xấu cho vay khách hàng của Saigonbank đạt 391 tỷ đồng, chiếm 2,13% dư nợ tín dụng, tăng so với con số 326 tỷ đồng (tương đương 1,98%) hồi cuối năm 2021. Đáng chú ý nhất, nợ có khả năng mất vốn tăng vọt, tăng 76 tỷ đồng, tương đương 42,9% lên 253 tỷ đồng.
Nhưng nợ xấu tại Saigonbank chưa dừng lại ở đó. Một phần nợ xấu rất lớn đã được “chuyển” sang VAMC.
Tại ngày 30/9/2021, Trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành lên đến 612 tỷ đồng, tăng mạnh so với con số 330 tỷ đồng hồi cuối năm 2021.
Từ ngày 1/1/2020, LDR (được tính bằng tỷ lệ tổng dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi - bao gồm tiền ký quỹ, huy động trái phiếu, kỳ phiếu…) của các ngân hàng thương mại tối đa là 85%, theo quy định tại Thông tư 22/2019. Tỷ lệ LDR thuần không trùng với LDR tính theo Thông tư 22 (do khó để xác định được hết các thành tố), tuy vậy xu hướng tăng lên của LDR thuần cho thấy mức độ căng thẳng về cân đối vốn tăng lên khi tiền gửi của khách hàng giảm.
Giá vàng trong nước bật tăng mạnh lên mức kỷ lục mới 126,6 triệu đồng
Giá vàng trong nước bật tăng mạnh thêm 1,2 triệu đồng phiên sáng nay (23/8) lên 126,6 triệu đồng là do Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã để ngỏ khả năng cắt giảm lãi suất...
Hi1 và VPBank ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược, mở ra hướng đi mới cho TMĐT và tài chính số
Ngày 20/8/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Công ty Cổ phần Hi1 Việt Nam đã chính thức ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác...
HDBank vào Top 50 doanh nghiệp niêm yết tiêu biểu nhất 2025
Ngày 21/8/2025 – Forbes Vietnam vừa công bố danh sách 50 Công ty Niêm yết Tốt nhất Việt Nam năm 2025, quy tụ nhiều doanh nghiệp hàng đầu trong các lĩnh vực chủ chốt...
Giá vàng tăng mạnh, lập kỷ lục mới
Giá vàng trong nước tăng mạnh hơn nửa triệu đồng, tiệm cận vùng giá 125,5 triệu đồng/lượng.
Loạt ngân hàng "chạy đua" phát hành trái phiếu để huy động vốn
Loạt ngân hàng tư nhân như OCB, MB,... đã công bố thành công nhiều đợt phát hành trái phiếu với tổng giá trị hàng nghìn tỷ đồng, lãi suất dao động từ 5%/năm đến 6,4%/năm.
Mở đơn cuộc thi giải Business Case lớn nhất miền Bắc - Hành Trình Kinh Doanh 2025
Cuộc thi Hành Trình Kinh Doanh 2024 gồm 5 vòng chính thức, trong đó Vòng đơn bắt đầu từ ngày 16/08/2025 - 01/09/2025.
Điểm tin ngân hàng ngày 20/8: Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới
Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới; Ước tính 50.000 tỷ đồng được giải phóng nhờ giảm dự trữ bắt buộc cho 4 ngân hàng lớn;...
Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh ra sao trong nửa đầu năm 2025?
6 tháng đầu năm 2025, nhóm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ghi nhận lợi nhuận gộp mảng bảo hiểm tăng trưởng khả quan so với cùng kỳ.
Mục tiêu lợi nhuận năm 2025: Loạt ngân hàng tăng tốc cán đích!
Tính đến cuối tháng 6/2025, khoảng một nửa số ngân hàng công bố lợi nhuận trước thuế đạt trên 50% mục tiêu lợi nhuận năm 2025.
Chuyên viên ngân hàng băn khoăn về đề xuất không thu nhà đất duy nhất khi xử lý nợ xấu
Nếu thực hiện đề xuất không thu giữ nhà ở duy nhất của bên vay khi xử lý nợ xấu, các chuyên viên ngân hàng cho rằng "điều kiện vay sẽ bị xiết chặt hơn...
SHB cùng đất nước kiến tạo “Niềm tin số”
Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng SHB – ông Đỗ Quang Vinh cùng hơn 300 KOL và các nhà quản lý, doanh nghiệp, nền tảng góp mặt tại Hội nghị KOL...
Doanh nghiệp FDI tăng sức cạnh tranh nhờ trợ lực từ ngân hàng
Tiếp sức cho doanh nghiệp đón dòng vốn ngoại, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa triển khai gói ưu đãi toàn diện dành riêng cho các tổ chức có vốn đầu tư...
Điểm tin ngân hàng ngày 19/8: Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là "nhà ở duy nhất"
Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là "nhà ở duy nhất"; Ngân hàng SCB đóng cửa nhiều phòng giao dịch ở Hà Nội;...
SeABank kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm ra mắt thẻ Visa SeASoul 2in1 - Trải nghiệm tài chính đầy cảm xúc
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, mã chứng khoán: SSB) kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm chính thức ra mắt thẻ quốc tế đa năng đặc biệt Visa SeASoul 2in1.
Ngân hàng NCB chính thức ra mắt thẻ Tự Hào – mang Việt Nam đi khắp muôn nơi
Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa chính thức ra mắt thẻ visa Tự Hào với 2 phiên bản đặc biệt. Đây là sản phẩm tài chính tiếp theo của NCB...
Loạt ngân hàng ghi nhận lãi thuần từ mảng dịch vụ tăng trưởng "phi mã"
Lãi thuần từ dịch vụ tại ngân hàng HDBank tăng vọt 255% đạt 2.065 tỷ đồng; ngân hàng NCB tăng 96% đạt 98 tỷ đồng; ngân hàng SHB tăng 173% đạt 1.014 tỷ đồng;...
[Infographic] Diễn biến giá vàng tuần qua (11/8-17/8)
Tuần qua (11/8-17/8), giá vàng thế giới giảm mạnh 63 USD/ounce, chốt tuần giao dịch ở mức 3.336 USD/ounce. Trái ngược diễn biến này, giá vàng SJC trong nước lại đi lên...
Sacombank khẳng định vị thế nguồn nhân lực dẫn đầu khu vực
Vừa qua, Sacombank một lần nữa được vinh danh là “Nơi làm việc tốt nhất châu Á 2025 – Best Companies to Work for in Asia 2025”...
Những điều cần lưu ý trong báo cáo thị trường của OPEC
Báo cáo Thị trường Dầu mỏ hằng tháng của Ban Thư ký OPEC tập trung đánh giá ngắn hạn về kinh tế thế giới, giá dầu, nhu cầu tiêu thụ, sản lượng...
Xem nhiều




