Saigonbank: Huy động vốn kém, nợ nhóm 5 và dự phòng rủi ro tăng mạnh
Thuộc top ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất, huy động vốn của Saigonbank (Upcom: SGB) gần như đứng im. Dòng tiền âm, nợ nhóm 5 tăng cao khiến nhà băng này phải trích lập nhiều cho dự phòng rủi ro tín dụng.
| |
Từ cuối quý 3/2022, nhằm đối phó với tỷ giá tăng mạnh, Ngân hàng Nhà nước bắt đầu tăng lãi suất điều hành. Vì vậy, lãi suất huy động đồng loạt tăng vọt trên hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank - Upcom: SGB) thường xuyên nằm trong Top các đơn vị có lãi suất tiết kiệm cao nhất hệ thống. Hiện tại, sau khi Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo cả hệ thống phải điều chỉnh lãi suất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, Saigonbank vẫn chưa thay đổi biểu lãi suất.
Tới ngày 19/12/2022, website chính thức của Saigonbank vẫn niêm yết biểu lãi suất được áp dụng từ ngày 25/11/2022. Theo đó, mức cao nhất vẫn là 10,5%/năm (kỳ hạn 13 tháng, trả lãi cuối kỳ). Ở các kỳ hạn 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng, ưu đãi cũng rất cao, lên đến 10%/năm.
Huy động vốn "giậm chân tại chỗ", dòng tiền âm 1.520 tỷ
Ngoài yếu tố đến từ thị trường chung, Saigonbank cũng có lý do riêng của mình khi phải niêm yết lãi suất ở mức cao. Đó là huy động vốn của ngân hàng đang có xu hướng “giậm chân tại chỗ” suốt thời gian qua.
Cụ thể, tại ngày 30/9/2022, chỉ tiêu Tiền gửi khách hàng tại Saigonbank chỉ đạt 18.339 tỷ đồng, tăng… 13 tỷ đồng, tương đương 0,07% so với quý 2/2022; tăng 233 tỷ đồng, tương đương 1,29% so với cuối năm 2021.
Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng lại cao hơn nhiều. Chỉ tiêu Cho vay khách hàng đạt 18.335 tỷ đồng, tăng 1.813 tỷ đồng, tương đương 11,1% so với cuối năm 2021.
Như vậy, chỉ số LDR thuần (tỷ lệ dư nợ tín dụng/vốn huy động) tại Saigonbank đạt xấp xỉ 100%, một tỷ lệ cao trong toàn hệ thống ngân hàng.
Trước đó, trong năm 2021, Saigonbank thậm chí còn chứng kiến tăng trưởng huy động vốn là con số âm dù hoạt động cho vay vẫn diễn ra khá tốt.
Cụ thể, tại ngày 31/12/2021, chỉ tiêu Tiền gửi khách hàng tại Saigonbank chỉ đạt 18.105 tỷ đồng, giảm 119 tỷ đồng, tương đương 0,65% so với năm 2020. Chỉ tiêu Cho vay khách hàng đạt 16.340 tỷ đồng, tăng 1.010 tỷ đồng, tương đương 6,58%.
Có thể thấy, suốt thời gian qua tại Saigonbank, Cho vay khách hàng vẫn tăng đều đặn nhưng Tiền gửi khách hàng hoặc giảm hoặc gần như đứng im.
Kết quả là tăng lãi suất trở thành xu hướng tất yếu tại nhà băng này.
Bên cạnh đó, tính tới hết quý 3/2022, dòng tiền lưu chuyển thuần trong năm của Saigonbank đang âm 1.520 tỷ đồng. Đó là kết quả của việc dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm đến 1.507 tỷ đồng cộng với dòng tiền từ hoạt động đầu tư âm thêm gần 13,5 tỷ đồng.
Nợ có khả năng mất vốn và chi phí dự phòng tăng vọt
Saigonbank đang bộc lộ một số vấn đề. Bên cạnh LDR ở mức cao, nợ nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn tăng mạnh khiến ngân hàng phải mạnh tay trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.
Cụ thể, trong quý 3/2022, Saigonbank chi 20,8 tỷ đồng cho chi phí dự phòng rủi ro tín dụng. Nhưng tính chung 9 tháng đầu năm, chỉ tiêu này lên đến 202 tỷ đồng, cao gấp 1,1 lần so với lợi nhuận sau thuế trong kỳ. Đây là kết quả của việc nợ xấu tăng đáng kể tại Saigonbank.
Hồi cuối quý 3, nợ xấu cho vay khách hàng của Saigonbank đạt 391 tỷ đồng, chiếm 2,13% dư nợ tín dụng, tăng so với con số 326 tỷ đồng (tương đương 1,98%) hồi cuối năm 2021. Đáng chú ý nhất, nợ có khả năng mất vốn tăng vọt, tăng 76 tỷ đồng, tương đương 42,9% lên 253 tỷ đồng.
Nhưng nợ xấu tại Saigonbank chưa dừng lại ở đó. Một phần nợ xấu rất lớn đã được “chuyển” sang VAMC.
Tại ngày 30/9/2021, Trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành lên đến 612 tỷ đồng, tăng mạnh so với con số 330 tỷ đồng hồi cuối năm 2021.
Từ ngày 1/1/2020, LDR (được tính bằng tỷ lệ tổng dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi - bao gồm tiền ký quỹ, huy động trái phiếu, kỳ phiếu…) của các ngân hàng thương mại tối đa là 85%, theo quy định tại Thông tư 22/2019. Tỷ lệ LDR thuần không trùng với LDR tính theo Thông tư 22 (do khó để xác định được hết các thành tố), tuy vậy xu hướng tăng lên của LDR thuần cho thấy mức độ căng thẳng về cân đối vốn tăng lên khi tiền gửi của khách hàng giảm.
Giá vàng hôm nay (7/9): Quay đầu giảm sâu
Giá vàng thế giới hôm nay (7/9) giảm mạnh sau khi dữ liệu việc làm trái chiều của Mỹ làm dấy lên nghi ngờ về quy mô cắt giảm lãi suất của Fed...
Điểm tin ngân hàng ngày 7/9: VietinBank rao bán loạt bất động sản của đại gia xăng dầu
Thu ngân sách đạt hơn 1,3 triệu tỷ đồng trong 8 tháng; Cổ đông Eximbank sắp được nhận cổ tức tiền mặt sau 10 năm;...
Lợi nhuận tại ABBank giảm sau soát xét, lãi dự thu có xu hướng tăng
Báo cáo tài chính Hợp nhất Soát xét 6 tháng đầu năm 2024 cho thấy, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank, mã: ABB) giảm 10% lãi trước thuế so với báo cáo tự lập...
SeABank liên tục tăng hạng trong bảng xếp hạng “Top 1000 Ngân hàng thế giới”
Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) năm thứ 3 liên tiếp nằm trong bảng xếp hạng “Top 1000 Ngân hàng thế giới 2024” (Top 1000 World Banks 2024)...
Giá vàng hôm nay (6/9): Thị trường thế giới và trong nước trái chiều
Giá vàng thế giới hôm nay (6/9) tăng mạnh nhờ sự suy yếu của đồng USD và lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ giảm khi báo cáo công bố gần đây...
Điểm tin ngân hàng ngày 6/9: Kho bạc Nhà nước sẽ "bơm" vào hệ thống ngân hàng 3.500 tỷ?
Cho vay nhà ở xã hội tăng 78% tại TP Hồ Chí Minh; Dong A Bank tăng mạnh lãi suất tiết kiệm; Tỷ giá USD ngân hàng giảm xuống mức thấp nhất...
Điểm tin ngân hàng ngày 5/9: Ngân hàng không được cấp tín dụng cho cổ đông vượt trần sở hữu?
ABBank giảm mạnh lãi suất tiết kiệm; Giá đôla Mỹ đồng loạt giảm trên thị trường tự do và ngân hàng; Ngân hàng Nhà nước sửa đổi Thông tư về phát hành tín phiếu;...
Giá vàng hôm nay (5/9): Tiếp tục tăng nhẹ
Giá vàng thế giới hôm nay (5/9) tăng nhẹ khi số liệu yếu về lĩnh vực việc làm của Mỹ yếu hơn dự kiến khiến chỉ số USD giảm mạnh.
LPBank miễn nhiệm hai phó tổng giám đốc
Hội đồng quản trị LPBank vừa thông qua nghị quyết miễn nhiệm chức danh phó tổng giám đốc đối với bà Nguyễn Thị Gấm và ông Lê Anh Tùng...
Chuyển tiền quốc tế trên PVConnect, nhận nhiều ưu đãi từ PVcomBank
Hướng đến mục tiêu đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi, đồng thời gia tăng giá trị trải nghiệm cho khách hàng, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank)...
Giá vàng hôm nay (4/9): Thị trường thế giới tăng nhẹ
Giá vàng thế giới hôm nay (4/9) tăng nhẹ khi các ngân hàng trung ương tăng cường mua vàng như một tài sản trú ẩn an toàn.
Điểm tin ngân hàng ngày 4/9: Tăng trưởng tín dụng có thể đạt 14%
Giả danh nhân viên ngân hàng chiếm đoạt tài sản;Thúc đẩy hợp tác thanh toán xuyên biên giới giữa Việt Nam và Nhật Bản; SCB đóng cửa 107 phòng giao dịch...
VPBank đồng thời được 2 tổ chức quốc tế uy tín vinh danh “Dịch vụ ngân hàng ưu tiên tốt nhất Việt Nam”
VPBank vừa đồng thời được cả 2 tổ chức quốc tế uy tín là Global Banking & Finance review và International Finance vinh danh ở hạng mục giải thưởng “Dịch vụ ngân hàng...
Công ty tài chính vốn ngoại kinh doanh ra sao trong nửa đầu năm 2024?
Shinhan Finance, Home Credit, Mirae Asset hiện là công ty tài chính tiêu dùng 100% vốn nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam.
Điểm tin ngân hàng ngày 3/9: Tín hiệu tích cực từ thu nhập ngoài lãi của ngân hàng
Giá USD trên thị trường quốc tế tăng trở lại; Ngân hàng đua phát hành trái phiếu lãi suất cao; Công ty TNHH Thương mại Dịch vụ và Sản xuất Tứ Hải...
Giá vàng hôm nay (3/9): Quay đầu giảm
Giá vàng thế giới hôm nay (3/9) giảm khi chịu tác động bởi sự phục hồi của đồng USD, trong khi các nhà đầu tư đang chờ đợi dữ liệu...
Điểm tin ngân hàng ngày 2/9: Ngân hàng đẩy mạnh cho vay tiêu dùng ô tô xanh
Tốc độ cho vay của các ngân hàng ở TP HCM tăng trưởng chậm; Ngân hàng phản hồi vụ lộ thông tin thẻ tín dụng qua nền tảng Agoda;...
Điểm tin ngân hàng tuần qua: Hơn 10 ngân hàng tiếp tục tăng nhẹ lãi suất tiết kiệm
TPHCM kiểm tra loạt tiệm vàng phát hiện nhiều sai phạm;Agribank sắp rao bán khoản nợ hơn 52 tỷ của Wisland Việt Nam;Từ 1/1/2025, tài khoản ngân hàng...
Quy định về các trường hợp cho vay đặc biệt
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 37/2024/TT-NHNN quy định về cho vay đặc biệt.
Xem nhiều
![Công ty Cổ phần Đầu tư Nam Long phát hành 950 tỷ đồng trái phiếu để trả nợ](https://media.batdongsanbiz.vn/resize/600x380/files/trongtuyen08/2024/09/03/nam-long-copy-2022060716292120240831154552-073100avatar-214822avatar.jpg)
![Vua hầm Đèo Cả lãi trăm tỷ, đang gánh nợ hơn 33.000 tỷ đồng](https://media.batdongsanbiz.vn/resize/600x380/files/trongtuyen08/2024/09/05/66d86e83679a6-133806avatar.jpeg)
![CEO Group báo lãi sau thuế quý II/2024 đạt hơn 14 tỷ đồng](https://media.batdongsanbiz.vn/resize/600x380/files/trongtuyen08/2024/08/09/loi-nhuan-tai-ceo-group20240809080300-104410avatar.jpg)
![Booking đặt chỗ dự án: Đẩy rủi ro về khách hàng với các](https://media.batdongsanbiz.vn/resize/600x380/files/trongtuyen08/2024/08/04/bds-hinh-thanh-trong-tuong-lai20240803173113-075112avatar.jpg)
![Tập đoàn Hà Đô: Doanh thu mảng năng lượng cao gần gấp đôi kinh doanh địa ốc](https://media.batdongsanbiz.vn/resize/600x380/files/trongtuyen08/2024/08/07/tap-doan-ha-do20240807075420-095711avatar.jpg)