Saigonbank: Huy động vốn kém, nợ nhóm 5 và dự phòng rủi ro tăng mạnh
Thuộc top ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất, huy động vốn của Saigonbank (Upcom: SGB) gần như đứng im. Dòng tiền âm, nợ nhóm 5 tăng cao khiến nhà băng này phải trích lập nhiều cho dự phòng rủi ro tín dụng.
| |
Từ cuối quý 3/2022, nhằm đối phó với tỷ giá tăng mạnh, Ngân hàng Nhà nước bắt đầu tăng lãi suất điều hành. Vì vậy, lãi suất huy động đồng loạt tăng vọt trên hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank - Upcom: SGB) thường xuyên nằm trong Top các đơn vị có lãi suất tiết kiệm cao nhất hệ thống. Hiện tại, sau khi Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo cả hệ thống phải điều chỉnh lãi suất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, Saigonbank vẫn chưa thay đổi biểu lãi suất.
Tới ngày 19/12/2022, website chính thức của Saigonbank vẫn niêm yết biểu lãi suất được áp dụng từ ngày 25/11/2022. Theo đó, mức cao nhất vẫn là 10,5%/năm (kỳ hạn 13 tháng, trả lãi cuối kỳ). Ở các kỳ hạn 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng, ưu đãi cũng rất cao, lên đến 10%/năm.
Huy động vốn "giậm chân tại chỗ", dòng tiền âm 1.520 tỷ
Ngoài yếu tố đến từ thị trường chung, Saigonbank cũng có lý do riêng của mình khi phải niêm yết lãi suất ở mức cao. Đó là huy động vốn của ngân hàng đang có xu hướng “giậm chân tại chỗ” suốt thời gian qua.
Cụ thể, tại ngày 30/9/2022, chỉ tiêu Tiền gửi khách hàng tại Saigonbank chỉ đạt 18.339 tỷ đồng, tăng… 13 tỷ đồng, tương đương 0,07% so với quý 2/2022; tăng 233 tỷ đồng, tương đương 1,29% so với cuối năm 2021.
Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng lại cao hơn nhiều. Chỉ tiêu Cho vay khách hàng đạt 18.335 tỷ đồng, tăng 1.813 tỷ đồng, tương đương 11,1% so với cuối năm 2021.
Như vậy, chỉ số LDR thuần (tỷ lệ dư nợ tín dụng/vốn huy động) tại Saigonbank đạt xấp xỉ 100%, một tỷ lệ cao trong toàn hệ thống ngân hàng.
Trước đó, trong năm 2021, Saigonbank thậm chí còn chứng kiến tăng trưởng huy động vốn là con số âm dù hoạt động cho vay vẫn diễn ra khá tốt.
Cụ thể, tại ngày 31/12/2021, chỉ tiêu Tiền gửi khách hàng tại Saigonbank chỉ đạt 18.105 tỷ đồng, giảm 119 tỷ đồng, tương đương 0,65% so với năm 2020. Chỉ tiêu Cho vay khách hàng đạt 16.340 tỷ đồng, tăng 1.010 tỷ đồng, tương đương 6,58%.
Có thể thấy, suốt thời gian qua tại Saigonbank, Cho vay khách hàng vẫn tăng đều đặn nhưng Tiền gửi khách hàng hoặc giảm hoặc gần như đứng im.
Kết quả là tăng lãi suất trở thành xu hướng tất yếu tại nhà băng này.
Bên cạnh đó, tính tới hết quý 3/2022, dòng tiền lưu chuyển thuần trong năm của Saigonbank đang âm 1.520 tỷ đồng. Đó là kết quả của việc dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm đến 1.507 tỷ đồng cộng với dòng tiền từ hoạt động đầu tư âm thêm gần 13,5 tỷ đồng.
Nợ có khả năng mất vốn và chi phí dự phòng tăng vọt
Saigonbank đang bộc lộ một số vấn đề. Bên cạnh LDR ở mức cao, nợ nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn tăng mạnh khiến ngân hàng phải mạnh tay trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.
Cụ thể, trong quý 3/2022, Saigonbank chi 20,8 tỷ đồng cho chi phí dự phòng rủi ro tín dụng. Nhưng tính chung 9 tháng đầu năm, chỉ tiêu này lên đến 202 tỷ đồng, cao gấp 1,1 lần so với lợi nhuận sau thuế trong kỳ. Đây là kết quả của việc nợ xấu tăng đáng kể tại Saigonbank.
Hồi cuối quý 3, nợ xấu cho vay khách hàng của Saigonbank đạt 391 tỷ đồng, chiếm 2,13% dư nợ tín dụng, tăng so với con số 326 tỷ đồng (tương đương 1,98%) hồi cuối năm 2021. Đáng chú ý nhất, nợ có khả năng mất vốn tăng vọt, tăng 76 tỷ đồng, tương đương 42,9% lên 253 tỷ đồng.
Nhưng nợ xấu tại Saigonbank chưa dừng lại ở đó. Một phần nợ xấu rất lớn đã được “chuyển” sang VAMC.
Tại ngày 30/9/2021, Trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành lên đến 612 tỷ đồng, tăng mạnh so với con số 330 tỷ đồng hồi cuối năm 2021.
Từ ngày 1/1/2020, LDR (được tính bằng tỷ lệ tổng dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi - bao gồm tiền ký quỹ, huy động trái phiếu, kỳ phiếu…) của các ngân hàng thương mại tối đa là 85%, theo quy định tại Thông tư 22/2019. Tỷ lệ LDR thuần không trùng với LDR tính theo Thông tư 22 (do khó để xác định được hết các thành tố), tuy vậy xu hướng tăng lên của LDR thuần cho thấy mức độ căng thẳng về cân đối vốn tăng lên khi tiền gửi của khách hàng giảm.
Lãi suất ngân hàng tuần mới tháng 4/2025: Nhiều ngân hàng niêm yết lãi suất đặc biệt 7,5-9,65%
Lãi suất ngân hàng tuần mới tháng 4/2025 ghi nhận nhiều ngân hàng niêm yết lãi suất đặc biệt 7,5-9,65%. Nhưng để được hưởng mức lãi suất này, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện đặc biệt.
Điểm tin ngân hàng ngày 7/3: Mặt bằng lãi suất dự báo tiếp tục giảm trong năm 2025
Thu ngân sách nhà nước tăng gần 30% trong quý 1; Ngân hàng Việt gia tăng trong 'Top 500 ngân hàng giá trị nhất toàn cầu'; Ngân hàng nằm trong 5 nhóm ngành dự báo...
Điểm tin ngân hàng tuần qua: Ngân hàng chạy đua tăng trưởng tín dụng, lo ngại nợ xấu gia tăng
LPBank đặt mục tiêu lợi nhuận tăng trưởng mạnh, chia cổ tức cao 25%; Tỷ giá trung tâm lập đỉnh mới, USD ngân hàng hạ nhiệt sau cú sốc; Vietnam Airlines lãi kỷ lục gần...
Cục Thống kê lý giải việc giá vàng tăng liên tục và lập đỉnh trong quý I/2025
Bình quân quý I/2025, chỉ số giá vàng trong nước tăng 31,45%. Trong khi giá vàng trong nước tăng cùng chiều với giá vàng thế giới thì giá USD trong nước biến động ngược chiều...
Ông Tô Huy Vũ làm Chủ tịch Agribank
Theo thông tin từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), ông Tô Huy Vũ - Vụ trưởng Hợp tác Quốc tế (Ngân hàng Nhà nước) được bổ nhiệm giữ...
Điểm tin ngân hàng ngày 5/4: Dự báo lãi suất ngân hàng trước áp lực thuế quan của Mỹ
Sacombank có thể không chia cổ tức trong năm 2025; Ngân hàng NCB báo lãi hơn 125 tỷ đồng trong quý I/2025; Bảo hiểm PJICO đặt mục tiêu lợi nhuận tăng 5% trong năm 2025;...
Hoàn phí chuyển đổi cùng ngàn quà tặng hấp dẫn cho chủ thẻ Chip Contactless của BAC A BANK
Chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip ngay hôm nay để được trải nghiệm phương thức thanh toán hiện đại, nhanh chóng, an toàn và có cơ hội nhận ưu đãi hấp dẫn từ...
Điểm tin ngân hàng ngày 4/4: Tăng trưởng tín dụng năm 2025 cao gấp 10 lần so với cùng kỳ 2024
SHB được vinh danh Ngân hàng Việt Nam có hoạt động Tài trợ Bền vững tốt nhất; Techcombank đặt mục tiêu lợi nhuận 31.500 tỷ đồng trong năm 2025; Ông Tô Huy Vũ được bổ...
Giá vàng hôm nay (4/4): Thị trường thế giới bất ngờ giảm
Giá vàng thế giới hôm nay (4/4) bất ngờ giảm khi chứng kiến hoạt động bán chốt lời và những lo ngại về sự chậm lại của tăng trưởng kinh tế trong bối cảnh các...
NCB “lội ngược dòng” ghi nhận lãi ngay trong quý I năm 2025
Kết thúc quý đầu tiên của 2025, NCB ghi nhận lợi nhuận dương với các chỉ tiêu kinh doanh đạt mức tăng trưởng tích cực, các chỉ số an toàn tài chính có sự cải...
Giá vàng ra sao sau quyết sách thuế quan của Tổng thống Mỹ?
Giá vàng quay đầu giảm vào cuối ngày cùng đà giảm mạnh của thị trường thế giới, chuyên gia dự báo kịch bản thị trường vàng sắp tới.
BIDV góp phần mở rộng, tăng cường sự tham gia của phụ nữ trong nền kinh tế
Trong Diễn đàn thường niên lần thứ 5 về “Mở rộng sự tham gia của phụ nữ trong nền kinh tế” do Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) tổ chức tại Nhật Bản...
SHB năm thứ ba liên tiếp được vinh danh Ngân hàng Việt Nam có hoạt động Tài trợ Bền vững tốt nhất
SHB là đại diện duy nhất của Việt Nam được Global Finance trao tặng giải thưởng "Ngân hàng có hoạt động Tài trợ Bền vững tốt nhất năm 2025”, ghi nhận cho những nỗ lực...
Giá vàng phi mã 1 triệu đồng, xác lập kỷ lục mới
Giá vàng trong nước tăng áp sát mốc 103 triệu đồng/lượng cùng xu hướng hồi phục mạnh mẽ từ thị trường thế giới sau khi Tổng thống Mỹ ký sắc lệnh chính sách áp thuế.
VPBank hợp tác cùng GTEL tạo ra sản phẩm tài chính công nghệ ưu việt
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Tổng công ty Công nghệ - Viễn thông Toàn cầu (GTEL) vừa ký kết thỏa thuận hợp tác nhằm mang đến những sản phẩm tài chính...
Điểm tin ngân hàng ngày 3/4: Nhiều ngân hàng lãi đậm từ kinh doanh vàng
Lãnh đạo ngân hàng nhận lương tiền tỷ; VietBank đặt mục tiêu lãi tăng 55%, muốn niêm yết lên HoSE vào năm 2025; Đề nghị Standard Chartered hỗ trợ xây dựng trung tâm tài chính...
Bảo hiểm tín dụng thương mại: Giải pháp thúc đẩy tài trợ chuỗi cung ứng cho doanh nghiệp xuất khẩu
Mới đây, Công ty Cổ phần FiinGroup Việt Nam (FiinGroup) phối hợp cùng Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) đồng tổ chức tọa đàm “Thúc đẩy tài trợ chuỗi cung ứng thông qua bảo...
Giá vàng giảm sau khi lập kỷ lục mới
Giá vàng trong nước quay về mốc 101 triệu đồng/lượng sau khi cán mốc kỷ lục mới 102 triệu đồng/lượng vào phiên hôm qua.
VietinBank 5 năm liên tiếp là ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam
VietinBank tự hào được vinh danh “Ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam” trong 5 năm liên tiếp, khẳng định vị thế tiên phong trong việc hỗ trợ và đồng hành cùng doanh nghiệp vừa...
Xem nhiều




