Tin ngân hàng ngày 17/7: Kiến nghị giảm thuế VAT để hạ lãi suất cho vay

Kiến nghị giảm thuế VAT cho lĩnh vực ngân hàng để hạ lãi suất cho vay

Tại Hội nghị trực tuyến sơ kết hoạt động ngân hàng trong 6 tháng đầu năm, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã đề nghị Chính phủ giảm thuế VAT cho các ngân hàng thương mại nhằm tạo điều kiện giảm lãi suất cho vay, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh. Đồng thời, Hiệp hội cũng yêu cầu các Bộ ngành đánh giá tình hình khó khăn và đề xuất Nghị quyết tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp và người dân.

Hiệp hội Ngân hàng cũng đề nghị Chính phủ và các Bộ ngành địa phương thúc đẩy đầu tư công, tháo gỡ khó khăn về thủ tục pháp lý cho các dự án đang chờ triển khai, như nhà ở xã hội. Đồng thời, nâng cao vai trò quỹ bảo lãnh doanh nghiệp nhỏ và vừa, và bổ sung vốn cho quỹ này để hỗ trợ các doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn tại các tổ chức tín dụng.

Ngoài ra, Hiệp hội cũng đề xuất tăng vốn điều lệ của các ngân hàng thương mại Nhà nước từ nguồn lợi nhuận và cho phép chi trả cổ tức bằng cổ phiếu. Đồng thời, cần tăng cường giải pháp xử lý tội phạm mạng và đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán.

Đối với các bộ ngành, Hiệp hội đề nghị Bộ Công an chặt chẽ hợp tác với Ngân hàng Nhà nước và Bộ Thông tin Truyền thông để xử lý tội phạm mạng. Ngoài ra, cần xem xét việc trả vật chứng trong các vụ án hình sự để ngân hàng có thể xử lý phát mại và đấu giá tài sản kịp thời. Hiệp hội cũng yêu cầu Tòa án nhân dân tối cao chỉ đạo tòa án các cấp thống nhất hình thức xử lý tranh chấp liên quan đến chủ tài sản, nhằm tránh kéo dài thời gian xử lý tài sản bảo đảm của các tổ chức tín dụng.

Hiệp hội cũng yêu cầu Bộ Tài chính và các bộ ngành liên quan xây dựng khuôn khổ pháp lý cho hoạt động chứng khoán hóa các khoản nợ và ban hành hướng dẫn về định giá khoản nợ xấu, nhằm phát triển thị trường mua bán nợ và thị trường trái phiếu. Tổng cục thi hành án dân sự cũng được yêu cầu rà soát các bản án thi hành còn tồn đọng liên quan đến xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ xấu.

Tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank được kiểm soát ở mức 0,85% tại thời điểm cuối tháng 6

Tại Hội nghị sơ kết 6 tháng đầu năm ngành ngân hàng, Tổng giám đốc Vietcombank, ông Nguyễn Thanh Tùng, thông báo về kết quả hoạt động của ngân hàng trong thời gian này. Vietcombank đã duy trì tăng trưởng về huy động vốn và tín dụng, với tăng trưởng tín dụng đạt 2,6% và tăng trưởng huy động vốn đạt 6,6%. Tổng giá trị tín dụng và huy động vốn của Vietcombank đạt quy mô lần lượt là 1,2 triệu tỷ đồng và 1,3 triệu tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng duy trì ở mức 0,85%, trong khi tỷ lệ dự phòng bao nợ xấu vẫn đạt trên 350%.

Ông Tùng cũng nhấn mạnh vai trò quan trọng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong việc giải quyết khó khăn cho doanh nghiệp và người dân. Nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn, NHNN đã cắt giảm lãi suất điều hành 4 lần và chỉ đạo các Ngân hàng Thương mại Nhà nước tiết giảm chi phí để hạ lãi suất cho vay. Vietcombank đã triển khai nhiều giải pháp như tăng trưởng tín dụng an toàn và hiệu quả, tiết kiệm chi phí hoạt động, và giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng hiện hữu. Đặc biệt, Vietcombank đã giảm gần 1.300 tỷ đồng tiền lãi cho hơn 242.000 khách hàng, chiếm khoảng 87% tổng dư nợ của ngân hàng.

Trong bối cảnh khó khăn và thách thức, Vietcombank đã chủ động thực hiện nhiều chương trình cho vay ưu đãi và giảm lãi suất, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp và người dân. Đồng thời, ngân hàng cũng đảm bảo việc tiếp tục triển khai các chính sách và định hướng của Chính phủ và NHNN.

Vietcombank đã tiên phong áp dụng chính sách miễn toàn bộ phí quản lý và phí chuyển tiền trên kênh ngân hàng số Digibank. Điều này giúp hàng chục triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tiết kiệm hàng nghìn tỷ đồng phí giao dịch hàng năm, đồng thời đóng góp tích cực vào việc thực hiện Đề án phát triển thanh toán không sử dụng tiền mặt do Chính phủ đề ra.

Vietcombank cũng đã tích cực thực hiện Chương trình chuyển đổi số bằng việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng công nghệ cao và đẩy mạnh việc chuyển đổi khách hàng sang sử dụng kênh ngân hàng số. Điều này mang lại sự thuận tiện trong giao dịch và giúp khách hàng tiết kiệm chi phí.

Ngân hàng đang tiến hành nghiên cứu quá trình số hóa toàn bộ quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ, nhằm giảm đáng kể thời gian xét duyệt và thẩm định hồ sơ vay. Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng nhanh chóng và thuận tiện nhất.

Lợi nhuận ngành ngân hàng năm nay giảm tốc

Trong báo cáo triển vọng nửa cuối năm 2022, dự báo của công ty chứng khoán Vietcombank (VCBS) dự báo tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế của ngành ngân hàng sẽ giảm tốc trong năm 2023. Tốc độ tăng dự kiến chỉ đạt khoảng 10%, với sự phân hóa về triển vọng giữa các nhóm ngân hàng.

Năm tới, lợi nhuận của nhóm ngân hàng dự kiến tiếp tục phân hóa mạnh, với một số ngân hàng thuộc nhóm quy mô nhỏ sẽ tiếp tục giảm tốc hoặc thậm chí tăng trưởng âm trong trường hợp thị trường bất động sản và tình hình kinh tế toàn cầu xấu đi, dẫn đến tín dụng tăng chậm và khả năng trả nợ của khách hàng khó hồi phục.

Lợi nhuận giảm tốc của ngành ngân hàng, theo nhóm phân tích, do tăng trưởng tín dụng thấp, biên lãi thuần (NIM) thu hẹp và nợ xấu tăng lên.

VCBS đã điều chỉnh dự báo tốc độ tăng trưởng tín dụng xuống khoảng 12% trong năm 2023 do lãi suất cho vay ở mức cao và sức khỏe tài chính của khách hàng suy giảm.

Trong quý I, NIM của toàn ngành cũng thu hẹp, giảm xuống 3,68% từ mức 3,81% cuối năm 2022. "Việc tăng lãi suất huy động đã bắt đầu được phản ánh vào NIM, trong khi tín dụng tăng chậm lại, các khoản nợ chậm trả có xu hướng gia tăng", báo cáo của VCBS cho biết.

Chỉ tiêu này dự kiến sẽ tiếp tục thu hẹp trong quý II khi nguồn vốn huy động giá cao vẫn chưa được hấp thụ hết, đồng thời với việc nguồn vốn giả rẻ CASA (tiền gửi thanh toán) giảm mạnh. Trong nửa cuối năm nay, áp lực thu hẹp NIM dự kiến sẽ giảm, tuy nhiên mức độ cải thiện sẽ phân hóa giữa các nhóm ngân hàng.

Theo phân tích của VCBS, nhóm ngân hàng thương mại nhà nước dự kiến sẽ duy trì mức NIM thấp do áp lực giảm lãi suất hỗ trợ với các gói vay ưu đãi quy mô lớn từ đầu năm 2023. Nhóm ngân hàng tư nhân có lượng khách hàng cá nhân thường xuyên dồi dào dự kiến ​​sẽ có tăng trưởng NIM nhanh chóng nhờ tỷ lệ CASA và tín dụng bán lẻ hồi phục khi mặt bằng lãi suất giảm dần. Với nhóm ngân hàng nhỏ, NIM dự kiến sẽ cải thiện rõ rệt khi các khoản tiền gửi lãi suất cao dần đáo hạn.

Về quản lý rủi ro, nợ xấu và nợ tiềm ẩn tiếp tục tăng. Cuối quý I, tỷ lệ nợ xấu trên bảng nội bộ tăng lên 1,9% từ mức 1,6% cuối năm 2022, tỷ lệ nợ nhóm 2 cũng tăng lên 2,1%.

Chi phí tín dụng tăng chậm lại khi các ngân hàng tích cực trích lập trước thời hạn cho các khoản nợ xấu tiềm tàng trong các quý trước. Hoạt động xử lý nợ xấu gặp khó khăn do thị trường bất động sản đóng băng.

BAOVIET Bank triển khai chương trình hỗ trợ lãi suất "Vay ưu đãi - Lãi tri ân"

Nhằm giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ưu đãi phục vụ sản xuất kinh doanh, đồng thời mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng hiện hữu, BAOVIET Bank triển khai chương trình hỗ trợ lãi suất mang tên "Vay ưu đãi - Lãi tri ân".

Đây là chương trình hỗ trợ đặc biệt dành cho khách hàng vay vốn hiện hữu có tài sản bảo đảm (TSBĐ) với nhiều phương án vay linh hoạt đáp ứng cho các mục đích: Vay kinh doanh, sản xuất nông nghiệp, mua bất động sản, xây dựng, sửa chữa nhà ở, xe ô tô… Tùy vào nhu cầu sử dụng vốn, khách hàng có thể lựa chọn một trong các gói vay sau:

Gói sử dụng 02 sản phẩm: vay vốn và bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi 10,29%/năm trong 03 tháng đầu với các khoản vay ngắn hạn (tối thiểu 6 tháng); Lãi suất ưu đãi 11,29%/năm trong 06 tháng đầu với các khoản vay 24 tháng; Lãi suất ưu đãi 12,29%/năm trong 12 tháng đầu với các khoản vay 36 tháng.

Gói vay có TSBĐ với lãi suất 10,49%/năm, 11,49%/năm, 12,49%/năm tương ứng các kỳ ưu đãi 03, 06 và 12 tháng đầu với khoản vay tối thiểu từ 6 tháng, 24 tháng và 36 tháng.

Lãi suất sau kỳ ưu đãi (điều chỉnh 03 tháng/lần) được tính bằng lãi suất cơ sở 13 tháng cộng biên độ tối thiểu 3,8%/năm; miễn phí cam kết rút vốn cho khách hàng sử dụng gói 02 sản phẩm vay vốn và bảo hiểm nhân thọ của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ phân phối qua BAOVIET Bank.

Chương trình hỗ trợ lãi suất "Vay ưu đãi - Lãi tri ân" được BAOVIET Bank áp dụng từ nay đến 31/12/2023. Đại diện Ngân hàng cho biết, từ đầu năm đến nay, thực hiện chủ trương của Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, BAOVIET Bank đã đã triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi nhằm giảm lãi suất cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vay sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng. Ngân hàng cũng đã thực hiện triệt để tiết giảm chi phí hoạt động, ứng dụng công nghệ hiện đại trong cung cấp sản phẩm dịch vụ, tích cực trong công tác thu hồi nợ xấu… tạo nguồn lực tốt nhất hỗ trợ cho khách hàng.