VnFinance
Thứ sáu, 16/12/2022, 07:46 AM

Fed báo hiệu chưa dừng tăng lãi suất, các chuyên gia chỉ ra đây là những cách để tiết kiệm hiệu quả trong năm 2023

Sau 1 năm lãi suất liên tục đi lên, giá cả leo thang và thị trường biến động, các cố vấn tài chính cho biết đây chính là thời điểm thích hợp để vạch ra một lộ trình đầu tư mới cho năm 2023.

Sau cuộc họp ngày 14/12, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã tăng lãi suất chuẩn thêm 0,5 điểm phần trăm. Các cố vấn tài chính cho biết, dù chỉ số giá tiêu dùng ở Mỹ trong tháng 11 cho thấy lạm phát đã hạ nhiệt đôi chút nhưng nhìn chung nhà đầu tư vẫn nên cẩn trọng trong thời kỳ kinh tế bất ổn. 

FED-tang-lai-suat-Vnfinance

Việc Fed tăng lãi suất sẽ chạm đến mọi ngóc ngách trong đời sống tài chính của người Mỹ. Chi phí đi vay để mua nhà hay ô tô đều cao hơn, khiến nợ thẻ tín dụng cũng đắt đỏ hơn. Khi ngân sách hộ gia đình sụt giảm, thì số dư thẻ tín dụng sẽ tăng vọt trong năm nay. Nhiều người Mỹ cũng lo ngại về vấn đề bảo đảm việc làm và nguy cơ suy thoái, bởi vậy các cố vấn cho rằng điều quan trọng là nên có kế hoạch dài hạn về các mục tiêu và khoản tiết kiệm an toàn. 

Adam Galinsky - giáo sư tại Trường Kinh doanh Columbia, cho biết, thay vì chỉ đưa ra những quyết tâm mơ hồ trong năm mới để củng cố khả năng tài chính, thì bạn nên đặt ra kế hoạch chi tiết để đạt được mục tiêu. Ông nói: “Mọi người nên dừng lại một chút và đặt câu hỏi, tôi muốn ở đâu trong bối cảnh nền kinh tế như thế này, làm thế nào để đặt ra những cam kết cho mục tiêu tài chính.” 

Dưới đây là 3 chiến lược mà các cố vấn tài chính đề xuất cho năm 2023:

Đừng cố dự đoán lãi suất

Ở thời điểm này năm ngoái, lãi suất thế chấp cố định 30 năm là 3,10%, theo Freddie Mac. Tính đến tuần ngày 8/12, thì con số này đã tăng gấp đôi lên 6,33%. Lãi suất cho vay mua ô tô và thẻ tín dụng cũng tăng với tốc độ tương tự. 

Chi phí đi vay đắt đỏ hơn đã khiến nhiều người suy nghĩ lại việc mua những hàng hoá, tài sản đắt tiền, họ mang hy vọng lãi suất sẽ giảm. Theo Malik Lee - nhà sáng lập Felton & Peel Wealth Management, đó có thể là một sai lầm. Ông cho rằng mọi người nên lên kế hoạch lại cho các kế hoạch và chiến lược tài chính dài hạn cho môi trường lãi suất cao. 

Ông nói: “Nếu bạn đang tìm mua thứ gì đó như nhà hay ô tô thì lãi suất cho vay ở các mục này sẽ không giảm xuống 3% như trước đây đâu. Bởi vậy, tôi khuyên khách hàng của mình rằng chúng tôi không muốn cố dự đoán về diễn biến của thị trường.” 

Các cố vấn cho biết, dù không ai có thể xác định khi nào lãi suất sẽ giảm, nhưng mọi người không nên trông đợi vào việc lãi suất sẽ quay lại mức của năm 2021. 

Kristen Euretig - cố vấn tài chính và nhà sáng lập Brooklyn Plans, cho hay: “Có một câu nói quen thuộc rằng ‘bạn cưới một bất động sản nhưng lại hẹn hò với lãi suất’. Bạn đưa ra các lựa chọn trong tương lai nếu lãi suất xuống, nhưng nếu lãi suất tăng thì bạn vẫn có thể tận dụng được con số tốt hơn.” 

Theo bà, yếu tố quyết định phải là tình trạng tài chính và mức độ chuẩn bị của một cá nhân đến đâu, chứ không phải là thời điểm cụ thể của yếu tố bên ngoài. 

Điều chỉnh kế hoạch khẩn cấp 

Euretig cho biết, nếu bạn chưa có khoản tiết kiệm khẩn cấp thì bây giờ chính là thời điểm thích hợp. Giá khí đốt và năng lượng hạ nhiệt có thể giúp ngân sách của mọi người “thoải mái” hơn một chút để tạo một kế hoạch khẩn cấp cần thiết. 

Các cố vấn tài chính thường khuyên mọi người nên tiết kiệm từ 3 đến 6 tháng để chuẩn bị cho những khó khăn không thể dự đoán. Ví dụ, mùa thu này, một số nhà tuyển dụng lớn đã sa thải bớt nhân sự hoặc đóng băng hoạt động tuyển dụng. Euretig cho hay, những lo ngại về vấn đề bảo đảm việc làm ngày càng giúp chúng ta có thêm động lực để xây dựng một kế hoạch an toàn vững chắc hơn. 

Bà nói: “Tiết kiệm không phải là mục tiêu yêu thích của khách hàng của tôi, nhưng đó là điều mà tôi cảm thấy cực kỳ cần thiết. Tôi thích gọi đây là ‘quỹ ổn định’ vì sẽ giúp bạn tiết kiệm cho sự ổn định tài chính và từ đó tiếp thêm động lực.” 

Tiếp tục tiết kiệm

Ngoài xây dựng quỹ khẩn cấp, mọi người nên cố gắng tận dụng lãi suất cao hơn để mua các sản phẩm tiết kiệm. Euretig cho biết, việc chuyển tiền vào các tài khoản có lãi cao hơn có thể giúp thúc đẩy các mục tiêu tài chính, từ việc mua sắm tài sản giá trị lớn cho đến tái cấu trúc quỹ khẩn cấp. 

Đầu năm nay, các nền tảng tiết kiệm trực tuyến như Ally và Marcus của Goldman Sachs đã quảng cáo về mức lãi suất 0,5%. Tuần này, con số trên đã lên tới 3%/năm. Điều này cho thấy những người có 1.000 USD trong tài khoản của Marcus, có thể nhận được 30 USD tiền lãi trong 12 tháng, cao hơn 25 USD so với mức khách hàng có thể nhận được ở mức lãi suất trước đó. 

Nếu có nhiều thời gian và khả năng tài chính tốt hơn, bạn có thể cân nhắc về một số sản phẩm khác, ví dụ như trái phiếu tiết kiệm chống lạm phát của Mỹ (I Bond) đang có mức lãi suất gấp đôi so với các nền tảng tiết kiệm online vốn có lãi suất hấp dẫn.

Lãi suất của loại trái phiếu này - được phát hành từ tháng 11/2022 đến tháng 4/2023, là 6,89%, theo Bộ Tài chính Mỹ. Trong khi đó, lãi suất của các sản phẩm như chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu kho bạc, tín phiếu kho bạc cũng cao hơn lãi suất của các khoản tiết kiệm có lãi suất cao, nhưng lại tuỳ thuộc vào thời gian đáo hạn. 

Galinsky cho biết: “Ở môi trường lãi suất cao hơn, mọi người sẽ có động lực để tiết kiệm và khi nhiều doanh nghiệp cắt giảm việc làm thì động lực tiết kiệm cũng lớn hơn. Và khi bạn nhìn cả vào tình trạng lạm phát thì 2023 sẽ là năm phù hợp để tiết kiệm.” 

Tham khảo WSJ


Sacombank khẳng định vị thế nguồn nhân lực dẫn đầu khu vực
Sacombank khẳng định vị thế nguồn nhân lực dẫn đầu khu vực

Vừa qua, Sacombank một lần nữa được vinh danh là “Nơi làm việc tốt nhất châu Á 2025 – Best Companies to Work for in Asia 2025”...

Những điều cần lưu ý trong báo cáo thị trường của OPEC
Những điều cần lưu ý trong báo cáo thị trường của OPEC

Báo cáo Thị trường Dầu mỏ hằng tháng của Ban Thư ký OPEC tập trung đánh giá ngắn hạn về kinh tế thế giới, giá dầu, nhu cầu tiêu thụ, sản lượng...

MB hợp tác đối tác Hàn Quốc ra mắt sàn giao dịch tài sản số đầu tiên tại Việt Nam
MB hợp tác đối tác Hàn Quốc ra mắt sàn giao dịch tài sản số đầu tiên tại Việt Nam

Ngày 12/8, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã ký Biên bản ghi nhớ (MOU) hợp tác kỹ thuật với Dunamu - đơn vị vận hành Upbit, nền tảng tiền điện tử lớn nhất Hàn Quốc.

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Techcombank ưu đãi lãi suất gửi 12 tháng cao nhất
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Techcombank ưu đãi lãi suất gửi 12 tháng cao nhất

Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý...

Điểm tin ngân hàng ngày 15/8: Cổ phiếu ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc đồng loạt tăng mạnh
Điểm tin ngân hàng ngày 15/8: Cổ phiếu ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc đồng loạt tăng mạnh

Cổ phiếu ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc đồng loạt tăng mạnh; NIM hệ thống ngân hàng tiếp tục dò đáy trong quý 2/2025; 100% tài khoản thanh toán cá nhân...

SHB triển khai hàng loạt ưu đãi chi tiêu ngoại tệ, trả góp ưu việt cùng nhiều phần thưởng hấp dẫn
SHB triển khai hàng loạt ưu đãi chi tiêu ngoại tệ, trả góp ưu việt cùng nhiều phần thưởng hấp dẫn

Nhằm đồng hành cùng khách hàng trong mùa cao điểm du lịch, mua sắm, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) triển khai loạt chương trình ưu đãi dành...

Khối lãi dự thu tại các ngân hàng biến động ra sao sau 6 tháng đầu năm 2025?
Khối lãi dự thu tại các ngân hàng biến động ra sao sau 6 tháng đầu năm 2025?

Báo cáo tài chính quý II/2025 cho thấy lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng mạnh. Trong khi tính đến 30/6/2025, loạt ngân hàng ghi nhận lãi dự thu tiếp tục tăng so với đầu năm.

VietinBank Quý 2/2025 - Tăng trưởng vượt trội, chuyển đổi số toàn diện hoạt động
VietinBank Quý 2/2025 - Tăng trưởng vượt trội, chuyển đổi số toàn diện hoạt động

Chiều 13/8, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã tổ chức Hội nghị cập nhật kết quả kinh doanh quý 2/2025.

Đón những giá trị 'bảo hiểm trọn vẹn' để nhận vô vàn 'quà tặng an tâm' từ BAC A BANK
Đón những giá trị "bảo hiểm trọn vẹn" để nhận vô vàn "quà tặng an tâm" từ BAC A BANK

Với mong muốn tri ân và mang đến cho Khách hàng cơ hội trực tiếp trải nghiệm các quyền lợi bảo hiểm thiết thực, BAC A BANK triển khai chương trình ưu đãi...

Giá vàng trong nước 'vênh' cao với quốc tế: Mua vàng nhẫn sẽ 'lợi' hơn
Giá vàng trong nước "vênh" cao với quốc tế: Mua vàng nhẫn sẽ "lợi" hơn

Thời điểm này, nhà đầu tư mua vàng nhẫn 9999 có lợi hơn vì giá vàng nhẫn đang thấp hơn giá vàng miếng SJC đến 4,6 triệu đồng/lượng.

Giá vàng lập kỷ lục, hướng tới 125 triệu đồng
Giá vàng lập kỷ lục, hướng tới 125 triệu đồng

Giá vàng SJC tăng nửa triệu đồng ngay đầu phiên sáng, lên mốc 124,7 triệu đồng/lượng, chênh lệch giá vàng thế giới lên tới hơn 17 triệu đồng.

Các ngân hàng đang cho vay bất động sản ra sao?
Các ngân hàng đang cho vay bất động sản ra sao?

Hoạt động cho vay kinh doanh bất động sản tiếp tục tăng trưởng tại nhiều ngân hàng trong nửa đầu năm 2025.

SHB chia cổ tức tỷ lệ 13% bằng cổ phiếu: Gia cố năng lực tài chính cho giai đoạn tăng trưởng mới
SHB chia cổ tức tỷ lệ 13% bằng cổ phiếu: Gia cố năng lực tài chính cho giai đoạn tăng trưởng mới

Sau khi thực hiện chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 13%, SHB tiếp tiếp tục củng cố vị thế trong nhóm 5 ngân hàng TMCP tư nhân có quy mô vốn điều lệ...

Điểm tin ngân hàng ngày 13/8: Dự báo lãi suất huy động ngân hàng giảm nhẹ vào cuối năm 2025
Điểm tin ngân hàng ngày 13/8: Dự báo lãi suất huy động ngân hàng giảm nhẹ vào cuối năm 2025

Ngân hàng tìm cách giảm lãi suất cho vay; Dự báo lãi suất huy động ngân hàng giảm nhẹ vào cuối năm 2025; Ngân hàng tìm cách giảm lãi suất cho vay…

LPBank ghi nhận hơn 6 nghìn tỷ đồng  lợi nhuận trong 6 tháng đầu năm 2025
LPBank ghi nhận hơn 6 nghìn tỷ đồng lợi nhuận trong 6 tháng đầu năm 2025

Nhờ kết quả kinh doanh tích cực và giảm mạnh chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, LPBank báo lãi gần 6.164 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm 2025, tăng 4%...

PVcomBank hỗ trợ nhân dân Nghệ An 1 tỷ đồng khắc phục hậu quả bão số 3 (bão Wipha)
PVcomBank hỗ trợ nhân dân Nghệ An 1 tỷ đồng khắc phục hậu quả bão số 3 (bão Wipha)

Ngày 09/8/2025, PVcomBank đã trao tặng 1 tỷ đồng hỗ trợ nhân dân Nghệ An khắc phục hậu quả do bão số 3 (bão Wipha) gây ra. Số tiền này được chuyển trực tiếp...

Techcombank chính thức vào rổ chỉ số VNSI 20
Techcombank chính thức vào rổ chỉ số VNSI 20

Vừa qua, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank, HOSE: TCB) chính thức được đưa vào rổ Chỉ số Phát triển Bền vững Việt Nam...

Mừng Quốc khánh 2/9, nhận hoàn tiền lên đến 2,9 triệu đồng cùng Sacombank
Mừng Quốc khánh 2/9, nhận hoàn tiền lên đến 2,9 triệu đồng cùng Sacombank

Nhân dịp kỷ niệm 80 năm ngày Quốc khánh nước CHXHCN Việt Nam (02/9/1945 – 02/9/2025), Sacombank triển khai chuỗi ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng cá nhân,...

Tín dụng tại Eximbank tăng trưởng tích cực, đạt 9,8%
Tín dụng tại Eximbank tăng trưởng tích cực, đạt 9,8%

Eximbank thực hiện được gần 29% kế hoạch lợi nhuận trong 6 tháng đầu năm 2025. Trong khi tín dụng tại Eximbank cũng tăng trưởng tích cực 9,8% lên mức 184.663 tỷ đồng.

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance