Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tăng cạnh tranh tại các ngân hàng

Cuộc đua huy động tiền gửi từ đầu năm 2026 đến nay khiến nhiều ngân hàng không chỉ điều chỉnh lãi suất tiền gửi thông thường mà còn đẩy mạnh phát hành chứng chỉ tiền gửi (CCTG), với mức lãi suất cao hơn.

Một số sản phẩm chứng chỉ tiền gửi trên thị trường có mức hưởng lên tới 9,4%/năm. Trong nhóm ngân hàng quốc doanh, mức lãi suất cao nhất khoảng 7,4- 7,5%/năm.

Cụ thể, tại Vietcombank, lãi suất chứng chỉ tiền gửi trực tuyến của ngân hàng hiện có các kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng. Trong đó kỳ hạn 9 tháng có lãi suất 7,7%/năm, kỳ hạn 6 tháng 7,5%/năm và kỳ hạn 12 tháng 7,9%/năm. Sản phẩm có mệnh giá 100.000 đồng/chứng chỉ và được phát hành trên ngân hàng số VCB Digibank.

Còn tại BIDV cũng niêm yết chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 12 tháng ở mức 7,4%/năm; các kỳ hạn 6 - 11 tháng và 13 - 60 tháng ở mức 7,2%/năm. VietinBank cũng phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất lên đến 7,5%/năm. 

Các ngân hàng tư nhân cũng có mức lãi suất chứng chỉ tiền gửi ưu đãi. Trong đó, tại ngân hàng MB, lãi suất cao nhất là 7,1%/năm, áp dụng cho các kỳ hạn 6-9 tháng. Tại kỳ hạn 1 tuần lên tới 4%/năm, kỳ hạn 1 tháng 6,5%/năm, 2 tháng 6,7%/năm và kỳ hạn 3-5 tháng 7%/năm. 

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng ACB kỳ hạn 6 tháng được niêm yết ở mức 7,2%/năm. Thậm chí, mức lãi suất này được ACB niêm yết ngay cho kỳ hạn 3 tháng, cao hơn đáng kể so với mức 4,75%/năm của tiền gửi trực tuyến thông thường.

Đặc biệt tại Nam A Bank, mới đây cũng thông báo phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất lên đến 7,89%/năm cho kỳ hạn 6 tháng với tổng mệnh giá phát hành dự kiến lên đến 2.000 tỷ đồng.

Tại VPBank, lãi suất chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 6 tháng lên tới 9%/năm với mệnh giá từ 100 triệu đồng. Với mệnh giá tối thiểu 10 triệu đồng, lãi suất chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 6 tháng cũng được niêm yết ở mức 7,8%/năm, cao hơn so với gửi tiết kiệm thông thường.

Xu hướng phát hành chứng chỉ tiền gửi với mức lãi suất ưu đãi ghi nhận sự tham gia tích cực của nhiều ngân hàng thương mại lớn trên thị trường, bao gồm các tên tuổi như Vietcombank, VietinBank, MB, Techcombank và VPBank. Mỗi nhà băng đều đưa ra các điều kiện về kỳ hạn và mệnh giá tối thiểu khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của các phân khúc khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.

Ở một diễn biến khác có liên quan, báo cáo tài chính hợp nhất của các ngân hàng cũng thể hiện mức lãi suất chứng chỉ tiền gửi. Đặc biệt, một số ngân hàng thuyết minh khung lãi suất của các chứng chỉ tiên gửi đang lưu hành có mức cao nhất lớn hơn lãi suất niêm yết hiện nay.

Đơn cử như tại TPBank, báo cáo tài chính cho thấy, tính đến 30/6/2026, các chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành có lãi suất cao nhất lên đến 11%/năm, mức lãi suất ngân hàng trả thấp nhất cũng 5,3%/năm.

Tương tự, tại ngân hàng MB, theo thuyết minh báo cáo tài chính tại ngày 30/6, các chứng chỉ tiền gửi do MB phát hành có mức lãi suất từ 4,4-11,18%/năm.

Nam A Bank cũng có lãi suất chứng chỉ tiền gửi dưới 12 tháng từ 6,17-8,5%/năm, trong khi kỳ hạn từ 12 tháng trở lên dao động 6,12-8,08%/năm.

Thực tế, mức lãi suất thể hiện trong báo cáo tài chính không nên được hiểu là lãi suất niêm yết hiện hành dành cho khách hàng. Các khoản chứng chỉ tiền gửi trong báo cáo có thể được phát hành ở những thời điểm khác nhau, với quy mô, kỳ hạn và điều kiện khác nhau.

Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ khách hàng. Khi mua chứng chỉ tiền gửi, khách hàng gửi tiền cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định và được hưởng mức lãi suất đã công bố. Sản phẩm thường quy định rõ mệnh giá, kỳ hạn và lãi suất, với mức sinh lời tại một số ngân hàng cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn.

Với tiền gửi tiết kiệm, khách hàng có thể rút tiền trước hạn theo quy định và thường chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn đối với phần tiền rút trước hạn.

Trong khi đó, chứng chỉ tiền gửi thường không cho phép khách hàng rút trước hạn theo cách thức như tiền gửi tiết kiệm. Khi có nhu cầu sử dụng vốn, khách hàng có thể chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi cho người khác hoặc sử dụng để cầm cố vay vốn, tùy theo điều kiện của ngân hàng phát hành.