Tháng cuối năm, Agribank tăng tốc rao bán loạt khoản nợ khủng

Agribank tiếp tục rao bán loạt tài sản đảm bảo nhằm xử lý nợ xấu

Đầu tháng 12/2021, Agribank vẫn đang miệt mài rao bán các khoản nợ khủng để xử lý nợ xấu.

Ngày 6/12, Agribank Chi nhánh Trung tâm Sài Gòn tiếp tục rao bán toàn bộ khoản nợ của Công ty TNHH Sản xuất Xây dựng và Thương mại Bình Nghĩa lần thứ 4 với giá khởi điểm 50 tỷ đồng (con số này đã giảm so với lần đầu rao bán).

Tài sản bảo đảm của khoản nợ gồm Quyền sử dụng đất tại thửa 51, tờ bản đồ số 05 (theo tài liệu năm 2001) tại Phường 7, Q. Gò Vấp, Tp.HCM; Diện tích 1.472.2m2 tại quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam.

Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu/quyền sử dụng tài sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AG367120, vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số : T 00611/4a ngày 05/01/2007, do Sở Tài Nguyên Môi Trường TPHCM cấp; Trước bạ ngày 20/08/2007…

Cũng trong ngày, Agribank Chi nhánh Trung tâm Sài Gòn thông báo bán đấu giá tài sản để thu hồi nợ vay là quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số: 2277, tờ bản đồ số: 38, Khu phố Nội Hóa 1, Phường Bình An, Thị Xã Dĩ An, Tỉnh Bình Dương. Giá khởi điểm gần 55 tỷ đồng.

Trước đó, ngày 2/12, Agribank AMC thông báo đấu giá khoản nợ của Công ty TNHH Thương mại Song Việt tại Agribank Chi nhánh Phước Kiển với nợ gốc 12 tỷ đồng và nợ lãi gần 19 tỷ đồng. Tải sản bảo đảm của khoản nợ là Quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại địa chỉ số 169/2 (số cũ: 169) đường Võ Thị Sáu, phường 7, Quận 3, Tp. HCM. Giá khởi điểm của khoản nợ hơn 18 tỷ đồng.

Ngày 1/12, Agribank Chi nhánh Bắc Hải Phòng cũng thông báo bán đấu giá khoản nợ của Công ty cổ phần thiết kế và xây dựng Sao Thủy. Tài sản đảm bảo cho khoản nợ gồm 2 tàu vận tải biển chuyên chở hàng tổng hợp với giá khởi điểm hơn 31 tỷ đồng.

Ngày 3/12, Agribank AMC thông báo đấu giá khoản nợ của Công ty TNHH Kỹ thuật & TM Trường Hải vay vốn tại Agribank Chi nhánh Tây Hồ. Giá trị của khoản nợ tạm tính đến 30/6/2021 hơn 81,4 tỷ đồng. Tài sản bảo đảm cho khoản vay là tài sản gắn liền với quyền sử dụng 30.300m2 đất tại xã Ngọc Sơn, Tứ Kỳ, Hải Dương. Agribank AMC rao bán với giá khởi điểm hơn 53,4 tỷ đồng.

Mới đây nhất, Agribank Chi nhánh Sở giao dịch thông báo đấu giá các khoản nợ của Công ty cổ phần đầu tư xây dựng Bạch Đằng TMC. Tổng dự nợ đến thời điểm ngày 24/9/2021 là 57,5 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ gốc hơn 26,5 tỷ đồng và dư nợ lãi hơn 31 tỷ đồng. Giá khởi điểm của khoản nợ hơn 35 tỷ đồng

Ngoài các khoản nợ trên, Agribank còn thông báo rao bán khoảng 10 khoản nợ với giá khởi điểm từ 4 tỷ đồng đến 17 tỷ đồng.

Cho vay cá nhân tăng mạnh, nợ xấu tại Agribank ra sao?

Tính đến ngày 31/10/2021, dư nợ nền kinh tế của Agribank đạt khoảng 1,2 triệu tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay khu vực nông nghiệp - nông thôn chiếm khoảng 70% và tỷ lệ này được duy trì trong nhiều năm qua. Dư nợ đối với khách hàng cá nhân đạt trên 870.000 tỷ đồng, chiếm 70,8% dư nợ cho vay, tăng 3,9% so với đầu năm.

Trong giai đoạn 2017-2019, bình quân mỗi năm, dư nợ cho vay cá nhân của Agribank tăng trưởng hơn 10%, riêng năm 2020, do ảnh hưởng của dịch Covid-19, dư nợ cho vay cá nhân chỉ tăng 7,1%. Đặc biệt, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân quy mô nhỏ dưới 200 triệu đồng đạt khoảng 355.000 tỷ đồng, trên 2,1 triệu khách hàng, chiếm tỷ trọng 42% tổng dư nợ cho vay cá nhân.

Dư nợ cho vay cá nhân của Agribank phục vụ chủ yếu nhu cầu sản xuất, kinh doanh thuộc các lĩnh vực thương nghiệp, dịch vụ, sản xuất nông nghiệp, tập trung vào cho vay tiêu dùng với dư nợ hơn 236.000 tỷ đồng tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 27,2% dư nợ khách hàng cá nhân. Tỷ trọng dư nợ cho vay phục vụ đời sống của Agribank tương đương tỷ trọng cho vay phục vụ đời sống của toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, với khoảng 20%. Dư nợ cho vay tiêu dùng tăng trưởng đều qua các năm, đặc biệt là trên địa bàn các khu vực nông thôn, miền núi, Đồng bằng sông Hồng, Duyên hải miền Trung và Đồng bằng sông Cửu Long.

Xét về chất lượng tín dụng, tại thời điểm 30/6/2021, nợ xấu của Agribank tăng 13% so với đầu năm, lên gần 24.429 tỷ đồng - cao nhất hệ thống ngân hàng. Trong đó, nhóm nợ có cả khả năng mất vốn giảm 13% về mức 14.311 tỷ đồng nhưng nhóm nợ dưới tiêu chuẩn lại tăng 90% lên mức hớn 5.211 tỷ đồng và nợ nghi ngờ tăng vọt 102% lên gần 4.906 tỷ đồng. Do đó, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay của Agribank tăng nhẹ 1,78% hồi đầu năm lên 1,98%.

Đáng lưu ý, nợ cần chú ý tại Agribank (nợ nhóm 2 - với khoản vay quá hạn 10-90 ngày) tăng 24% lên hơn 37.147 tỷ đồng. Con số này còn lớn hơn cả 3 nhóm nợ trên cộng lại.

Chưa kể, nghĩa vụ nợ tiềm ẩn tại Agribank tính đến 30/6/2021 ghi nhận gần 153.508 tỷ đồng, tăng vọt 164% so với đầu năm, chiếm 12% tổng dư nợ. Tốc độ tăng trưởng nợ tiềm ẩn còn cao hơn cả lợi nhuận. 

Nghĩa vụ nợ tiềm ẩn không được phản ánh trực tiếp trong bảng cân đối kế toán mà chỉ được ghi nhận ngoại bảng (off balance sheet). Các khoản nợ này được phát sinh khi ngân hàng và khách hàng ký các cam kết tín dụng, hạn mức thấu chi chưa sử dụng hoặc thư tín dụng...