ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: "Hy sinh" lợi nhuận để tăng trưởng bền vững?
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng. Việc tăng trích lập dự phòng rủi ro đã kéo tụt lợi nhuận ngân hàng, nhưng lại có thể giúp ABBank đạt tăng trưởng bền vững trong những năm tiếp theo.
Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024 của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank - mã:ABB), các nguồn thu ngoài lãi sụt giảm trong khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh đã kéo lợi nhuận tại ABBank trong quý III lỗ hàng trăm tỷ đồng.
Cụ thể, hoạt động kinh doanh chính của ABBank trong quý III đem về gần 738 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng trưởng 14% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, các nguồn thu ngoài lãi lại sụt giảm nghiêm trọng như: Lãi từ dịch vụ giảm 57% còn hơn 82 tỷ đồng, trong khi các hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ 46,4 tỷ đồng; mua bán chứng khoán kinh doanh lỗ gần 4 tỷ đồng; chứng khoán đầu tư cũng báo lỗ 60 tỷ đồng. Duy nhất chỉ có hoạt động khác lãi hơn 26 tỷ đồng, tăng 135% so với cùng kỳ.
Hơn nữa, chi phí hoạt động không được tiết giảm, tăng nhẹ lên mức 560 tỷ đồng. Điều này dẫn đến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 31%, xuống còn 182 tỷ đồng.
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng, dẫn đến ngân hàng lỗ sau thuế hơn 284,7 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2023 lãi hơn 23 tỷ đồng.
Mặc dù trích lập dự phòng rủi ro sẽ kéo tụt lợi nhuận của ngân hàng, nhưng đây là giải pháp quan trọng để ngân hàng tăng trưởng bền vững trong tương lai. Các khoản dự phòng này có thể được hoàn nhập khi ngân hàng thu hồi được nợ và chuyển thành lợi nhuận cho nhà băng.
Nhờ kết quả khá tích cực trong 2 quý đầu năm 2024 đã phần nào giúp ABBank thoát lỗ trong 9 tháng đầu năm, mang về hơn 238,7 tỷ đồng lãi trước thuế và hơn 180 tỷ đồng lãi sau thuế, giảm 68% so với cùng kỳ.
So với kế hoạch 1.000 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm, ABBank còn cách khá xa khi mới thực hiện được 24% sau 3 quý. Hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 11,02%.
Về dòng tiền, quý III/2024, lưu chuyển tiền thuần trong kỳ tại ABBank sụt giảm còn 482 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ 2023 đạt hơn 14.526 tỷ đồng do dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 96% còn hơn 577 tỷ đồng.
Đáng lưu ý, các khoản lãi và phí phải thu (hay gọi là lãi dự thu) tính đến 30/9/2024 tăng tới 39% so với đầu năm, lên tới 2.029 tỷ đồng.
Cũng theo báo cáo tài chính, tại thời điểm 30/9/2024, tổng tài sản ABBank ở mức 164.194 tỷ đồng, tăng 1,3% so với hồi đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng ở mức 98.768 tỷ đồng, tăng 0,7%; trong khi tiền gửi khách hàng giảm 9% so với đầu năm, đạt 91.090 tỷ đồng.
Riêng trong quý III, số lượng giao dịch qua ngân hàng số của khách hàng tại ABBank có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Với khách hàng cá nhân tăng 47% so với quý II và tăng 82% so với cùng kỳ 2023; với khách hàng doanh nghiệp tăng ấn tượng 248% so với quý II và tăng 145% so với cùng kỳ năm ngoái.
Chất lượng tín dụng có dấu hiệu đi xuống, khi nợ xấu tại ABBank tính đến 30/9/2024 tăng 11% so với đầu năm, lên 3.158 tỷ đồng. Trong khi nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) và nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm lần lượt 25%, 12% so với đầu năm thì nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng tới 60%, lên mức gần 1.653 tỷ đồng, chiếm tới 52% tổng nợ xấu của ngân hàng.
Ngoài ra, đến thời điểm cuối tháng 9/2024, ABBank có ghi nhận khoản "nghĩa vụ nợ tiềm ẩn" hơn 6.456 tỷ đồng, tăng nhẹ 8% so với thời điểm đầu năm.
Ở một diễn biến có liên quan, nhằm tiếp sức cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão Yagi, trong tháng 9 vừa qua, ABBank đã công bố áp dụng giảm lãi suất cho vay lên tới 1,5%/năm cho các khách hàng cá nhân có khoản vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng và giảm lãi suất tối đa 1%/năm cho khách hàng SMEs hiện hữu.
Bên cạnh chính sách hỗ trợ khách hàng khắc phục sau thiên tai, nhiều chương trình hỗ trợ về lãi suất phát triển sản xuất kinh doanh tiếp tục được ABBank triển khai xuyên suốt từ đầu năm 2024, như: chương trình "Kết nối nhu cầu – Mở rộng giải pháp" dành cho khách hàng SME với tổng hạn mức lên đến 8.000 tỷ đồng, lãi suất đặc biệt ưu đãi từ 5%/năm; hay chương trình “Vay vốn dễ dàng - Kinh doanh như ý” dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất chỉ từ 4,99%/năm cùng nhiều gói giải pháp tiện ích khác.
-
PGBank báo lãi quý III/2024 tăng bứt phá, tỷ lệ nợ xấu trên ngưỡng 3%
-
BVBank: Hoàn thành 91% kế hoạch lợi nhuận sau 9 tháng, đổ mạnh tiền cho vay bất động sản
-
Ngân hàng ACB lãi hơn 12.000 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm, tỷ lệ nợ xấu dưới 3%
-
Ngân hàng Eximbank báo lãi nghìn tỷ, tiếp tục có "làn gió mới"
-
Mối liên hệ thân thiết giữa VietABank và "hệ sinh thái" Việt Phương Group
TIN LIÊN QUAN
-
Loạt công ty chứng khoán "đình đám" lỗ đậm do mảng tự doanh đi xuống
-
Tập đoàn Masan lãi đậm, một công ty con "lỗ chồng lỗ"
-
Nợ vay tăng mạnh, Bất động sản Phát Đạt hoán đổi nợ bằng cổ phiếu
-
Công ty tài chính hiếm hoi trên sàn tiếp tục lỗ đậm, tỷ lệ nợ xấu giảm
-
Nhiều ngân hàng kinh doanh tích cực trong 9 tháng đầu năm
-
Một "ông lớn" ngành bảo hiểm nhân thọ đang nắm vốn cùng lúc tại 3 ngân hàng
-
Chứng khoán Tiên Phong: Lợi nhuận vượt chỉ tiêu, dư nợ cho vay margin vượt 2.200 tỷ đồng
-
Vietcombank trở thành cổ đông của loạt ngân hàng
Vietinbank dẫn đầu ngành ngân hàng về tổng thu nhập hoạt động 9 tháng đầu năm 2024
9 tháng đầu năm 2024, VietinBank dẫn đầu ngành ngân hàng khi tổng thu nhập hoạt động (TOI) tăng trưởng 16%, đạt hơn 60.600 tỷ đồng, bỏ xa ngân hàng BIDV và Vietcombank.
Eximbank hút về hơn 2.000 tỷ đồng từ trái phiếu
Từ đầu năm đến nay, Eximbank đã huy động thành công 2 lô trái phiếu với lãi suất 5,3%/năm, hút về 2.100 tỷ đồng. Trong khi đó, lợi nhuận và lãi dự thu tại Eximbank...
Điểm tin ngân hàng ngày 21/11: Ngân hàng không được khuyến mại khi nhận tiền gửi
Sacombank triển khai dịch vụ giải ngân trực tuyến cho doanh nghiệp; ABBank và BaoViet Bank tăng mạnh lãi suất huy động kỳ hạn ngắn;...
Bitcoin phá kỷ lục vượt ngưỡng 94.000 USD
Theo CoinMarketCap, giá Bitcoin bất ngờ vượt qua mốc 94.000 USD vào rạng sáng 20/11 (giờ Việt Nam), vừa đủ phá kỷ lục thiết lập vào ngày 14/11.
OCB chi 1.000 tỷ đồng mua lại trái phiếu trước hạn
Thông tin từ Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) vừa công bố kết quả mua lại trái phiếu trước hạn.
Lãi suất tiết kiệm tháng 11 tăng trở lại, gửi tiền ngân hàng nào có lãi suất cao nhất?
Lãi suất huy động nhích lên góp phần kích thích dòng tiền nhàn rỗi chảy vào hệ thống ngân hàng. Theo thống kê đã có hơn 15 ngân hàng điều chỉnh lãi suất...
Techcombank nhận giải thưởng Sáng tạo xuất sắc từ Oracle
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đã trở thành ngân hàng duy nhất tại khu vực Đông Nam Á nhận giải thưởng Đổi mới xuất sắc - Innovation Excellence Award...
VietinBank tiên phong triển khai đồng bộ các giải pháp, nâng cao trải nghiệm khách hàng
VietinBank là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ trong hoạt động giao dịch giúp giảm thiểu rủi ro và bảo vệ người dùng trước các gian lận, lừa đảo...
Ngân hàng SHB - Top 10 ngân hàng có lợi nhuận cao nhất 9 tháng đầu năm 2024
Sau 9 tháng đầu năm 2024, ngân hàng SHB đã thực hiện 80% kế hoạch lợi nhuận năm 2024. Quy mô tài sản, dư nợ cho vay khách hàng và tiền gửi của khách hàng...
Giá vàng hôm nay (20/11): Thị trường thế giới tăng mạnh
Giá vàng thế giới hôm nay (20/11) tăng trong bối cảnh cuộc chiến tranh Nga - Ukraine đang có dấu hiệu leo thang khiến vàng trở nên hấp dẫn...
Techcombank kinh doanh ra sao trong 9 tháng đầu năm 2024?
9 tháng đầu năm 2024, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank - mã: TCB) thu về hơn 26.900 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, lợi nhuận sau thuế đạt hơn 18.000 tỷ đồng.
Điểm tin ngân hàng ngày 19/11: MSB rao bán khoản nợ 1.141 tỷ đồng của công ty Tài Nguyên
Vicem ghi nhận lỗ gần 8.000 tỷ đồng từ các khoản đầu tư tài chính; Giá vàng tăng mạnh, Ngân hàng Nhà nước công bố giá bán vàng miếng SJC;...
Vì sao vàng không còn “lấp lánh” sau chiến thắng của Donald Trump?
Sau khi tăng cao trong phần lớn thời gian của năm nay, giá vàng đột nhiên không còn hấp dẫn nữa kể từ khi Donald Trump chiến thắng trong cuộc bầu cử Tổng thống Mỹ.
Agribank đẩy mạnh cho vay qua tổ vay vốn - tăng khả năng tiếp cận vốn cho khách hàng
Với vai trò chủ lực đầu tư phát triển kinh tế nông nghiệp, nông dân, nông thôn, trong nhiều năm qua, Agribank đã và đang triển khai nhiều giải pháp tăng khả năng tiếp cận...
VPBank lọt Top 10 Doanh nghiệp vốn hóa lớn có Quản trị công ty tốt nhất năm 2024
Mới đây, trong khuôn khổ Lễ trao giải cuộc bình chọn Doanh nghiệp Niêm yết 2024 - Hội nghị Doanh nghiệp Niêm yết 2024 do Sở giao dịch Chứng khoán TP. Hồ Chí Minh (HSX)...
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại MBBank biến động ra sao?
Giai đoạn 2019-2022, doanh thu từ dịch vụ kinh doanh bảo hiểm của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBBank - mã: MBB) tăng trưởng rất nhanh nhờ lợi thế vận hành...
Điểm tin ngân hàng ngày 18/11: Người dân ít vay vốn mua nhà dù lãi suất thấp
Hơn 253.000 tỷ đồng nợ xấu của các ngân hàng trên sàn chứng khoán; LPBank dự định chuyển trụ sở chính và mua 5% cổ phần FPT; Thu hơn 300 tỷ đồng...
Điểm tin ngân hàng tuần qua: 4 ngân hàng tăng lãi suất tiết kiệm
Vietbank chuẩn bị trả cổ tức tỷ lệ 25%, phát hành gần 143 triệu cổ phiếu mới; Hoa Kỳ xác định Việt Nam không thao túng tiền tệ; VIB đóng hơn 3.102 tỷ đồng...
PVcomBank hợp tác với Trung tâm RAR triển khai dịch vụ eKYC qua VNeID
Vừa qua, Trung tâm nghiên cứu, ứng dụng dữ liệu dân cư và căn cước công dân (Trung tâm RAR) thuộc Bộ Công an và Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam...