ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: "Hy sinh" lợi nhuận để tăng trưởng bền vững?
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng. Việc tăng trích lập dự phòng rủi ro đã kéo tụt lợi nhuận ngân hàng, nhưng lại có thể giúp ABBank đạt tăng trưởng bền vững trong những năm tiếp theo.
Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024 của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank - mã:ABB), các nguồn thu ngoài lãi sụt giảm trong khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh đã kéo lợi nhuận tại ABBank trong quý III lỗ hàng trăm tỷ đồng.
Cụ thể, hoạt động kinh doanh chính của ABBank trong quý III đem về gần 738 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng trưởng 14% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, các nguồn thu ngoài lãi lại sụt giảm nghiêm trọng như: Lãi từ dịch vụ giảm 57% còn hơn 82 tỷ đồng, trong khi các hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ 46,4 tỷ đồng; mua bán chứng khoán kinh doanh lỗ gần 4 tỷ đồng; chứng khoán đầu tư cũng báo lỗ 60 tỷ đồng. Duy nhất chỉ có hoạt động khác lãi hơn 26 tỷ đồng, tăng 135% so với cùng kỳ.
Hơn nữa, chi phí hoạt động không được tiết giảm, tăng nhẹ lên mức 560 tỷ đồng. Điều này dẫn đến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 31%, xuống còn 182 tỷ đồng.
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng, dẫn đến ngân hàng lỗ sau thuế hơn 284,7 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2023 lãi hơn 23 tỷ đồng.
Mặc dù trích lập dự phòng rủi ro sẽ kéo tụt lợi nhuận của ngân hàng, nhưng đây là giải pháp quan trọng để ngân hàng tăng trưởng bền vững trong tương lai. Các khoản dự phòng này có thể được hoàn nhập khi ngân hàng thu hồi được nợ và chuyển thành lợi nhuận cho nhà băng.
Nhờ kết quả khá tích cực trong 2 quý đầu năm 2024 đã phần nào giúp ABBank thoát lỗ trong 9 tháng đầu năm, mang về hơn 238,7 tỷ đồng lãi trước thuế và hơn 180 tỷ đồng lãi sau thuế, giảm 68% so với cùng kỳ.
So với kế hoạch 1.000 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm, ABBank còn cách khá xa khi mới thực hiện được 24% sau 3 quý. Hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 11,02%.
Về dòng tiền, quý III/2024, lưu chuyển tiền thuần trong kỳ tại ABBank sụt giảm còn 482 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ 2023 đạt hơn 14.526 tỷ đồng do dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 96% còn hơn 577 tỷ đồng.
Đáng lưu ý, các khoản lãi và phí phải thu (hay gọi là lãi dự thu) tính đến 30/9/2024 tăng tới 39% so với đầu năm, lên tới 2.029 tỷ đồng.
Cũng theo báo cáo tài chính, tại thời điểm 30/9/2024, tổng tài sản ABBank ở mức 164.194 tỷ đồng, tăng 1,3% so với hồi đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng ở mức 98.768 tỷ đồng, tăng 0,7%; trong khi tiền gửi khách hàng giảm 9% so với đầu năm, đạt 91.090 tỷ đồng.
Riêng trong quý III, số lượng giao dịch qua ngân hàng số của khách hàng tại ABBank có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Với khách hàng cá nhân tăng 47% so với quý II và tăng 82% so với cùng kỳ 2023; với khách hàng doanh nghiệp tăng ấn tượng 248% so với quý II và tăng 145% so với cùng kỳ năm ngoái.
Chất lượng tín dụng có dấu hiệu đi xuống, khi nợ xấu tại ABBank tính đến 30/9/2024 tăng 11% so với đầu năm, lên 3.158 tỷ đồng. Trong khi nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) và nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm lần lượt 25%, 12% so với đầu năm thì nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng tới 60%, lên mức gần 1.653 tỷ đồng, chiếm tới 52% tổng nợ xấu của ngân hàng.
Ngoài ra, đến thời điểm cuối tháng 9/2024, ABBank có ghi nhận khoản "nghĩa vụ nợ tiềm ẩn" hơn 6.456 tỷ đồng, tăng nhẹ 8% so với thời điểm đầu năm.
Ở một diễn biến có liên quan, nhằm tiếp sức cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão Yagi, trong tháng 9 vừa qua, ABBank đã công bố áp dụng giảm lãi suất cho vay lên tới 1,5%/năm cho các khách hàng cá nhân có khoản vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng và giảm lãi suất tối đa 1%/năm cho khách hàng SMEs hiện hữu.
Bên cạnh chính sách hỗ trợ khách hàng khắc phục sau thiên tai, nhiều chương trình hỗ trợ về lãi suất phát triển sản xuất kinh doanh tiếp tục được ABBank triển khai xuyên suốt từ đầu năm 2024, như: chương trình "Kết nối nhu cầu – Mở rộng giải pháp" dành cho khách hàng SME với tổng hạn mức lên đến 8.000 tỷ đồng, lãi suất đặc biệt ưu đãi từ 5%/năm; hay chương trình “Vay vốn dễ dàng - Kinh doanh như ý” dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất chỉ từ 4,99%/năm cùng nhiều gói giải pháp tiện ích khác.
-
PGBank báo lãi quý III/2024 tăng bứt phá, tỷ lệ nợ xấu trên ngưỡng 3%
-
BVBank: Hoàn thành 91% kế hoạch lợi nhuận sau 9 tháng, đổ mạnh tiền cho vay bất động sản
-
Ngân hàng ACB lãi hơn 12.000 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm, tỷ lệ nợ xấu dưới 3%
-
Ngân hàng Eximbank báo lãi nghìn tỷ, tiếp tục có "làn gió mới"
-
Mối liên hệ thân thiết giữa VietABank và "hệ sinh thái" Việt Phương Group
TIN LIÊN QUAN
-
Loạt công ty chứng khoán "đình đám" lỗ đậm do mảng tự doanh đi xuống
-
Tập đoàn Masan lãi đậm, một công ty con "lỗ chồng lỗ"
-
Nợ vay tăng mạnh, Bất động sản Phát Đạt hoán đổi nợ bằng cổ phiếu
-
Công ty tài chính hiếm hoi trên sàn tiếp tục lỗ đậm, tỷ lệ nợ xấu giảm
-
Nhiều ngân hàng kinh doanh tích cực trong 9 tháng đầu năm
-
Một "ông lớn" ngành bảo hiểm nhân thọ đang nắm vốn cùng lúc tại 3 ngân hàng
-
Chứng khoán Tiên Phong: Lợi nhuận vượt chỉ tiêu, dư nợ cho vay margin vượt 2.200 tỷ đồng
-
Vietcombank trở thành cổ đông của loạt ngân hàng
ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: "Hy sinh" lợi nhuận để tăng trưởng bền vững?
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng. Việc tăng trích lập dự phòng rủi ro đã kéo tụt lợi nhuận...
Techcombank tạo dấu ấn tại Smart Banking 2024: Giải pháp ngân hàng số “vượt trội” Techcombank Mobile
Ngày 29/10/2024, Hội thảo và triển lãm Smart Banking 2024 do Ngân hàng Nhà nước chủ trì đã quy tụ nhiều giải pháp công nghệ tiên tiến nhằm thúc đẩy chuyển đổi số trong ngành...
Điểm tin ngân hàng ngày 1/11: Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp khó trong việc tiếp cận gói vay lãi suất ưu đãi
Lợi nhuận trước thuế của Vietcombank cao nhất ngành ngân hàng; Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp khó trong việc tiếp cận gói vay lãi suất ưu đãi 4%/năm;...
Giá vàng hôm nay (1/11): Thị trường thế giới quay đầu giảm
Giá vàng thế giới hôm nay (1/11) giảm mạnh khi chịu áp lực bán chốt lời từ các nhà đầu tư sau phiên tăng mạnh trước đó...
BIDV, Vietinbank báo lãi khủng, Vietcombank vững vị trí quán quân lợi nhuận ngành ngân hàng
Hiện tại, 03 ông lớn nhóm Big4 ngân hàng vừa công bố báo cáo tài chính quý III/2024 với những con số lợi nhuận tích cực. Trong đó, BIDV báo lãi trước thuế tăng 10%...
MSB tăng trích lập dự phòng rủi ro, lợi nhuận quý III sụt giảm
Mặc dù trích lập dự phòng rủi ro tín dụng sẽ kéo tụt lợi nhuận của ngân hàng MSB, nhưng đây là giải pháp quan trọng để ngân hàng tăng trưởng bền vững...
Giá vàng hôm nay (31/10): Đồng loạt tăng
Giá vàng thế giới hôm nay (31/10) tiếp đà tăng giá ngay cả khi lợi suất trái phiếu vẫn ở mức tương đối cao. Thị trường vàng vẫn đang hưởng lợi...
Bám sát định hướng phát triển bền vững, SHB lãi hơn 9.048 tỷ đồng trong 9 tháng, đạt 80% kế hoạch năm 2024
Sau 9 tháng, lợi nhuận trước thuế lũy kế của SHB đạt 9.048 tỷ đồng, thực hiện 80% kế hoạch năm 2024. Bên cạnh phát triển hoạt động kinh doanh...
Điểm tin ngân hàng ngày 31/10: HDBank được tăng vốn điều lệ thêm hơn 5.800 tỷ đồng
TPBank báo lãi gần 5.500 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm 2024; Ông Nguyễn Mỹ Hào từ nhiệm chức Thành viên HĐQT Vietcombank; ACB hỗ trợ doanh nghiệp qua gói tín dụng...
Động lực nào khiến giá vàng tăng "phi mã"?
Kim loại quý này đã chứng minh sức mạnh phi thường trong năm nay, với mức tăng khoảng 35% giữa bối cảnh hội tụ nhiều động lực thúc đẩy nhu cầu của nhà đầu tư.
Nhiều ngân hàng kinh doanh tích cực trong 9 tháng đầu năm
Loạt ngân hàng ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực trong quý III và 9 tháng đầu năm 2024. Điều bất ngờ, một số ngân hàng tăng mạnh chi phí dự phòng rủi ro...
Giá vàng hôm nay (30/10): Tiếp đà tăng mạnh
Giá vàng thế giới hôm nay (30/10) tăng mạnh khi cuộc bầu cử Tổng thống Mỹ đang đến gần và thị trường lao động Mỹ có dấu hiệu hạ nhiệt...
Điểm tin ngân hàng ngày 30/10: Áp lực nợ xấu gia tăng
MSB lãi hơn 4.900 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm; Các ngân hàng sẽ tăng cường cho vay online; Lừa đảo hàng trăm triệu đồng bằng chiêu trò đáo hạn ngân hàng...
Vietcombank trở thành cổ đông của loạt ngân hàng
Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank - Mã: MBB) vừa cập nhật danh sách cổ đông nắm trên 1% vốn điều lệ của ngân hàng. Đáng chú ý, trong đó có sự xuất hiện...
Giá vàng hôm nay (29/10): Tiếp tục tăng mạnh
Giá vàng thế giới hôm nay (29/10) tăng mạnh khi đồng bạc xanh của Mỹ suy yếu và căng thẳng tại chiến sự Trung Đông tiếp tục leo thang khiến vàng được hưởng...
BVBank: Hoàn thành 91% kế hoạch lợi nhuận sau 9 tháng, đổ mạnh tiền cho vay bất động sản
Dù tăng trích lập dự phòng rủi ro, song BVBank vẫn thực hiện 91% kế hoạch lợi nhuận sau 9 tháng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu cũng tăng vọt lên 4,65%...
Điểm tin ngân hàng ngày 29/10: Agribank rao bán khoản nợ 30 tỷ đồng với gần 180 lô đất thế chấp
OCB công bố lợi nhuận trước thuế 2.553 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm 2024; NHNN tái triển khai biện pháp kép nhằm kiềm chế tỷ giá;...
Eximbank lãi gấp 3 cùng kỳ nhưng tỷ lệ nợ xấu tăng lên 2,71%
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank - Mã chứng khoán EIB) vừa công bố báo cáo tài chính quý III và 9 tháng đầu năm 2024.
Giá vàng hôm nay (28/10): Giảm trong phiên giao dịch đầu tuần
Giá vàng thế giới hôm nay (28/10) giảm trong phiên giao dịch đầu tuần. Cuộc khảo sát vàng hàng tuần mới nhất của Kitco News cho thấy sự sụt giảm mạnh về tâm lý...