Agribank: Tỷ lệ bao phủ nợ xấu xấp xỉ 100%, thu hồi nợ đã được xử lý đang chậm lại

Agribank: Lợi nhuận nửa đầu năm giảm 13%

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) vừa công bố báo cáo tài chính riêng lẻ bán niên.

Nửa đầu năm, Agribank ghi nhận lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh sụt giảm 19% so với cùng kỳ năm trước chủ yếu do thu nhập lãi thuần giảm 5%, còn gần 20,115 tỷ đồng và lãi thuần từ hoạt động khác giảm 28%, còn gần 2,691 tỷ đồng.

Trong khi đó, chi phí hoạt động chiếm gần 12,182 tỷ đồng, tăng 12% so với cùng kỳ năm trước.

Dù vậy, nhờ giảm 25% trích lập dự phòng rủi ro tín dụng so với cùng kỳ, còn gần 6,524 tỷ đồng nên lợi nhuận trước và sau thuế của Agribank chỉ giảm 13%. So với mục tiêu lãi trước thuế tối thiểu 12,200 tỷ đồng cho năm 2020, Agribank đã thực hiện được 55% kế hoạch đề ra.

Tại thời điểm 30/6/2020, dư nợ tín dụng của Agribank đạt 1,13 tỷ đồng, đứng đầu hệ thống. Tuy nhiên, so với đầu năm, tín dụng của ngân hàng chỉ tăn 1,2% - mức tăng trưởng thấp nhất trong vòng 5 năm trở lại đây.

Lãnh đạo ngân hàng cho hay, số khách hàng có nhu cầu được cơ cấu lại nợ, giảm lãi vay với các khoản vay hiện hữu nhiều hơn là khách hàng có nhu cầu vay mới.

Trong khi tín dụng tăng chậm thì ngân hàng lại mạnh tay cơ cấu nợ cho khách hàng, khiến thu nhập từ lãi giảm mạnh (nợ cơ cấu lại không được ghi nhận lãi dự thu).

Cụ thể, đến cuối tháng 6/2020, dư nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid 19 của Agribank là hơn 167 nghìn tỷ đồng, ngân hàng thực hiện cơ cấu nợ, miễn giảm lãi, phí gần 53 nghìn tỷ đồng, hạ lãi suất cho vay cho hơn 35.000 khách hàng với dư nợ được hạ lãi suất trên 45.000 tỷ đồng, cho vay mới lãi suất thấp 60.000 tỷ đồng…

Trong khi tín dụng tăng thấp thì huy động vốn lại tăng mạnh (tăng 4% so với đầu năm) khiến chi phí lãi tăng mạnh hơn thu nhập từ lãi. Điều này khiến thu nhập lãi thuần nửa đầu năm 2020 của Agribank giảm 5% so với cùng kỳ năm ngoái.

Lũy kế 6 tháng đầu năm, Agribank ghi nhận lãi trước thuế 6.761 tỷ đồng, giảm 13% so với cùng kỳ năm ngoái. Tại ngày 30/06/2020, tổng tài sản của Agribank vẫn xấp xỉ so với đầu năm, ở mức gần 1.5 triệu tỷ đồng.

Trong đó, cho vay khách hàng tăng 1% và dự phòng cho vay tăng 25%. Các khoản lãi, phí phải thu ở mức hơn 13,212 tỷ đồng, tăng 3% so với đầu năm.

Nợ xấu tăng mạnh, thu hồi nợ đã được xử lý đang chậm lại

Trong khi lợi nhuận thấp hơn so với cùng kỳ năm ngoái thì nợ xấu tại Agribank lại tăng lên. Đây cũng là thực trạng chung tại hầu hết các ngân hàng nửa đầu năm nay, do khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid 19.

Tổng số nợ xấu của Agribank đến 30/6/2020 là hơn 24.000 tỷ đồng trong khi tổng nguồn trích lập dự phòng của Agribank đạt gần 24.000 tỷ đồng, tỷ lệ bao phủ nợ xấu xấp xỉ 100% (chưa bao gồm tài sản đảm bảo).

Xét chất lượng cho vay, tổng nợ xấu của ABBank tăng 39% do nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) tăng mạnh 95% và nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) tăng 39% so với đầu năm.

Trong khi đó, dư nợ cho vay khách hàng chỉ tăng 1%. Vì vậy, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ theo đó tăng từ 1.56% lên mức 2.15%.

Đáng lo nhất, theo lãnh đạo Agribank là việc thu hồi hồi nợ đã được xử lý đang chậm lại.

Việc thu hồi nợ gặp khó khăn do thanh khoản thị trường bất động sản kém, dịch bệnh xảy ra cũng khiến thị trường bất động sản trầm lắng, thanh khoản kém, khiến việc chào bán tài sản đảm bảo để thu hồi nợ xấu trở nên khó khăn hơn. Việc khởi kiện để thu hồi nợ chậm trễ… khiến việc thu hồi nợ giảm, kéo theo lãi thuần từ hoạt động khác suy giảm.

Hiện số vụ kiện dân sự chờ xử lý của Agribank là 7.000 vụ, tăng 2.000 vụ so với đầu năm. Trong khi đó, năm 2019, hoạt động thu hồi nợ của Agribank rất tốt, mang về khoản thu nhập gần 12.000 tỷ đồng cho ngân hàng.