Điểm tin ngân hàng ngày 21/5: Mua bán USD trái phép có thể bị phạt tới 100 triệu đồng

Mua bán USD trái phép có thể bị phạt tới 100 triệu đồng

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến cho Dự thảo lần 3 Nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định 88/2019/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Một trong những điểm đáng chú ý là quy định mức phạt nặng đối với hành vi mua bán ngoại tệ trái phép.

Cụ thể, cá nhân mua bán ngoại tệ với nhau hoặc tại các tổ chức không được phép thu đổi, nếu giá trị dưới 1.000 USD (hoặc tương đương), sẽ bị cảnh cáo. Tuy nhiên, nếu giao dịch từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD, mức phạt tiền dao động từ 10 đến 20 triệu đồng.

Đặc biệt, mức phạt tăng mạnh theo giá trị giao dịch. Với hành vi mua bán ngoại tệ trái phép từ 100.000 USD trở lên, cá nhân có thể bị xử phạt tới 100 triệu đồng. Các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ không đúng quy định với giá trị tương đương cũng sẽ chịu mức phạt tương tự.

Ngoài phạt tiền, dự thảo đề xuất áp dụng các biện pháp xử phạt bổ sung như: tịch thu số ngoại tệ vi phạm, đình chỉ hoạt động ngoại hối từ 3 đến 6 tháng đối với tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Mức phạt cao nhất trong dự thảo lên đến 250 triệu đồng đối với các hành vi như xuất nhập khẩu ngoại tệ hoặc tiền mặt không đúng quy định, thực hiện hoạt động ngoại hối không được cấp phép.

Bên cạnh đó, hành vi niêm yết tỷ giá không rõ ràng, gây nhầm lẫn cho khách hàng cũng sẽ bị xử phạt theo quy định.

Ngân hàng Nhà nước cho biết việc sửa đổi này nhằm đảm bảo quy định đủ sức răn đe, phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng 2024, đồng thời góp phần siết chặt quản lý và nâng cao hiệu quả điều hành thị trường ngoại hối.

Hoàn thiện khung pháp lý để xử lý triệt để nợ xấu

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa công bố Dự án Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD), nhằm thể chế hóa các quy định hiệu quả từ Nghị quyết 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu. Việc luật hóa này được kỳ vọng sẽ tạo hành lang pháp lý minh bạch, đồng bộ, góp phần củng cố an toàn hệ thống tài chính – ngân hàng.

Thực tế triển khai Nghị quyết 42 đã giúp xử lý nợ xấu đạt nhiều kết quả tích cực, song vẫn còn nhiều quy định quan trọng chưa được luật hóa, gây vướng mắc trong thực thi như thu giữ tài sản bảo đảm hay thu hồi nợ. Tình hình nợ xấu gần đây có dấu hiệu gia tăng nhanh. Tính đến 31/3/2025, tổng nợ xấu tại 28 ngân hàng đã tăng gần 17%, trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu giảm mạnh, từ 91,4% xuống còn khoảng 80%.

Dự thảo Luật mới bổ sung các quy định về quyền thu giữ tài sản bảo đảm, kê biên tài sản, hoàn trả tài sản liên quan đến án hình sự và hành chính. Đáng chú ý, thẩm quyền quyết định cho vay đặc biệt với lãi suất 0% và không cần tài sản bảo đảm sẽ được giao cho NHNN thay vì Thủ tướng Chính phủ, nhằm tăng tính chủ động và linh hoạt trong điều hành.

Giới chuyên gia đánh giá, việc luật hóa các quy định từ Nghị quyết 42 không chỉ nâng cao hiệu quả xử lý nợ xấu mà còn củng cố niềm tin vào hệ thống ngân hàng. Dự án Luật dự kiến trình Quốc hội tại Kỳ họp thứ 9 tới đây, được kỳ vọng là bước tiến quan trọng giúp kiểm soát rủi ro và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.

Tăng cường giám sát hóa đơn bán vàng, siết chặt quản lý thị trường

Chi cục Thuế khu vực I (Hà Nội – Hòa Bình) vừa có công văn chỉ đạo rà soát, giám sát chặt chẽ việc lập hóa đơn điện tử trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là đối với mặt hàng vàng. Đây là động thái nhằm siết chặt quản lý thuế, chống gian lận và tăng tính minh bạch trên thị trường.

Theo đó, từ nay đến hết tháng 6/2024, cơ quan thuế tập trung giám sát các nhà sản xuất, đầu mối và doanh nghiệp phân phối trong các lĩnh vực như vàng bạc, thuốc chữa bệnh, vật liệu xây dựng, phân bón, gas, hàng tiêu dùng… Trong đó, nhóm kinh doanh vàng là trọng điểm giám sát, theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại cuộc họp ngày 16/5/2024. Từ ngày 15/6/2024, cơ sở kinh doanh vàng không thực hiện xuất hóa đơn điện tử kết nối với cơ quan thuế sẽ bị rút giấy phép hoạt động.

Chi cục Thuế yêu cầu công chức thuế thường xuyên theo dõi, kết xuất dữ liệu hóa đơn điện tử đầu ra để nhận diện rủi ro, phát hiện hóa đơn sai lệch hoặc không đầy đủ thông tin – đặc biệt là các hóa đơn không ghi mã số thuế/căn cước công dân của người mua là tổ chức, cá nhân kinh doanh.

Trường hợp phát hiện sai phạm, cơ quan thuế sẽ yêu cầu giải trình, xử phạt hoặc tiến hành kiểm tra trực tiếp tại trụ sở. Người nộp thuế cũng phải điều chỉnh hoặc thay thế hóa đơn sai theo đúng quy định tại Nghị định 123/2020/NĐ-CP và Thông tư 78/2021/TT-BTC.

Tín dụng bất động sản TPHCM tháng 4/2025 tăng 0,34%

Theo số liệu mới công bố, đến cuối tháng 4/2025, dư nợ tín dụng bất động sản (BĐS) tại TP.Hồ Chí Minh đạt 1.116.000 tỷ đồng, tăng 0,34% so với tháng trước và tăng 2,85% so với cuối năm 2024.

Tín dụng BĐS tiếp tục duy trì vị thế quan trọng, chiếm khoảng 28% tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn. Trong đó, nhóm vay BĐS để tự sử dụng (mua nhà ở, chuyển quyền sử dụng đất xây nhà, vay sửa chữa nhà…) chiếm tỷ trọng cao nhất với 65% tổng dư nợ BĐS, đạt 727.000 tỷ đồng. Con số này tăng 0,05% so với tháng trước và tăng 0,65% so với cuối năm 2024.

Mặc dù diễn biến tăng trưởng tín dụng BĐS chưa hoàn toàn ổn định qua các tháng, nhưng vẫn ghi nhận mức tăng dương và vượt trội so với tín dụng chung. Bốn tháng đầu năm, tín dụng BĐS tại TP tăng 2,85%, trong khi tổng tín dụng toàn thành phố chỉ tăng 2,62%. Điều này phản ánh dòng vốn tiếp tục chảy mạnh vào thị trường nhà ở, cho thấy niềm tin của người dân và doanh nghiệp vào triển vọng thị trường BĐS.

Đáng chú ý, tín dụng nhà ở xã hội đã tăng trưởng trở lại trong hai tháng gần đây. Đến cuối tháng 4/2025, dư nợ tín dụng nhà ở xã hội đạt 2.764 tỷ đồng, tăng 4,84% so với tháng trước. Trước đó, tháng 3 tăng 1,7% và tháng 2 ghi nhận giảm 2,55%. Sự đảo chiều này cho thấy nhu cầu thực về nhà ở xã hội vẫn hiện hữu và quan trọng đối với người thu nhập thấp và trung bình.

Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng (TCTD) đã triển khai nhiều chính sách lãi suất ưu đãi, sản phẩm tín dụng linh hoạt về kỳ hạn và lãi suất, nhằm hỗ trợ người vay đảm bảo “an cư lạc nghiệp”. Các gói tín dụng nhà ở xã hội, gói cho vay mua nhà cho người dưới 35 tuổi, cùng nhiều chương trình hấp dẫn khác đã khuyến khích người dân tiếp cận vốn, từ đó thúc đẩy thị trường BĐS lành mạnh, bền vững.

Techcombank sắp phát hành hơn 21 triệu cổ phiếu ESOP

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank – mã CK: TCB) vừa công bố nghị quyết Hội đồng quản trị triển khai phương án phát hành cổ phiếu theo chương trình lựa chọn cho người lao động (ESOP) với giá ưu đãi 10.000 đồng/cổ phiếu – chỉ bằng khoảng 1/3 so với thị giá hiện tại.

Cụ thể, Techcombank dự kiến phát hành 21,38 triệu cổ phiếu ESOP trong quý III hoặc IV/2025, sau khi hoàn tất các thủ tục với Ủy ban Chứng khoán Nhà nước. Trong số này, hơn 6,6 triệu cổ phiếu dành cho lao động nước ngoài và gần 14,8 triệu cổ phiếu cho lao động trong nước. Toàn bộ số cổ phiếu phát hành sẽ bị hạn chế chuyển nhượng trong vòng một năm.

Với giá phát hành 10.000 đồng/cổ phiếu, ngân hàng dự kiến thu về gần 214 tỷ đồng để bổ sung vào nguồn vốn hoạt động. Sau phát hành, vốn điều lệ của Techcombank sẽ tăng từ 70.648 tỷ đồng lên hơn 70.862 tỷ đồng.

Đáng chú ý, danh sách phân phối cổ phiếu ESOP lần này gồm 367 người lao động, trong đó cá nhân được mua nhiều nhất là ông Pranav Seth với 1,25 triệu cổ phiếu.

Về kết quả kinh doanh, quý I/2025, Techcombank ghi nhận thu nhập lãi thuần giảm 2,3% so với cùng kỳ năm trước, đạt hơn 8.305 tỷ đồng. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng được cắt giảm 10%, góp phần giúp lợi nhuận trước thuế đạt 7.236 tỷ đồng, giảm 7,2%. Tổng tài sản của ngân hàng tính đến 31/3/2025 đạt gần 989.216 tỷ đồng, tăng 1,1% so với đầu năm.