VnFinance
Thứ tư, 21/02/2024, 12:27 PM

MB báo lãi kỷ lục, đang đổ bao nhiêu tiền vào lĩnh vực bất động sản?

Năm 2023, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) lãi kỷ lục 26.300 tỷ đồng, tập trung cho vay vào bán buôn, bán lẻ, công nghiệp chế biến, chế tạo..., tỷ lệ nợ xấu duy trì mức thấp.

>>> Dòng tiền tại MB âm hơn 24.000 tỷ đồng, nợ “cận xấu” tăng mạnh

>>> MB đang đổ tiền vào ngành nào nhiều nhất?

 

MB phục vụ 27 triệu khách hàng nhờ nền tảng số 

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2023, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB - Mã: MBB) lãi trước thuế năm 2023 hơn 26.300 tỷ đồng, tăng 15,7% so với cùng kỳ với động lực tăng trưởng đến từ thu nhập lãi thuần, chứng khoán kinh doanh và giảm chi phí dự phòng. Trong đó, riêng ngân hàng mẹ lợi nhuận đạt 24.688 tỷ đồng, tăng 21,5% so năm ngoái, các tỷ lệ thể thiện khả năng sinh lời ROA và ROE lần lượt là 2,5% và 25%.

Theo đó, tính chung cả năm 2023, hoạt động chính của MB tăng trưởng 7% so với năm trước, với 38.683 tỷ đồng thu nhập lãi thuần. Lãi từ dịch vụ xấp xỉ năm trước ở mức 4.085 tỷ đồng, mặc dù thu từ dịch vụ bảo hiểm sụt giảm. Hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm 29% còn 1.209 tỷ đồng tiền lãi, do tăng chi về các công cụ tài chính phái sinh tiền tệ.

Điểm sáng góp vào bức tranh kinh doanh năm qua của MB đến từ 542 tỷ đồng lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh, gấp gần 4 lần năm trước.

Mặc dù tổng thu nhập hoạt động tăng khiêm tốn nhưng nhờ tối ưu về chi phí, tỷ lệ chi phí hoạt động/doanh thu (CIR) hợp nhất ở mức 31,5%.

Thêm vào đó, MB chỉ trích 6.087 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, giảm đến 24% so với năm trước, do hoàn nhập dự phòng hơn 4,800 tỷ đồng (gấp 2 lần năm 2022) từ danh mục cơ cấu nợ thành công cho các nhóm khách hàng COVID từ 2020, 2021 và đến nay, cơ bản các khách hàng cơ cấu đã phục hồi hoạt động kinh doanh. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (quỹ dự phòng tín dụng/nợ xấu) năm 2023 đạt gần 116%.

>>> Ngân hàng MB cho vay lĩnh vực bất động sản hơn 42.000 tỷ đồng, tỷ lệ LDR vượt trần

loi-nhuan-tai-MB-vnf

Năm 2023, MB đã thực hiện điều chỉnh giảm lãi suất 7 lần trong năm 2023 với mức giảm từ 2-4% để hỗ trợ khách hàng tiếp cận vốn vay, đồng hành tháo gỡ khó khăn và phục hồi sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Về tình hình hoạt động, MB vẫn duy trì đà tăng trưởng khách hàng bền vững, tổng số lượng khách hàng MB đến 31/12/2023 đạt gần 27 triệu khách hàng. Năm 2023 là năm thứ 3 liên tiếp MB thu hút được hơn 6 triệu khách hàng mới (năm 2021 là 6,2 triệu; năm 2022 là 6,9 triệu khách hàng mới và năm 2023 là 6,3 triệu khách hàng mới).

Tỷ lệ giao dịch trên kênh số của MB duy trì ở mức cao, đạt đến 97%; quy mô giao dịch chuyển tiền của MB qua Napas đứng đầu hệ thống trong 3 năm liên tiếp (2021-2023).

Trong năm qua, số lượng thanh toán không tiền mặt của MB đạt 2,6 tỷ giao dịch, tăng 1,5 lần so với năm 2022. Doanh thu trên các nền tảng số của MB chạm mốc 24,4%. “Trong 4 năm tới, MB xác định doanh thu trên nền tảng số sẽ chiếm 50% doanh thu cho ngân hàng” - ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch HĐQT cho hay.

Cho vay kinh doanh bất động sản tăng mạnh, tỷ lệ nợ xấu duy trì mức thấp

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2023, tính đến 31/12/2023, tổng tài sản tại MB mở rộng 30% so với đầu năm, lên gần 944.954 tỷ đồng. Trong đó, tiền gửi tại NHNN tăng đến 67% đạt 66.321 tỷ đồng; tiền gửi và cho vay TCTD khác tăng 40% đạt 46.343 tỷ đồng; cho vay khách hàng tăng 33% đạt 611.048 tỷ đồng.

Số dư tiền gửi của khách hàng đạt 569.640 tỷ đồng, tăng 27,9% so với đầu năm. Trong năm, số dư tiền gửi hông kỳ hạn (CASA) năm 2023 cũng tăng trưởng gần 27% so với năm 2022. Tỷ lệ CASA đạt khoảng 40,1%.

Theo thuyết minh cho vay theo ngành nghề kinh doanh, tính đến 31/12/2023, ngân hàng MB rót hơn 168.000 tỷ đồng vào ngành "hoạt động làm thuê các công việc trong các hộ gia đình, sản xuất sản phẩm vật chất và dịch vụ tự tiêu dùng của hộ gia đình", tăng 12% so với đầu năm, chiếm 27,49% dư nợ cho vay.

Ngân hàng MB còn tập trung cho vay vào bán buôn, bán lẻ; sửa chữa ô tô, xe máy và xe có động cơ khác với hơn 165.000 tỷ đồng, chiếm 27,07% dư nợ cho vay, tăng 44% so với đầu năm. Tiếp đến, MB rót hơn 98.521 tỷ đồng vào công nghiệp chế biến, chế tạo, chiếm 16,12% dư nợ cho vay.

Đặc biệt, dư nợ cho vay về hoạt động kinh doanh bất động sản tại MB tính đến cuối năm 2023 hơn 43.000 tỷ đồng, tăng vọt 103% so với đầu năm, chiếm 7,09% dư nợ cho vay. Bên cạnh đó, MB còn rót hơn 28.700 tỷ đồng vào ngành xây dựng, chiếm 4,70% dư nợ cho vay.

>>> Ngân hàng đang "cầm chừng" cho vay cá nhân?

MB-do-bao-nhieu-tien-vao-bat-dong-san-vnf
Nguồn: BCTC hợp nhất quý 4/2023 tại MB

Cùng với tăng mạnh về cho vay khách hàng, nợ xấu của MB tính đến cuối năm 2023 tăng tới 95% từ hơn 5.000 tỷ lên hơn 9.804 tỷ đồng, đưa tỷ lệ nợ xấu (tỷ lệ nợ nhóm 3 đến nhóm 5 trên tổng cho vay khách hàng) từ 1,09% hồi đầu năm nhích tăng lên 1,6%. (tỷ lệ nợ xấu tại MB vẫn ở mức thấp nhất  thị trường).

Trong cơ cấu nhóm nợ xấu, nợ nghi ngờ tăng mạnh nhất lên tới 203% so với đầu năm, ghi nhận hơn 3.704 tỷ đồng; tiếp đến là nợ dưới tiêu chuẩn tăng 112% lên hơn 3.210 tỷ đồng và nợ có khả năng mất vốn tăng 26% lên hơn 2.889 tỷ đồng.​

Như vậy, năm 2023, MB lãi kỷ lục 26.300 tỷ đồng nhưng nợ xấu cũng tăng thêm gần 4.800 tỷ đồng lên gần 10.000 tỷ đồng.


Bảo hiểm tín dụng thương mại: Giải pháp thúc đẩy tài trợ chuỗi cung ứng cho doanh nghiệp xuất khẩu
Bảo hiểm tín dụng thương mại: Giải pháp thúc đẩy tài trợ chuỗi cung ứng cho doanh nghiệp xuất khẩu

Mới đây, Công ty Cổ phần FiinGroup Việt Nam (FiinGroup) phối hợp cùng Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) đồng tổ chức tọa đàm “Thúc đẩy tài trợ chuỗi cung ứng thông qua bảo...

Giá vàng giảm sau khi lập kỷ lục mới
Giá vàng giảm sau khi lập kỷ lục mới

Giá vàng trong nước quay về mốc 101 triệu đồng/lượng sau khi cán mốc kỷ lục mới 102 triệu đồng/lượng vào phiên hôm qua.

Điểm tin ngân hàng ngày 2/4: MSB lên kế hoạch thoái vốn TNEX Finance và mua công ty chứng khoán
Điểm tin ngân hàng ngày 2/4: MSB lên kế hoạch thoái vốn TNEX Finance và mua công ty chứng khoán

BIDV trở thành ngân hàng được gửi tiền nhiều nhất Việt Nam; LPBank và VPBank giảm lãi suất tiết kiệm cuối tháng; Giải ngân vốn đầu tư công đạt khoảng 9% trong 3 tháng đầu...

SeABank đón sinh nhật 31: Mưa quà tặng trị giá hơn 5 tỷ đồng tri ân khách hàng
SeABank đón sinh nhật 31: Mưa quà tặng trị giá hơn 5 tỷ đồng tri ân khách hàng

Nhân dịp kỷ niệm 31 năm thành lập, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) triển khai chương trình tri ân “Đón mưa quà sinh nhật” với tổng trị giá lên đến hơn 5 tỷ đồng, áp dụng cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

Agribank và Sun Group ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện
Agribank và Sun Group ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) và Công ty Cổ phần Tập đoàn Mặt trời (Sun Group) vừa tổ chức Lễ ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện.

Liên tiếp tăng vốn, NCB đặt mục tiêu cung cấp giải pháp tài chính tốt nhất trên thị trường
Liên tiếp tăng vốn, NCB đặt mục tiêu cung cấp giải pháp tài chính tốt nhất trên thị trường

Liên tục tăng vốn lên gấp gần 3 lần chỉ trong vòng 3 năm, Ngân hàng NCB đã thể hiện quyết tâm mạnh mẽ trong việc nâng cao năng lực tài chính...

Giá vàng đã tăng 20% kể từ đầu năm
Giá vàng đã tăng 20% kể từ đầu năm

Thị trường vàng đang trong một đợt tăng giá dường như không thể ngăn cản. Chỉ mất chưa đầy 2 tuần để giá đạt được cột mốc quan trọng khác sau khi vượt qua mức...

Giá vàng lập kỷ lục mới, vượt 102 triệu đồng
Giá vàng lập kỷ lục mới, vượt 102 triệu đồng

Giá vàng không ngừng lập đỉnh mới, vàng trong nước cán mốc 102 triệu đồng/lượng trong xu hướng leo thang của thị trường thế giới khi vượt 3.140 USD/ounce.

Điểm tin ngân hàng ngày 1/4: Gần 3 triệu tỷ đồng bất động sản thế chấp tại Agribank
Điểm tin ngân hàng ngày 1/4: Gần 3 triệu tỷ đồng bất động sản thế chấp tại Agribank

Thêm hai tổ chức nước ngoài nắm trên 1% vốn Sacombank; Khoảng 17 triệu người Việt sở hữu tiền mã hóa; BIDV lùi thời gian họp Đại hội cổ đông thường niên 2025 đến ngày...

Tập đoàn Bảo Việt (BVH):  Lợi nhuận sau thuế hợp nhất năm 2024 vượt mốc 2.000 tỷ đồng
Tập đoàn Bảo Việt (BVH): Lợi nhuận sau thuế hợp nhất năm 2024 vượt mốc 2.000 tỷ đồng

Lợi nhuận hợp nhất sau thuế của Tập đoàn Bảo Việt đạt 2.194 tỷ đồng, tăng trưởng 16,6%; Tổng tài sản hợp nhất đạt 251.286 tỷ đồng, tăng 13,6% so với năm 2023; Hoạt động...

Điểm tin ngân hàng ngày 31/3: Cần cẩn trọng khi ứng dụng AI và blockchain vào hoạt động ngân hàng
Điểm tin ngân hàng ngày 31/3: Cần cẩn trọng khi ứng dụng AI và blockchain vào hoạt động ngân hàng

Lợi nhuận ngân hàng quý I/2025 dự báo phân hóa mạnh; Agribank rao bán tài sản để thu hồi nợ xấu hơn 100 tỷ đồng; Phân hóa chiến lược ngân hàng - Thách thức mới...

VietinBank iConnect DX: Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam
VietinBank iConnect DX: Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam

Vừa qua, Tạp chí uy tín The Asian Banker đã trao tặng giải thưởng Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam cho nền tảng VietinBank iConnect DX.

Giá vàng phi mã lên kỷ lục mới
Giá vàng phi mã lên kỷ lục mới

Giá vàng đồng loạt leo thang, cán mốc kỷ lục mới, giá vàng trong nước tăng vượt 101 triệu đồng/lượng.

Tình hình lãi suất huy động tuần mới tháng 3/2025: Đã có 20 ngân hàng đồng loạt điều chỉnh
Tình hình lãi suất huy động tuần mới tháng 3/2025: Đã có 20 ngân hàng đồng loạt điều chỉnh

Tính từ đầu tháng 3 đến nay, đã có 20 ngân hàng giảm lãi suất, gồm: BIDV, Techcombank, VietinBank, Eximbank, IVB, LPBank, Nam A Bank...

BIC chi trả hơn 1,4 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm BIC Bình An cho khách hàng BIDV
BIC chi trả hơn 1,4 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm BIC Bình An cho khách hàng BIDV

Ngày 27/03/2025, tại Trụ sở BIDV Thanh Xuân (Hà Nội), Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) tổ chức lễ chi trả quyền lợi bảo hiểm Tai nạn và sức khỏe con người (BIC Bình...

Điểm tin ngân hàng ngày 29/3: Dự báo nợ xấu có thể tăng nhẹ trong năm 2025
Điểm tin ngân hàng ngày 29/3: Dự báo nợ xấu có thể tăng nhẹ trong năm 2025

Agribank bất ngờ hạ lãi suất tiền gửi tiết kiệm; Năm 2025, Nam A Bank đặt mục tiêu lợi nhuận 5.000 tỷ đồng; Kiểm soát chặt dòng vốn 2,5 triệu tỷ đồng vào bất động...

ĐHĐCĐ NCB thông qua mục tiêu kinh doanh 2025 với nhiều chỉ tiêu tích cực
ĐHĐCĐ NCB thông qua mục tiêu kinh doanh 2025 với nhiều chỉ tiêu tích cực

Ngày 29/3/2025, Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB (mã ck: NVB) đã tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025. Đại hội đã thông qua kế hoạch kinh doanh 2025...

Cảnh giác với những hình thức tấn công, lừa đảo bằng mã QR
Cảnh giác với những hình thức tấn công, lừa đảo bằng mã QR

Hiện nay, mã QR đã trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống nhờ tính tiện lợi, tuy nhiên, chính điều này lại khiến người dùng dễ rơi vào bẫy của tội phạm mạng.

Giá vàng lại vượt 100 triệu đồng
Giá vàng lại vượt 100 triệu đồng

Giá vàng trong nước bất ngờ tăng không ngừng vào cuối tuần trong bối cảnh cùng giá vàng thế giới tăng mạnh.

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance