Thứ hai, 04/01/2021, 08:12 AM

Cựu nhân viên ngân hàng cho vay lãi nặng: Có móc ngoặc?

Không loại trừ khả năng Hà được người có trách nhiệm trong ngân hàng

Liên quan tới ổ nhóm tín dụng đen do cựu nhân viên ngân hàng cầm đầu vừa bị Công an Hà Nội triệt phá, LS Trương Xuân Tám cho rằng phải xử lý thật nghiêm để tránh làm méo mó thị trường tài chính, tiền tệ.

Thông tin cụ thể từ cơ quan công an cho hay ổ nhóm tín dụng đen, cho vay lãi nặng do Lương Thị Hà (SN 1977, trú tại Phạm Ngọc Thạch, Trung Tự, Đống Đa) cầm đầu, trong đó Hà từng là nhân viên ngân hàng nhưng đã bỏ việc và đứng ra tập hợp thành nhóm gồm nhiều đối tượng khác nhau.

Các đối tượng này gồm: Nguyễn Việt Dũng (SN 1986, trú tại Hoàng Văn Thụ, Hoàng Mai), Nguyễn Quốc Việt (SN 1994, trú tại Bạch Đằng, Hai Bà Trưng), Hoàng Anh Tuấn (SN 1990, trú tại Cầu Dền, Hai Bà Trưng), Lê Mạnh Hà (SN 1987, trú tại Trương Định, Hai Bà Trưng), Vũ Anh Tiến (SN 1991, trú tại Hàng Buồm, Hoàn Kiếm). Nhóm của Hà cho vay lãi nặng, đáo hạn ngân hàng với lãi suất 3000-3500 đồng/triệu/ngày.

Khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp, các cá nhân cần tiền để đáo hạn ngân hàng. Để thực hiện hành vi, Hà giao cho các đối tượng trên tiến hành thẩm định từng khách vay, từng khoản đáo hạn. Sau đó Hà sẽ quyết định việc cho khách vay tiền.

Trong nhóm khách của Hà đã có trường hợp phải trả lãi tới 5,3 tỷ đồng cho nhiều lần vay.

Phân tích cụ thể qua thông tin vụ việc được cơ quan công an cung cấp, LS Trương Xuân Tám cho rằng có mấy vấn đề cần đặt ra. Thứ nhất, theo quy định tại Điều 468 Luật Dân sự mức lãi suất cho vay sẽ dựa trên thỏa thuận của các bên, tuy nhiên, mức lãi suất không được vượt quá 20%/năm.

Trong khi đó, tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 lại quy định mức lãi suất cho vay không được vượt quá 5 lần mức cao nhất của Luật Dân sự được quy định tại Điều 468 (tức là cao hơn 100%/năm) sẽ là vi phạm pháp luật, phạm tội cho vay lãi nặng theo quy định của pháp luật.

Soi vào vụ việc, với mức cho vay lãi từ 3000-3500 đồng/triệu/ngày tương đương với mức lãi hơn 100%, như vậy, với hành vi này đã đủ yếu tố cấu thành hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong hoạt động giao dịch dân sự.  Như vậy, cơ quan điều tra hoàn toàn có đủ căn cứ để khởi tố điều tra vụ án theo đúng quy định pháp luật.

Thứ hai, Hà vốn là một cán bộ nhân viên ngân hàng đã bỏ việc, do đó, về lý thuyết các hoạt động cho vay vốn của Hà là độc lập với ngân hàng.

Tuy nhiên, cũng cần phải lưu ý, việc Hà có thể nắm được và tìm đến các khách hàng đến thời hạn đáo nợ để cho vay thông qua đâu?

Trả lời câu hỏi này, vị LS cho rằng có thể do Hà từng là nhân viên ngân hàng nên nắm được danh sách khách hàng cũ, doanh nghiệp cũ nhưng cũng không loại trừ khả năng Hà được người trong ngân hàng "bắn" thông tin.

"Tôi được thấy rất nhiều cán bộ có trách nhiệm hoạt động trong ngân hàng khi nắm được có hợp đồng, doanh nghiệp nào hết thời gian vay vốn, cần đáo hạn trả nợ cũ để được vay mới thì đã tuồn thông tin, hoặc dàn xếp với những người cho vay lãi nặng để nhóm này bố trí các khoản vốn cho doanh nghiệp vay với lãi cao và thực hiện nghĩa vụ đáo hạn với ngân hàng. Hiện tượng trên là có, vì thế, mới có trường hợp cho vay lãi nặng nắm được các thông tin khách hàng đến thời hạn đáo nợ, cần vay vốn mà cho vay", vị LS cho biết.

Trong trường hợp này, LS Trương Xuân Tám cho hay, nếu những người biết nhóm của Hà cho vay lãi nặng mà vẫn tuồn thông tin, dàn xếp, hoặc tiếp tay cho Hà thì cần phải xem xét thêm cả tội đồng phạm với những người này và cần phải bị xử lý thật nghiêm. 

"Biết mà vẫn giúp sức có thể vì được hưởng một phần lợi ích về vật chất từ hoạt động cho vay lãi nặng của nhóm này. Cũng có thể vì mục đích lợi ích khác như, tránh để khoản nợ của doanh nghiệp, cá nhân tại ngân hàng bị rơi vào nợ xấu mà bản thân cán bộ ngân hàng có thể phải chịu trách nhiệm nên đã móc ngoặc, tham gia vào các hoạt động đáo hạn, vãy lãi nặng bằng cách bắn thông tin cho các nhóm tín dụng đen. Hành vi giúp sức cho hoạt động vay lãi nặng sẽ phải bị xử lý nghiêm khắc theo quy định của luật Hình sự", ông Tám chỉ rõ.

Ông Tám nhấn mạnh, các hành vi cấu kết, móc ngoặc, tham gia vào các hoạt động cho vay lãi nặng là nguyên nhân làm méo mó quan hệ thị trường, quan hệ tín dụng, tiền tệ trong xã hội, gây khó khăn cho doanh nghiệp.

Cũng không loại trừ cả những chiêu trò gây khó dễ cho doanh nghiệp, khiến doanh nghiệp không tiếp cận được với vốn vay từ ngân hàng mà buộc phải tìm tới tín dụng đen, tín dụng xấu, khiến doanh nghiệp phải vay vốn với mức lãi cắt cổ.

Vì những vấn đề trên, vị LS cho rằng những hành vi vi phạm trong hoạt động cho vay lãi nặng cần phải bị xử lý nghiêm minh, nghiêm khắc, nhằm hạn chế các hành vi sai phạm trong hoạt động cho vay vốn.


Những chính sách mới có hiệu lực từ tháng 9/2025
Những chính sách mới có hiệu lực từ tháng 9/2025
01/09/2025 Tin nóng

Mở rộng vốn và cơ chế cho khởi nghiệp sáng tạo; Siết chặt quản lý mật mã dân sự, tăng chế tài kinh tế; Ưu đãi mạnh cho công nghiệp hỗ trợ… là những chính sách mới nổi bật có hiệu lực từ tháng 9/2025.

5 nghị định về quản lý vốn nhà nước tại doanh nghiệp tiếp tục có hiệu lực
5 nghị định về quản lý vốn nhà nước tại doanh nghiệp tiếp tục có hiệu lực
29/08/2025 Tin nóng

Chính phủ vừa ban hành Nghị quyết số 253/NQ-CP ngày 26/8/2025 về việc công bố các nghị định của Chính phủ hướng dẫn thi hành Luật Quản lý,...

Du khách quốc tế ấn tượng với không khí lễ duyệt binh kỷ niệm 80 năm Quốc khánh
Du khách quốc tế ấn tượng với không khí lễ duyệt binh kỷ niệm 80 năm Quốc khánh
29/08/2025 Tin nóng

Không chỉ người dân trong nước háo hức chờ đón, nhiều du khách nước ngoài tình cờ có mặt tại Hà Nội cũng bày tỏ sự thích thú trước bầu không khí sôi động...

Vé máy bay 'nhích dần', tàu hỏa 'cháy vé' đến Hà Nội xem diễu binh dịp 2/9
Vé máy bay "nhích dần", tàu hỏa "cháy vé" đến Hà Nội xem diễu binh dịp 2/9
27/08/2025 Tin nóng

Các hãng hàng không và ngành đường sắt đều tăng cường các chuyến bay, tàu hỏa nhằm đáp ứng nhu cầu đi lại tăng cao của người dân trong dịp nghỉ Lễ Quốc khánh 2/9.

Cảnh báo lừa đảo đặt phòng khách sạn ở Hà Nội dịp lễ Quốc khánh 2/9
Cảnh báo lừa đảo đặt phòng khách sạn ở Hà Nội dịp lễ Quốc khánh 2/9

Sở Du lịch Hà Nội vừa gửi văn bản cảnh báo du khách về thủ đoạn lừa đảo đặt phòng dịp lễ Quốc khánh 2/9 tới Ủy ban nhân dân các xã, phường trên địa bàn thành phố.

Hàng triệu lao động có nguy cơ mất việc vì chuyển dịch năng lượng
Hàng triệu lao động có nguy cơ mất việc vì chuyển dịch năng lượng
26/08/2025 Tin nóng

Quá trình chuyển đổi từ nhiên liệu hóa thạch sang năng lượng tái tạo đang khiến hàng triệu việc làm truyền thống có nguy cơ biến mất. Tuy vậy, đây cũng là cơ hội lớn nếu các chính phủ biết đầu tư vào những chính sách “chuyển dịch công bằng”.

Chi tiết lịch tổng hợp luyện diễu binh, diễu hành A80 tại Hà Nội
Chi tiết lịch tổng hợp luyện diễu binh, diễu hành A80 tại Hà Nội
21/08/2025 Tin nóng

Để độc giả thuận lợi tham gia vào không khí ngày hội trước thềm sự kiện, Tạp chí Sở hữu trí tuệ và Sáng tạo xin giới thiệu chi tiết lịch tổng hợp luyện...

250 công trình trọng điểm đồng loạt khởi công: Khát vọng vươn mình trong kỷ nguyên mới
250 công trình trọng điểm đồng loạt khởi công: Khát vọng vươn mình trong kỷ nguyên mới
20/08/2025 Tin nóng

Sự kiện khởi công và khánh thành 250 công trình, dự án trọng điểm được tổ chức long trọng tại 80 điểm cầu, kết nối từ Trung tâm Triển lãm Việt Nam...

Vingroup, Thaco, TC Group, Hòa Phát, FPT dẫn đầu doanh nghiệp tư nhân nộp ngân sách 2024
Vingroup, Thaco, TC Group, Hòa Phát, FPT dẫn đầu doanh nghiệp tư nhân nộp ngân sách 2024
19/08/2025 Tin nóng

Ngày 18/8, CafeF công bố danh sách PRIVATE 100 năm 2025, vinh danh các doanh nghiệp tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam. Theo đó, tổng số nộp ngân sách...

Thủ tướng: Quyết tâm hoàn thành 100.000 căn nhà ở xã hội trong năm 2025
Thủ tướng: Quyết tâm hoàn thành 100.000 căn nhà ở xã hội trong năm 2025
17/08/2025 Tin nóng

Thủ tướng nhấn mạnh phát triển nhà ở xã hội là “mệnh lệnh từ trái tim,” yêu cầu các địa phương tăng tốc, huy động toàn hệ thống chính trị và xã hội...

Tràn lan các chiêu trò lợi dụng sự kiện lớn của đất nước để lừa đảo
Tràn lan các chiêu trò lợi dụng sự kiện lớn của đất nước để lừa đảo
15/08/2025 Tin nóng

Hướng tới các dịp lễ và kỷ niệm lớn của đất nước và dân tộc, thời gian gần đây các đối tượng tội phạm công nghệ cao đã xuất tạo nhiều fanpage trên mạng...

Hải Phòng chuẩn bị triển khai dự án LNG hơn 40.000 tỷ đồng
Hải Phòng chuẩn bị triển khai dự án LNG hơn 40.000 tỷ đồng
14/08/2025 Tin nóng

Dự án LNG quy mô lớn tại Hải Phòng, tổng vốn đầu tư trên 40.000 tỷ đồng, khi vận hành ổn định sẽ cung cấp khoảng 28,8 tỷ kWh điện mỗi năm...

Bộ Công Thương yêu cầu cắt giảm tối thiểu 30% điều kiện kinh doanh
Bộ Công Thương yêu cầu cắt giảm tối thiểu 30% điều kiện kinh doanh
14/08/2025 Tin nóng

Bộ trưởng Bộ Công Thương yêu cầu các đơn vị chức năng thuộc Bộ chủ động phối hợp với Vụ Pháp chế tập trung rà soát, tham mưu bổ sung,...

Sản xuất công nghiệp và đầu tư tiếp tục khởi sắc trong tháng 7/2025
Sản xuất công nghiệp và đầu tư tiếp tục khởi sắc trong tháng 7/2025
13/08/2025 Tin nóng

Bước sang tháng 7/2025, sản xuất công nghiệp duy trì đà tăng trưởng, nhiều ngành chủ lực đạt mức tăng cao so với cùng kỳ; số lượng doanh nghiệp ...

Từ 15/8/2025, miễn thị thực cho công dân 12 nước vào Việt Nam du lịch
Từ 15/8/2025, miễn thị thực cho công dân 12 nước vào Việt Nam du lịch
12/08/2025 Tin nóng

Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 229/NQ-CP về việc miễn thị thực theo Chương trình kích cầu phát triển du lịch cho công dân 12 nước.

PMI đạt trên 50 điểm, tạo đà cho mục tiêu tăng trưởng
PMI đạt trên 50 điểm, tạo đà cho mục tiêu tăng trưởng
08/08/2025 Tin nóng

Theo báo cáo của Bộ trưởng Bộ Tài chính Nguyễn Văn Thắng tại Phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 7 ngày 7/8, kinh tế - xã hội 7 tháng qua tiếp tục duy trì...

Thủ tướng: Việt Nam đặt mục tiêu sản xuất chip bán dẫn trước năm 2027
Thủ tướng: Việt Nam đặt mục tiêu sản xuất chip bán dẫn trước năm 2027
06/08/2025 Tin nóng

Thủ tướng Phạm Minh Chính yêu cầu toàn hệ thống phải hành quân “thần tốc, táo bạo, đánh nhanh, đánh chắc thắng”, phấn đấu chậm nhất đến năm 2027 Việt Nam phải thiết kế, chế tạo và kiểm thử được một số loại chip bán dẫn.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam đã “đọc vị” EVFTA đến đâu?
Doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam đã “đọc vị” EVFTA đến đâu?
06/08/2025 Tin nóng

Hiệp định Thương mại Tự do Việt Nam - EU (EVFTA) có hiệu lực tròn 5 năm (1/8/2020 – 1/8/2025). Trong suốt những năm qua bức tranh hợp tác kinh tế...

Thủ tướng kiểm tra tiến độ cầu Nhơn Trạch, kết nối trục giao thông chiến lược
Thủ tướng kiểm tra tiến độ cầu Nhơn Trạch, kết nối trục giao thông chiến lược
05/08/2025 Tin nóng

Tối 2/8, Thủ tướng Phạm Minh Chính lần thứ tư kiểm tra cầu Nhơn Trạch (nối Vành đai 3 TPHCM và cao tốc TPHCM - Long Thành - Dầu Giây), thể hiện quyết tâm của Chính phủ đẩy nhanh hạ tầng phía Nam.

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance