VnFinance
Thứ tư, 10/04/2024, 09:47 AM

Hưởng lợi thế từ các cổ đông, thị phần và lợi nhuận tại Mcredit đều tăng trưởng

Gia nhập thị trường tài chính tiêu dùng từ năm 2016, sau hơn 7 năm hoạt động, Mcredit đã có sự bứt phá về thị phần và lợi nhuận. Tuy nhiên, năm 2023 kết quả kinh doanh không mấy khả quan do tình trạng khó khăn chung của thị trường.

Hưởng lợi thế từ các cổ đông, thị phần Mcredit tăng trưởng đều 

Được thành lập từ năm 2016, Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và Ngân hàng SBI Shinsei (Nhật Bản), với vốn điều lệ 1.600 tỷ đồng. Mcredit là công ty con của ngân hàng MB với tỷ lệ sở hữu 50%.

Việc nằm trong hệ sinh thái của ngân hàng MB đã mang lại cho Mcredit những lợi thế về chi phí vốn và mạng lưới bán hàng rộng lớn. Ngay trong năm đầu tiên hoạt động, Mcredit đã có thể đạt mức hoà vốn nhờ việc đẩy mạnh việc bán lẻ qua hệ thống 13.000 điểm bán lẻ của Viettel/VNPost.

Đồng thời, khoảng 64% nguồn vốn hoạt động của Mcredit là vốn vay được tiếp nhận từ hai "ngân hàng mẹ". Các nguồn vốn này chủ yếu có kỳ hạn ngắn (dưới 1 năm), lãi suất cạnh tranh, kèm cam kết quay vòng 100% đã giảm áp lực thanh khoản cho công ty trong ngắn và trung hạn. Đây được xem như lợi thế mà khó có công ty tài chính tiêu dùng nào có được.

loi-nhuan-tai-mcredit

Tuy là công ty tài chính đi sau song Mcredit đã có những bước phát triển ấn tượng trong 7 năm trở lại đây. 

Theo đó, thị phần của Mcredit đã bứt tốc rất nhanh, năm 2018, thị phần đã đạt 5,2%, lọt Top 6 trên thị trường tài chính tiêu dùng chỉ sau hai năm hoạt động. Đến năm 2020, thị phần của Mcredit khoảng 6,4%, đến năm 2021 đã lên 9,6% và năm 2022 lên tới 12%, chỉ sau FE Credit và Home Credit. Khẳng định vị thế top 3 về thị phần trên thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam.

Đáng chú ý, trong mục tiêu chiến lược giai đoạn 2022-2026, Mcredit đặt mục tiêu đạt TOP 1 hiệu quả, TOP 2 quy mô trên thị trường tài chính tiêu dùng.

Mỗi năm Mcredit thu về hàng trăm tỷ đồng lợi nhuận

Trong năm 2018, Mcredit đã tăng vốn điều lệ thêm 60% lên 800 tỷ đồng, tổng tài sản tăng 163%; quy mô tăng trưởng tín dụng tăng 254%; lợi nhuận trước thuế ước đạt 300 tỷ đồng. Tính đến ngày 31/12/2018, dư nợ cho vay của Mcredit là 5.480 tỷ đồng; tỷ lệ nợ xấu khoảng 5,93%.

Đặc biệt trong năm đầu tiên của dịch bệnh Covid-19, các công ty tài chính tiêu dùng đều lâm vào tình trạng khó khăn và Mcredit cũng không tránh khỏi. Bước sang năm 2021, năm 2022, Mcredit đã bứt tốc rất nhanh về lợi nhuận. 

Cụ thể, năm 2022, doanh thu của Mcredit đạt 5.687 tỷ đồng, tăng 63% so với năm 2021. Lợi nhuận trước thuế lên tới 1.201 tỷ, tăng 100% so với cùng kỳ. Tính đến cuối năm 2022, dư nợ cho vay đạt khoảng gần 25.000 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu của Mcredit vẫn duy trì ở mức cao 6,5%.

Bước sang năm 2023, trước tình trạng khó khăn chung của thị trường, nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng giảm do mất việc, hoãn việc, giãn việc. Trong khi đó, thực hiện chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Mcredit đã thực hiện cơ cấu miễn giảm lãi, giãn nợ… để chia sẻ khó khăn, hỗ trợ khách hàng. Vì vậy, lợi nhuận tại Mcredit giảm.

Cụ thể, lợi nhuận sau thuế đạt 240 tỷ đồng, giảm 75% so với năm 2022 khiến tỷ suất lợi nhuận sau thuế/vốn chủ sở hữu (ROE) của Mcredit từ 40,65% tụt xuống còn 8,2%. Tính đến 31/12/2023, vốn chủ sở hữu của Mcredit tăng 6% lên 3.008 tỷ đồng.

loi-nhuan-tai-mcredit-vnf

Đặc biệt, hệ số nợ phải trả/vốn chủ sở hữu giảm xuống còn 6,65 lần (năm 2022 là 8,59 lần), tương ứng nợ phải trả tính đến cuối năm 2023 còn khoảng 20.900 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ trái phiếu/vốn chủ sở hữu giảm xuống còn 0,43 lần (năm 2022 là 0,97 lần), tương ứng với dư nợ trái phiếu tính đến cuối năm 2023 chỉ còn khoảng 1.300 tỷ đồng. Tỷ lệ an toàn vốn theo quy định của công ty tài chính này tăng từ 11,76% lên 13,99%.

Theo dữ liệu từ Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) hiện Mcredit còn lưu hành 3 lô trái phiếu gồm: lô trái phiếu MSFCLH2224003, có giá trị 100 tỷ đồng, đáo hạn vào ngày 06/06/2024; lô trái phiếu MSFCLH2224004, có giá trị 500 tỷ đồng, đáo hạn vào ngày 11/07/2024 và lô trái phiếu MSFCLH2225002, có giá trị 300 tỷ đồng, đáo hạn vào ngày 29/04/2025. Các lô trái phiếu trên được phát hành từ tháng 4 – 7/2022, với kỳ 2 – 3 năm, lãi suất huy động là từ 6,5% - 6,7%/năm.

Được biết, năm 2023, Mcredit đã chủ động liên hệ để lắng nghe ý kiến từ khách hàng, chia sẻ khó khăn, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, cơ cấu lại số tiền trả nợ, miễn giảm trong giai đoạn khách hàng gặp khó khăn.

Có thể thấy, lợi nhuận tại Mcredit thu về mỗi năm hàng trăm tỷ đồng, trong khi đó, dư nợ vay lên tới hàng chục nghìn tỷ đồng. Ngoài ra, nợ xấu cũng là nỗi lo của doanh nghiệp này, giông như các công ty tài chính đang hoạt động trên thị trường. 


Tăng cường ứng dụng công nghệ, chuyển đổi số để phấn đấu giảm 1- 2% lãi suất cho vay
Tăng cường ứng dụng công nghệ, chuyển đổi số để phấn đấu giảm 1- 2% lãi suất cho vay

Thủ tướng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam làm việc với các ngân hàng thương mại nhà nước, các ngân hàng thương mại lớn ngoài nhà nước tăng cường...

Tiếp tục tổ chức 2 phiên đấu thầu vàng trong tuần này
Tiếp tục tổ chức 2 phiên đấu thầu vàng trong tuần này

Ngân hàng Nhà nước cho biết, trong tuần từ ngày 20 đến 24/5/2024, sẽ tiếp tục tục tổ chức 2 phiên đấu thầu vàng vào các ngày 21/5 và 23/5.

Tin ngân hàng ngày 20/5: Triển khai tính năng xác thực thông tin khách hàng qua CCCD
Tin ngân hàng ngày 20/5: Triển khai tính năng xác thực thông tin khách hàng qua CCCD

Ngân hàng Woori ra mắt thẻ tín dụng tích điểm hoàn tiền; Những ngân hàng nào cho vay mua nhà lãi suất thấp nhất trong tháng 5;...

ACB đạt lợi nhuận quý I/2024 gần 5 nghìn tỷ, không đặt mục tiêu tăng trưởng kênh bancassurance
ACB đạt lợi nhuận quý I/2024 gần 5 nghìn tỷ, không đặt mục tiêu tăng trưởng kênh bancassurance

Kết thúc quý I/2024, ngân hàng ACB báo lãi trước thuế đạt hơn 4.892 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu dưới 2%. Đặc biệt, ACB tuyên bố không đặt mục tiêu tăng trưởng kênh bancassurance...

Giá vàng hôm nay (20/5): Tăng trong phiên giao dịch đầu tuần
Giá vàng hôm nay (20/5): Tăng trong phiên giao dịch đầu tuần

Giá vàng thế giới hôm nay (20/5) tăng trong phiên giao dịch đầu tuần. Cuộc khảo sát vàng hàng tuần mới nhất của Kitco News...

Giá vàng trong tuần (13/5-19/5): Ghi nhận tuần tăng thứ 2 liên tiếp
Giá vàng trong tuần (13/5-19/5): Ghi nhận tuần tăng thứ 2 liên tiếp

Giá vàng thế giới trong tuần (13/5-19/5) giảm trong phiên giao dịch đầu tuần sau đó tăng trở lại vào phiên giao dịch giữa tuần. Thời điểm cuối tuần, giá vàng giảm ở đầu phiên và hồi phục, tăng mạnh trở lại ở cuối phiên.

Tin ngân hàng tuần qua: Hoãn nợ thêm 6 tháng cho các khách hàng gặp khó khăn
Tin ngân hàng tuần qua: Hoãn nợ thêm 6 tháng cho các khách hàng gặp khó khăn

Moody's giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm của FE Credit ở mức B; Ngân hàng Nhà nước đã bán hơn 1,02 tấn vàng ra thị trường; Phấn đấu tăng trưởng tín dụng 5 - 6%...

“Vàng mắt” vì 'chơi' vàng online
“Vàng mắt” vì "chơi" vàng online

Thời gian vừa qua, khi giá vàng thế giới và Việt Nam liên tục đạt “đỉnh”, có rất nhiều người nhận được lời mời, lôi kéo tham gia các hội nhóm đầu tư vàng online,...

Nhà đầu tư đua nhau mua vào, giá vàng bật tăng mạnh mẽ
Nhà đầu tư đua nhau mua vào, giá vàng bật tăng mạnh mẽ

Chốt phiên giao dịch rạng sáng nay (18/5 - theo giờ Việt Nam), giá vàng giao ngay tại thị trường New York đã đảo chiều tăng mạnh mẽ sau phiên giảm trước đó...

Tin ngân hàng ngày 18/5: LPBank được tăng vốn điều lệ lên 33.576 tỷ đồng
Tin ngân hàng ngày 18/5: LPBank được tăng vốn điều lệ lên 33.576 tỷ đồng

SeABank tăng mạnh lãi suất tiết kiệm 2 lần liên tiếp; HD SAISON ưu đãi công nhân Nghệ An vay tới 195 tỷ đồng lãi suất 0%;...

Giá vàng hôm nay (18/5): Thị trường thế giới bất ngờ tăng mạnh
Giá vàng hôm nay (18/5): Thị trường thế giới bất ngờ tăng mạnh

Giá vàng thế giới hôm nay (18/5) tăng mạnh và ghi nhận tuần tăng thứ 2 liên tiếp trong bối cảnh thị trường kỳ vọng Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed)...

NHNN chính thức thanh tra hoạt động kinh doanh vàng
NHNN chính thức thanh tra hoạt động kinh doanh vàng

Ngày 17/5/2024, Ngân hàng nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Quyết định số 324/QĐ-TTGSNH2 thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng của các tổ chức tín dụng (TCTD), doanh nghiệp (DN) hoạt động kinh doanh vàng.

Tổng giám đốc SJC đề xuất xóa bỏ độc quyền vàng miếng
Tổng giám đốc SJC đề xuất xóa bỏ độc quyền vàng miếng

Tại họp báo kinh tế xã hội TP HCM, bà Lê Thúy Hằng, Tổng giám đốc Công ty Vàng bạc Đá quý Sài Gòn (SJC) cho biết, Nghị định 24/2012 ra đời...

Tin ngân hàng ngày 17/5: Yêu cầu ngân hàng kết nối hóa đơn điện tử khi mua bán vàng
Tin ngân hàng ngày 17/5: Yêu cầu ngân hàng kết nối hóa đơn điện tử khi mua bán vàng

Tỷ giá USD ở các ngân hàng hạ nhiệt; Doanh nghiệp khó tiếp cận nguồn vốn xanh; Bac A Bank chào bán thêm 2.000 tỷ đồng trái phiếu…

Thủ tướng Phạm Minh Chính chủ trì cuộc họp về chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa
Thủ tướng Phạm Minh Chính chủ trì cuộc họp về chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa

Chiều tối 16/5, Thủ tướng Phạm Minh Chính chủ trì cuộc họp về chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa nhằm tiếp tục thực hiện mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô...

Giá vàng hôm nay (17/5): Giảm trước áp lực bán chốt lời
Giá vàng hôm nay (17/5): Giảm trước áp lực bán chốt lời

Giá vàng thế giới hôm nay (17/5) giảm khi các nhà đầu tư bán chốt lời sau phiên tăng mạnh trước đó. Chỉ số US Dollar Index phục hồi cũng đang gây thêm áp lực cho vàng.

Đấu thầu thành công 12.300 lượng vàng
Đấu thầu thành công 12.300 lượng vàng

Phiên đấu thầu ngày 16/5 ghi nhận số lượng đơn vị trúng thầu và số lượng vàng bán thành công cao nhất từ trước tới nay.

Ngân hàng không được tăng vốn cho công ty con nếu nợ xấu vượt 3%
Ngân hàng không được tăng vốn cho công ty con nếu nợ xấu vượt 3%

Tại dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư 51/2018, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng phải có tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ...

Tin ngân hàng ngày 16/5: Tín dụng tại TP HCM tăng 1,31% trong 4 tháng
Tin ngân hàng ngày 16/5: Tín dụng tại TP HCM tăng 1,31% trong 4 tháng

LPBank miễn 100% phí nhận/chuyển tiền cho doanh nghiệp thanh toán quốc tế; ABBank tăng lãi suất tiết kiệm 6 tháng lên cao hàng đầu hệ thống;...

VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance