Hưởng lợi thế từ các cổ đông, thị phần và lợi nhuận tại Mcredit đều tăng trưởng
Gia nhập thị trường tài chính tiêu dùng từ năm 2016, sau hơn 7 năm hoạt động, Mcredit đã có sự bứt phá về thị phần và lợi nhuận. Tuy nhiên, năm 2023 kết quả kinh doanh không mấy khả quan do tình trạng khó khăn chung của thị trường.
Hưởng lợi thế từ các cổ đông, thị phần Mcredit tăng trưởng đều
Được thành lập từ năm 2016, Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và Ngân hàng SBI Shinsei (Nhật Bản), với vốn điều lệ 1.600 tỷ đồng. Mcredit là công ty con của ngân hàng MB với tỷ lệ sở hữu 50%.
Việc nằm trong hệ sinh thái của ngân hàng MB đã mang lại cho Mcredit những lợi thế về chi phí vốn và mạng lưới bán hàng rộng lớn. Ngay trong năm đầu tiên hoạt động, Mcredit đã có thể đạt mức hoà vốn nhờ việc đẩy mạnh việc bán lẻ qua hệ thống 13.000 điểm bán lẻ của Viettel/VNPost.
Đồng thời, khoảng 64% nguồn vốn hoạt động của Mcredit là vốn vay được tiếp nhận từ hai "ngân hàng mẹ". Các nguồn vốn này chủ yếu có kỳ hạn ngắn (dưới 1 năm), lãi suất cạnh tranh, kèm cam kết quay vòng 100% đã giảm áp lực thanh khoản cho công ty trong ngắn và trung hạn. Đây được xem như lợi thế mà khó có công ty tài chính tiêu dùng nào có được.

Tuy là công ty tài chính đi sau song Mcredit đã có những bước phát triển ấn tượng trong 7 năm trở lại đây.
Theo đó, thị phần của Mcredit đã bứt tốc rất nhanh, năm 2018, thị phần đã đạt 5,2%, lọt Top 6 trên thị trường tài chính tiêu dùng chỉ sau hai năm hoạt động. Đến năm 2020, thị phần của Mcredit khoảng 6,4%, đến năm 2021 đã lên 9,6% và năm 2022 lên tới 12%, chỉ sau FE Credit và Home Credit. Khẳng định vị thế top 3 về thị phần trên thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam.
Đáng chú ý, trong mục tiêu chiến lược giai đoạn 2022-2026, Mcredit đặt mục tiêu đạt TOP 1 hiệu quả, TOP 2 quy mô trên thị trường tài chính tiêu dùng.
Mỗi năm Mcredit thu về hàng trăm tỷ đồng lợi nhuận
Trong năm 2018, Mcredit đã tăng vốn điều lệ thêm 60% lên 800 tỷ đồng, tổng tài sản tăng 163%; quy mô tăng trưởng tín dụng tăng 254%; lợi nhuận trước thuế ước đạt 300 tỷ đồng. Tính đến ngày 31/12/2018, dư nợ cho vay của Mcredit là 5.480 tỷ đồng; tỷ lệ nợ xấu khoảng 5,93%.
Đặc biệt trong năm đầu tiên của dịch bệnh Covid-19, các công ty tài chính tiêu dùng đều lâm vào tình trạng khó khăn và Mcredit cũng không tránh khỏi. Bước sang năm 2021, năm 2022, Mcredit đã bứt tốc rất nhanh về lợi nhuận.
Cụ thể, năm 2022, doanh thu của Mcredit đạt 5.687 tỷ đồng, tăng 63% so với năm 2021. Lợi nhuận trước thuế lên tới 1.201 tỷ, tăng 100% so với cùng kỳ. Tính đến cuối năm 2022, dư nợ cho vay đạt khoảng gần 25.000 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu của Mcredit vẫn duy trì ở mức cao 6,5%.
Bước sang năm 2023, trước tình trạng khó khăn chung của thị trường, nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng giảm do mất việc, hoãn việc, giãn việc. Trong khi đó, thực hiện chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Mcredit đã thực hiện cơ cấu miễn giảm lãi, giãn nợ… để chia sẻ khó khăn, hỗ trợ khách hàng. Vì vậy, lợi nhuận tại Mcredit giảm.
Cụ thể, lợi nhuận sau thuế đạt 240 tỷ đồng, giảm 75% so với năm 2022 khiến tỷ suất lợi nhuận sau thuế/vốn chủ sở hữu (ROE) của Mcredit từ 40,65% tụt xuống còn 8,2%. Tính đến 31/12/2023, vốn chủ sở hữu của Mcredit tăng 6% lên 3.008 tỷ đồng.

Đặc biệt, hệ số nợ phải trả/vốn chủ sở hữu giảm xuống còn 6,65 lần (năm 2022 là 8,59 lần), tương ứng nợ phải trả tính đến cuối năm 2023 còn khoảng 20.900 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ trái phiếu/vốn chủ sở hữu giảm xuống còn 0,43 lần (năm 2022 là 0,97 lần), tương ứng với dư nợ trái phiếu tính đến cuối năm 2023 chỉ còn khoảng 1.300 tỷ đồng. Tỷ lệ an toàn vốn theo quy định của công ty tài chính này tăng từ 11,76% lên 13,99%.
Theo dữ liệu từ Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) hiện Mcredit còn lưu hành 3 lô trái phiếu gồm: lô trái phiếu MSFCLH2224003, có giá trị 100 tỷ đồng, đáo hạn vào ngày 06/06/2024; lô trái phiếu MSFCLH2224004, có giá trị 500 tỷ đồng, đáo hạn vào ngày 11/07/2024 và lô trái phiếu MSFCLH2225002, có giá trị 300 tỷ đồng, đáo hạn vào ngày 29/04/2025. Các lô trái phiếu trên được phát hành từ tháng 4 – 7/2022, với kỳ 2 – 3 năm, lãi suất huy động là từ 6,5% - 6,7%/năm.
Được biết, năm 2023, Mcredit đã chủ động liên hệ để lắng nghe ý kiến từ khách hàng, chia sẻ khó khăn, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, cơ cấu lại số tiền trả nợ, miễn giảm trong giai đoạn khách hàng gặp khó khăn.
Có thể thấy, lợi nhuận tại Mcredit thu về mỗi năm hàng trăm tỷ đồng, trong khi đó, dư nợ vay lên tới hàng chục nghìn tỷ đồng. Ngoài ra, nợ xấu cũng là nỗi lo của doanh nghiệp này, giông như các công ty tài chính đang hoạt động trên thị trường.
TIN LIÊN QUAN
-
VietABank: Lợi nhuận năm 2023 giảm mạnh sau kiểm toán, lãi dự thu bất ngờ tăng thêm nghìn tỷ
-
Tập đoàn Đèo Cả: Lợi nhuận trăm tỷ nhưng nợ vay đã vượt 21.000 tỷ, triển khai loạt kế hoạch khủng
-
"Soi" khối tài sản khủng của gia đình tỷ phú Trần Đình Long tại Hòa Phát
-
Chủ tịch Đặng Khắc Vỹ và người thân nắm giữ bao nhiêu vốn tại ngân hàng VIB?
-
Năm 2023, SeABank làm ăn ra sao?
-
Chủ tịch ngân hàng OCB Trịnh Văn Tuấn và "người thân" đang nắm giữ bao nhiêu vốn?
Điểm tin ngân hàng ngày 17/5: Lãi suất huy động chạm đáy, liệu có sớm đảo chiều?
HDBank tung gói tín dụng 20.000 tỷ đồng hỗ trợ doanh nghiệp hạ tầng và công nghệ số; BAC A BANK thuộc Top 5 ngân hàng có giao dịch ngoại hối lớn nhất Việt Nam...
Sức hút từ “Gói vay mua nhà cho người trẻ” lớn nhất, tốt nhất thị trường
Trong bối cảnh nhu cầu sở hữu nhà để an cư lạc nghiệp ngày càng cấp thiết với thế hệ trẻ, đặc biệt tại các đô thị lớn, BIDV ra mắt gói vay mua nhà...
Điểm tin ngân hàng ngày 16/5: Tăng quyền xử lý nợ xấu, sửa quy định cho vay đặc biệt lãi suất 0%
Nhiều ngân hàng đua nhau chốt quyền trả cổ tức tiền mặt và cổ phiếu trong tháng 5; Xe khách Sài Gòn lãi sụt giảm, loạt cổ đông lớn đồng loạt thoái vốn; VietABank...
Đón hè rực rỡ cùng loạt ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ quốc tế SHB
Nhằm đẩy mạnh hoạt động chi tiêu không dùng tiền mặt, giúp cuộc sống người dân tiện lợi hơn mỗi ngày, Ngân hàng SHB hợp tác cùng các thương hiệu nổi tiếng...
Triển khai chương trình trọng điểm của Chính phủ, HDBank mở gói vay ưu đãi 20.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp...
Thực hiện định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước trong chương trình tín dụng trọng điểm 500.000 tỷ đồng nhằm thúc đẩy đầu tư hạ tầng và công nghệ số...
Sinh lời tự động - Techcombank tối ưu lợi nhuận cho khách hàng bằng công nghệ tài chính thông minh
Tính đến tháng 5 năm 2025, hơn 3,5 triệu khách hàng đã kích hoạt tính năng “Sinh lời tự động” trên tài khoản Techcombank, theo thông tin từ báo chí và các nguồn chính thức của ngân hàng.
Nhu cầu chuyển tiền quốc tế tăng cao, chọn kênh nào để “lợi đơn lợi kép”
Đáp ứng nhu cầu chuyển tiền quốc tế ngày càng tăng, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) triển khai chương trình miễn 100% phí chuyển tiền quốc tế cho khách hàng cá nhân,...
PVcomBank và Trường Cao đẳng Thương mại và Du lịch Hà Nội ký kết hợp tác toàn diện
Ngày 14/5/2025, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) và Trường Cao đẳng Thương mại và Du lịch Hà Nội (HCCT) đã chính thức ký kết thỏa thuận....
Điểm tin ngân hàng ngày 15/5: Giảm lãi vay gói 120.000 tỷ đồng mua nhà ở xã hội
Giá vàng biến động mạnh, Thủ tướng chỉ đạo thanh tra gấp, xử lý nghiêm vi phạm; Cổ phiếu VPBank tăng trần với thanh khoản kỷ lục trước ngày chốt quyền nhận cổ tức; HDBank...
SHB ra mắt dịch vụ Loa thanh toán, hỗ trợ khách hàng phòng tránh gian lận giao dịch
Nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân là chủ hộ kinh doanh, tiểu thương quản lý doanh thu hiệu quả, phòng tránh gian lận và nâng cao trải nghiệm thanh toán, vừa qua Ngân hàng...
TP HCM: Lưu ý người dân cẩn trọng khi giao dịch vàng miếng
Việc giao dịch vàng miếng ở các thị trường không chính thức, các đơn vị không được phép kinh doanh mua, bán vàng miếng có thể khiến người dân gặp rủi ro về pháp lý.
Điểm tin ngân hàng ngày 14/5: Vietcombank rao bán 5 bất động sản tại Quảng Ninh
VietABank triển khai hệ thống phòng chống rửa tiền thế hệ mới; Đề xuất giảm 50% nhiều loại lệ phí, hỗ trợ doanh nghiệp hơn 3.000 tỷ đồng; Ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc...
SHB ra mắt giải pháp tài trợ linh hoạt cho ngành gạo, đồng hành cùng Chính phủ phát triển nông nghiệp bền vững
Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) chính thức triển khai giải pháp tài chính toàn diện dành cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực lúa gạo. Giải pháp tập trung vào...
Mừng sinh nhật 3 tuổi, VPBankS ưu đãi khách hàng VIP thông qua chính sách vay minh bạch, hạn mức khủng
Mừng sinh nhật 3 tuổi, VPBankS tung ra đặc quyền dành riêng cho khách hàng VIP với hạn mức lên tới 50 tỷ đồng và lãi suất cạnh tranh. Đặc biệt, chính sách này có...
Mỹ - Trung đạt thỏa thuận thuế quan: Giá vàng sẽ ra sao?
Giá vàng lao dốc trong phiên giao dịch thứ Hai (12/5) khi các thỏa thuận thương mại mang tính bước ngoặt giữa Hoa Kỳ và hai đối tác lớn - Trung Quốc và Vương quốc...
Điểm tin ngân hàng ngày 13/5: Tăng tốc cuộc đua Private Banking phục vụ giới siêu giàu
Hơn 16 triệu tỷ đồng vốn tín dụng được "bơm" vào nền kinh tế trong 4 tháng; PGBank nâng vốn điều lệ lên 5.000 tỷ đồng, đặt mục tiêu đạt 20.000 tỷ đồng vào năm...
Techcombank và tham vọng trở thành tập đoàn tài chính toàn diện hàng đầu khu vực
Techcombank đang chuyển mình mạnh mẽ với nhiều điều kiện sẵn sàng để trở thành một tập đoàn tài chính toàn diện, với mục tiêu tạo ra một hệ sinh thái tích hợp, nơi khách...
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận tăng vốn cho NCB lên hơn 19.200 tỷ đồng
Ngân hàng Nhà nước vừa có văn bản chấp thuận cho Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) tăng vốn điều lệ thêm 7.500 tỷ đồng dưới hình thức phát hành cổ phiếu riêng lẻ cho...
Giá vàng hôm nay (12/5): Tiếp tục duy trì ở mức cao
Giá vàng thế giới hôm nay (12/5) tiếp tục duy trì ở mức cao trong phiên giao dịch đầu tuần. Cuộc khảo sát vàng hàng tuần mới nhất của Kitco News cho thấy các chuyên gia trong ngành chia đều quan điểm giữa phe mua, phe bán và phe trung lập.
Xem nhiều




