>>> SeABank đang rót tiền nhiều nhất vào ngành nào?

>>> SeABank - Nơi những người dành cả thanh xuân để cống hiến

Biến động dòng tiền tại SeABank

Theo báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán năm 2023, SeABank thu về 3.677 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế, giảm hơn 9% so với năm 2022, thực hiện được 82% kế hoạch được Đại hội đồng cổ đông giao. Riêng quý IV/2023, lợi nhuận sau thuế đạt 1.161 tỷ đồng, tăng 38,7% so với cùng kỳ.

Năm 2023, dòng tiền thuần tại SeABank bất ngờ âm hơn 2.867 tỷ đồng, trong khi năm 2022 dương hơn 11.218 tỷ đồng. Trong đó, dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm hơn 3.081 tỷ đồng trong khi năm 2022 dương hơn 7.865 tỷ đồng. Dòng tiền thuần từ hoạt động đầu tư cũng âm hơn 290 tỷ đồng và dòng tiền thuần từ hoạt động tài chính chỉ dương 504 tỷ đồng trong khi năm 2022 dương hơn 3.610 tỷ đồng.

Đáng nói, giai đoạn 2016-2022, dòng tiền thuần tại SeABank âm nặng nhất cũng chỉ dừng lại ở mức 2.047 tỷ đồng vào năm 2016, đến năm 2018 chỉ âm 211 tỷ đồng.

Tính đến hết 31/12/2023, tổng tài sản của SeABank đạt 266.107 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2022; vốn điều lệ ở mức 24.957 tỷ đồng giúp Ngân hàng nâng cao năng lực vốn. Đồng thời, tiền gửi của khách hàng tại SeABank tăng trưởng 25% so với đầu năm, lên hơn 144.840 tỷ đồng. Trong đó, số dư tiền gửi đến từ các công ty liên quan bất ngờ tăng mạnh.

Cụ thể, tổng số dư tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn từ các công ty liên quan là hơn 17.200 tỷ đồng trong khi đầu năm con số này chỉ khoảng 5.004 tỷ đồng. Vì vậy, số tiền mà SeABank đã chi ra để trả lãi tiền gửi cho các công ty liên quan là 410 tỷ đồng, gần gấp đôi so với năm 2022.

Các công ty liên quan gồm CTCP Thăng Long GTC; CTCP Tập đoàn BRG và công ty con; Tổng Công ty máy động lực và Máy nông nghiệp Việt Nam - CTCP và các công ty con; CTCP cho thuê máy bau Việt Nam và CTCP đầu tư phát triển Thành phố Thông minh Bắc Hà Nội. Các công ty này đều có mối quan hệ cùng thành viên HĐQT SeABank. 

Tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 2%

Trong năm 2023, SeABank ghi nhận hơn 32,3 triệu giao dịch trên nền tảng số, tăng 157% so với cùng kỳ và hơn 71% tài khoản mở mới đăng ký online thông qua eKYC. Điều này giúp tăng trưởng huy động tại SeABank tăng mạnh, trong đó tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tiếp tục gia tăng. Cùng với đó, tổng dư nợ cho vay khách hàng của SeABank tính đến cuối năm 2023 cũng đạt hơn 179.751 tỷ đồng, tăng tới 17% so với đầu năm.

Năm qua, SeABank đã triển khai nhiều chính sách ưu đãi như giảm lãi suất, giảm phí hỗ doanh nghiệp, cá nhân, gói vay ưu đãi với hạn mức hàng nghìn tỷ đồng… Năm 2023, tổng số tiền lãi giảm dành cho các khách hàng hiện hữu lên tới 407,28 tỷ đồng.

Trong khi đó, SeABank vẫn đảm bảo an toàn trong hoạt động với tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 2%, do Ngân hàng chủ động trong việc sử dụng nguồn lực nhằm bao phủ, kiểm soát và thu hồi nợ xấu. Tuy nhiên, các nhóm nợ xấu tại SeABank cũng có sự biến động mạnh trong năm 2023.

>>> VietABank: Lợi nhuận năm 2023 giảm mạnh sau kiểm toán, lãi dự thu bất ngờ tăng thêm nghìn tỷ

Cụ thể, tính đến 31/12/2023, tổng nợ xấu tại SeABank tăng 42% so với đầu năm, ghi nhận gần 3.483 tỷ đồng. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) giảm 15% so với đầu năm, ghi nhận hơn 383 tỷ đồng; nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) tăng tới 294% so với đầu năm ghi nhận hơn 864 tỷ đồng và nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) cũng tăng 25% ghi nhận hơn 2.235 tỷ đồng. Do đó kéo tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay tăng từ 1,6% hồi đầu năm lên 1,94% (duy trì dưới 2%).

Đặc biệt, nhóm nợ cần chú ý tại SeABank (nợ nhóm 2) bất ngờ tăng 255% so với đầu năm, từ 569 tỷ đồng lên hơn 2.020 tỷ đồng. Nợ nhóm 2 dù chưa được xếp vào nợ xấu nhưng tình trạng dư nợ khoản vay quá hạn tăng cho thấy nhiều người đi vay không có khả năng trả nợ đúng hạn, tiềm ẩn nguy cơ nợ xấu trong tương lai của ngân hàng.