ACB: Dòng tiền âm và nỗi lo nợ xấu
Lợi nhuận sau thuế quý 1/2022 của Ngân hàng TMCP Á Châu (HoSE: ACB) tăng 32%. Song nợ xấu của ACB tăng 11,4% với 3.119 tỷ đồng, đưa tỷ lệ nợ xấu tăng lên 0,83%. Trong đó, số dư nợ có khả năng mất vốn tại ACB chiếm tới 61%, tăng 40% so với đầu năm.
Trong quý đầu năm, hoạt động kinh doanh của ACB tăng trưởng hơn so với cùng kỳ năm trước.
Cụ thể, thu nhập lãi thuần tăng 17%, đạt gần 5.441 tỷ đồng. Các nguồn thu ngoài lãi cũng tăng mạnh như lãi từ dịch vụ mang về hơn 739 tỷ đồng, tăng 18% so với cùng kỳ 2021; lãi từ kinh doanh ngoại hối tăng 55%, thu về hơn 303 tỷ đồng; lãi từ hoạt động khác đạt 369 tỷ đồng, gấp 7,5 lần so với cùng kỳ.
Tuy nhiên, khoản mua bán chứng khoán kinh doanh quý 1/2022 lỗ hơn 11 tỷ đồng trong khi cùng kỳ năm ngoái lãi hơn 113 tỷ đồng và mua bán chứng khoán đầu tư cũng giảm mạnh 87%, chỉ thu về hơn 6,5 tỷ đồng.
Đáng chú ý, thay vì trích lập dự phòng hơn 605 tỷ như cùng kỳ năm ngoái, quý 1/2022 ACB lại hoàn nhập 2,8 tỷ đồng. Từ đó góp phần đưa lợi nhuận trước thuế tại ACB tăng hơn 32%, đạt 4.114 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế đạt hơn 3.287 tỷ đồng.
Nếu so với kế hoạch 15.018 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm 2022, ACB đã thực hiện được được hơn 27% sau quý đầu năm.
Trước đó, tại đại hội cổ đông thường niên năm 2022, Tổng Giám đốc Từ Tiến Phát chia sẻ: ‘Nếu tình hình kinh tế khả quan, chúng tôi kỳ vọng có khoản thu nhập từ trích lập dự phòng COVID-19 trong năm 2021, được ghi nhận trong năm nay’.
Mặc dù quý 1/2022 có lợi nhuận tăng trưởng khả quan, song dòng tiền tại ACB lại đang hao hụt khá lớn.
Cụ thể, tổng lưu chuyển tiền thuần trong kỳ tại nhà băng này âm tới hơn 8.595 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm 2021 dương hơn 1.323 tỷ đồng. Bao gồm, lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động kinh doanh bị âm hơn 8.504 tỷ đồng (cùng kỳ 2021 dương hơn 1.263 tỷ đồng); lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động đầu tư hơn 90 tỷ đồng trong khi cùng kỳ năm ngoái dương hơn 59 tỷ đồng và lưu chuyển tiền thuần từ hoạt động tài không ghi nhận khoản nào.
Hiểu sao về nợ xấu tại ACB?
Tính đến 31/3/2022, tăng trưởng tín dụng của ACB đạt 5%, đạt 379.983 tỷ đồng trong khi đó tiền gửi khách hàng chỉ tăng trưởng khiêm tốn 1,6%, ghi nhận hơn 386.051 tỷ đồng.
Đáng chú ý chính là chất lượng tín dụng của ACB trong 3 quý đầu năm.
Cụ thể, tổng nợ xấu tính đến 31/03/2022 ghi nhận hơn 3.119 tỷ đồng, tăng 11% so với đầu năm. Trong cơ cấu nợ xấu, nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) tăng tới 40%, lên gần 1.934 tỷ đồng; nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) giảm còn 273 tỷ đồng và nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) tăng nhẹ 3%, lên gần 912 tỷ đồng. Như vậy, nợ có khả năng mất vốn tại ACB chiếm tới 61% trong tổng nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5.
Dù nợ xấu tăng, đặc biệt là nợ nhóm 5 song tỷ lệ nợ xấu của ACB vẫn ở mức rất thấp. Tỷ lệ nợ xấu tăng từ 0,78% đầu năm lên 0,83%, trong nhóm các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất hệ thống.
Trước đó, nhiều quan điểm cho rằng, ở thời điểm hạch toán, ACB đã “mạnh dạn đi ngược thị trường” khi ghi nhận phân loại nhóm nợ đúng với bối cảnh khó khăn chung của người vay do COVID -19 chưa đi qua.
Dù tỷ lệ nợ xấu của ACB thấp so với một số ngân hàng cùng nhóm, song với chính ACB vẫn là tín hiệu đáng báo động, bởi đây không phải là câu chuyện “dũng cảm” trong hạch toán.
Nợ xấu của ACB đã có tín hiệu tăng từ cuối quý 3/2020, số dư nợ xấu đã hơn 2.478 tỷ đồng, tăng tới 71% so với cùng kỳ năm 2019. Trong đó, nợ nhóm 3 tăng 2,4 lần lên 831 tỷ đồng; nợ nhóm 4 tăng 75% lên 543 tỷ đồng và nợ nhóm 5 tăng 22% lên 1.105 tỷ đồng...
Số liệu nợ xấu nói trên cho thấy, nợ xấu nội bảng của ACB có thể là kết quả bước đầu của việc chuyển nhóm nợ trong 2021. Đây cũng không chỉ là vấn đề của riêng ACB mà của cả nhiều ngân hàng khác, cho dù việc phân loại nợ theo quy định mới của Thông tư 03/2021/TT-NHNN có lộ trình khá “dễ thở”.
Tính đến cuối năm 2021, nếu không tính hơn 4.749 tỷ đồng cho vay giao dịch ký quỹ của ACBS, tổng nợ xấu của ACB tăng mạnh 52% so với đầu năm, lên mức hơn 2.799 tỷ đồng. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn tăng mạnh nhất. Kết quả, kéo tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay của ACB tăng từ mức 0,6% đầu năm lên 0,78 %. Và chỉ trong 3 tháng đầu năm 2022, tổng nợ xấu đã ghi nhận hơn 3.119 tỷ đồng, cao hơn cả nợ xấu của năm 2021.
Năm 2022, mục tiêu tổng tài sản và tiền gửi tại ACB đều tăng 11% so với kết quả đạt được trong năm 2021, tương ứng 588.187 tỷ đồng và 421.897 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế năm 2022 kỳ vọng tăng trưởng 25% lên 15.018 tỷ đồng.
Dư nợ cho vay của ACB dự kiến đạt 398.299 tỷ đồng theo chỉ tiêu được NHNN giao và sẽ được điều chỉnh cao hơn khi có sự chấp thuận của NHNN. Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 2%.
TIN LIÊN QUAN
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Vietcombank ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực
Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động...
Điểm tin ngân hàng ngày 5/7: Lợi nhuận ngân hàng quý II khởi sắc
Lợi nhuận ngân hàng quý II khởi sắc; Nhiều ngân hàng tăng tốc triển khai giải pháp ngăn lừa đảo; Một ngân hàng sắp thưởng cổ phiếu cho hơn 1.400 nhân viên… là những tin tức tài chính và ngân hàng nổi bật.
Để ngoại tệ không còn là trở ngại cho mỗi chuyến xuất ngoại
Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, chính sách tỷ giá cạnh tranh và công nghệ hiện đại, BIDV mang đến giải pháp giao dịch ngoại tệ hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp.
Nam A Bank huy động vốn từ trái phiếu, trả lãi suất cao nhất 7%
Nam A Bank vừa huy động thành công hai lô trái phiếu NAB12501 và NAB12502 với tổng giá trị phát hành hơn 700 tỷ đồng.
Agribank trao Giải Đặc biệt 01 ô tô cho khách hàng may mắn trong chương trình “37 năm
Ngày 3/7/2025, tại An Giang, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã tổ chức Lễ trao thưởng trực tiếp cho khách hàng trúng Giải Đặc biệt...
Giá vàng vượt 121 triệu đồng sau động thái mới từ Tổng thống Mỹ
Sau cuộc điện đàm giữa Tổng Bí thư Tô Lâm và Tổng thống Donald Trump, cho thấy tín hiệu tích cực về thuế quan cho Việt Nam, giá vàng trong nước nhanh chóng tăng mạnh vào phiên chiều nay.
Đưa hơn 500 triệu cổ phiếu VAB niêm yết trên sàn HOSE, VietABank lại chuẩn bị tăng vốn lên hơn 8.000 tỷ đồng
Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank, UPCoM: VAB) sắp chuyển niêm yết sang HOSE và đẩy nhanh tăng vốn điều lệ lên hơn 8.000 tỷ đồng.
37 năm đồng hành - bùng nổ ưu đãi cùng VietinBank
Nhân dịp kỷ niệm 37 năm thành lập, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) triển khai chương trình khuyến mại lớn mang tên “37 năm đồng hành – Bùng nổ ưu đãi”...
Sacombank khởi động mùa hè rực rỡ với hàng loạt chương trình khuyến mại hấp dẫn
Nhằm chào đón một mùa hè sôi động và tiếp thêm năng lượng tích cực cho khách hàng trong hành trình tài chính, Sacombank triển khai chuỗi chương trình khuyến mại...
Điểm tin ngân hàng ngày 3/7: Tín dụng năm 2025 có thể tăng 16,8%, vượt mục tiêu của NHNN
Tín dụng năm 2025 có thể tăng 16,8%, vượt mục tiêu của Ngân hàng Nhà nước; Giảm lãi suất vay mua nhà xã hội cho người dưới 35 tuổi;...
Điểm tin ngân hàng ngày 1/7: Lãi suất ngân hàng có tín hiệu điều chỉnh tăng
Nhiều ngân hàng cơ cấu lại nhân sự cấp cao; Lãi suất ngân hàng có tín hiệu điều chỉnh tăng; Ngân hàng ngoại “hụt hơi” trên đường đua tăng trưởng…
Ngân hàng NCB liên tục tăng vốn nghìn tỷ đồng, mục tiêu tổng tài sản hơn 135.000 tỷ
Liên tục tăng vốn điều lệ lên gấp gần 3 lần chỉ trong vòng 3 năm, Ngân hàng NCB hướng tới sự phát triển bền vững, mở rộng quy mô hoạt động,...
Ngày đầu tháng 7, giá vàng tăng gần 1 triệu đồng
Mở đầu tháng 7, giá vàng tăng mạnh 800.000 đồng/lượng, vượt 120 triệu đồng.
ACB vừa phát hành thành công 10.000 tỷ đồng từ hai lô trái phiếu
Chỉ trong hai ngày cuối tháng 6, ACB đã phát hành thành công hai lô trái phiếu trị giá 10.000 tỷ đồng, cho thấy động thái đẩy mạnh huy động vốn của ngân hàng.
Cơ hội trúng iPhone 16 Pro max & vàng 999.9 khi chuyển tiền quốc tế tại SHB
Với mong muốn giúp khách hàng cá nhân trải nghiệm dịch vụ chuyển tiền quốc tế nhanh chóng, an toàn, đồng thời đón tài lộc vàng, từ ngày 01/07 đến 30/09/2025, Ngân hàng Sài Gòn...
Sacombank 4 năm liền dẫn đầu lĩnh vực ngoại hối và thị trường vốn
Sacombank tiếp tục khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng khi lần thứ 4 liên tiếp được Tạp chí tài chính quốc tế The Asset bình chọn là “Ngân hàng có...
Điểm tin ngân hàng ngày 30/6: Nhiều ngân hàng chuẩn bị trả cổ tức, thưởng cổ phiếu cho cổ đông
Thị trường trái phiếu phục hồi mạnh trong tháng 5; Thị trường trái phiếu phục hồi mạnh trong tháng 5; Vietcombank công bố kết quả kinh doanh tích cực 6 tháng đầu năm; Tín dụng...
Phó Tổng Giám đốc VietinBank: Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp
Bà Nguyễn Bảo Thanh Vân, Phó Tổng Giám đốc VietinBank nhấn mạnh: "Chúng tôi tin rằng, Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp, xây dựng mối quan hệ...
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: MB ra mắt giải pháp chi lương siêu tốc
Nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh...
Xem nhiều




