Giảm mạnh chi phí dự phòng, Saigonbank đạt hơn 88 tỷ đồng lợi nhuận trong quý I

Saigonbank lãi trước thuế hơn 88 tỷ đồng trong Quý I

Quý I/2026, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (UPCoM: SGB) lãi trước thuế hơn 88 tỷ đồng, giảm 10% so với cùng kỳ năm trước. Sự sụt giảm này do các mảng kinh doanh đều không duy trì được đà tăng trưởng đã tác động tiêu cực lên kết quả kinh doanh, bất chấp Ngân hàng đã cắt giảm mạnh chi phí dự phòng rủi ro tín dụng.

Cụ thể, thu nhập lãi thuần - nguồn thu chính của Ngân hàng - giảm 4% so với cùng kỳ, còn gần 210 tỷ đồng. Trong đó, thu nhập lãi và các khoản tương tự đạt gần 578 tỷ đồng, tăng 9% chủ yếu đến từ lãi cho vay khách hàng gần 474 tỷ đồng.  Tuy nhiên, chi phí lãi và các chi phí tương tự lại tăng đến 18% ghi nhận hơn 368 tỷ đồng, cao hơn đáng kể so với tốc độ tăng trưởng thu nhập lãi. Kết quả, thu nhập lãi thuần giảm nhẹ so với cùng kỳ. Có thể thấy, do một số khoản vay khách hàng không trả nợ đúng như cam kết đã khiến chi phí lãi tăng.

Các mảng kinh doanh ngoài lãi của ngân hàng cũng ghi nhận diễn biến kém tích cực như: Lãi từ hoạt động dịch vụ giảm 20% còn 7 tỷ đồng và lãi từ kinh doanh ngoại hối cũng giảm 28% còn 3 tỷ đồng. Mảng mang lại nguồn thu lớn là hoạt động khác cũng sụt giảm mạnh 40%, đạt gần 66 tỷ đồng. Trong kỳ, ngân hàng ghi nhận 3 tỷ đồng thu nhập từ khoản góp vốn vào Công ty CP thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS).

Do đó, tổng thu nhập hoạt động tại Saigonbank đạt 289 tỷ đồng, giảm 15% so với cùng kỳ, trong khi tổng chi phí hoạt động lại gần như đi ngang so với cùng kỳ ở mức 176 tỷ đồng. Điều này khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của Saigonbank ghi nhận giảm 31% xuống còn 113 tỷ đồng.

Trong kỳ, ngân hàng đã giảm mạnh đến 62% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, xuống còn 25 tỷ đồng. Dù vậy, động thái này vẫn không đủ để bù đắp mức suy giảm doanh thu, do đó lợi nhuận trước thuế tại Saigonbank vẫn giảm 10% còn 88 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế giảm 11% xuống còn 73 tỷ đồng.

Trước đó, trong năm 2025, ngân hàng này từng ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 151 tỷ đồng, tăng 52% so với năm 2024. Tuy nhiên, Saigonbank vẫn tiếp tục ghi nhận lỗ trong quý cuối năm, quý IV/2025 lỗ trước thuế 107 tỷ đồng, thu hẹp so với mức lỗ 114 tỷ đồng cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân chính là mảng kinh doanh ngoài lãi kém tích cực cùng với chi phí tăng.

Tính đến thời điểm 31/3/2026, quy mô tổng tài sản tại Saigonbank đạt 35.505 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng hơn 22.105 tỷ đồng, tăng nhẹ 1% so với cuối năm trước (31/12/2025).

Liên quan đến chất lượng tín dụng, nợ xấu tại Saigonbank tại thời điểm cuối tháng 3/2026 đã tăng 20% từ 649 tỷ đồng lên 779 tỷ đồng, kéo theo tỷ lệ nợ xấu tăng từ 2,95% lên 3,53%. Tuy nhiên, nếu xét riêng theo tiêu chuẩn của Thông tư 31, tỷ lệ nợ xấu của Saigonbank hiện ở mức 2,68%.

Cơ cấu các nhóm nợ xấu tại ngân hàng cũng có điểm đáng chú ý, khi nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) chiếm đến 68% tổng nợ xấu của ngân hàng, ghi nhận hơn 526 tỷ đồng, tăng 8% so với cuối năm trước. Đặc biệt, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) tăng vọt 166%, từ hơn 54 tỷ đồng lên hơn 145 tỷ đồng. Trong khi đó, nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm nhẹ 2% ghi nhận gần 107 tỷ đồng.

Về phía nguồn vốn, nợ phải trả tại Saigonbank ghi nhận hơn 31.237 tỷ đồng. Trong đó, tiền gửi của khách hàng giảm 4% xuống còn 25.348 tỷ đồng.

Thuyết minh theo loại hình tiền gửi, tính đến 31/3/2026, tiền gửi không kỳ hạn (CASA) giảm đến 26% xuống còn 1.902 tỷ đồng, trong khi đó tiền gửi có kỳ hạn giảm nhẹ 1% đạt 23.391 tỷ đồng; còn lại là tiền gửi vốn chuyên dùng và tiền gửi ký quỹ.

Saigonbank muốn nhân đôi lợi nhuận năm 2026 lên mức 310 tỷ đồng

Năm 2026, Saigonbank đặt mục tiêu đến cuối năm đạt 36.000 tỷ đồng tổng tài sản, tăng 2% so với đầu năm. Huy động vốn đạt 31.000 tỷ đồng, tăng 2%; dư nợ cho vay tăng 8,84%, đảm bảo tuân thủ chỉ tiêu và yêu cầu của NHNN. Tỷ lệ nợ xấu đảm bảo trong giới hạn quy định của NHNN.

Đặc biệt, lợi nhuận trước thuế đặt ra cho cả năm 2026 là 310 tỷ đồng, gấp 2 lần so với kết quả năm 2025.

Để thực hiện mục tiêu này, ngân hàng có quy mô tài sản nhỏ nhất hệ thống đề ra các giải pháp thực hiện: Tăng trưởng quy mô hoạt động, phát triển an toàn – bền vững như duy trì cơ cấu nguồn vốn cân đối, sử dụng vốn đảm bảo thanh khoản và tối ưu hiệu quả kinh doanh. Đẩy mạnh huy động vốn trên nền tảng số, giúp tăng trưởng mạnh CASA…

Ngân hàng định hướng tăng trưởng tín dụng tiếp tục tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, các ngành ưu tiên và động lực tăng trưởng theo chủ trương của Chính phủ. Đồng thời, ngân hàng duy trì kiểm soát chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt là bất động sản, thông qua việc tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động cấp tín dụng, đảm bảo an toàn hệ thống và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Đáng nói, sau nhiều năm trì hoãn, Saigonbank hiện vẫn chưa công bố chi tiết kế hoạch niêm yết HoSE trong năm nay.

Trước đó, tại Đại hội đồng cổ đông năm 2025 ông Vũ Quang Lãm, Chủ tịch HĐQT Saigonbank cho biết, các chỉ số tài chính của ngân hàng đã đáp ứng điều kiện niêm yết trên HoSE và ngân hàng cũng đã ký hợp đồng với đơn vị tư vấn chuyển sàn. Tuy nhiên, theo lãnh đạo Saigonbank, quá trình niêm yết là thủ tục kéo dài và phức tạp nên cần thêm thời gian để hoàn thiện.