Ngân hàng ACB muốn tham gia thành lập công ty bảo hiểm phi nhân thọ

Ngân hàng ACB sắp tham gia thành lập công ty bảo hiểm

Mới đây, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB - Mã: ACB) thông báo ngày đăng ký cuối cùng để thực hiện quyền lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản là ngày 14/10/2025.

Cụ thể, nội dung lấy ý kiến là thành lập công ty con hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Thời gian thực hiện lấy ý kiến từ 24/10/2025 đến 10/11/2025. Nội dung chi tiết về việc thành lập chưa được ngân hàng công bố. 

Theo báo cáo tài chính bán niên đã soát xét, hiện ACB đang sở hữu 4 công ty con và đều có tỷ lệ sở hữu 100% bao gồm Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS), Công ty TNHH Quản lý nợ và Khai thác Tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA), Công ty TNHH Một thành viên Cho thuê Tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL) và Công ty TNHH Một thành viên Quản lý quỹ ACB (ACBC).

Trước ngân hàng ACB, một số ngân hàng thương mại cũng đã thực hiện hoặc đang lên kế hoạch thực hiện việc góp vốn, sở hữu công ty bảo hiểm. Đơn cử Techcombank đã lập công ty bảo hiểm phi nhân thọ TCGIns vào tháng 10/2024 và ra mắt Techcom Life (bảo hiểm nhân thọ) tháng 7/2025; VPBank thâu tóm OPES từ năm 2022, hiện nắm 99,42% cổ phần với vốn điều lệ 1.900 tỷ đồng, đồng thời đang chuẩn bị lập thêm công ty bảo hiểm nhân thọ với vốn dự kiến 2.000 tỷ đồng; PGBank cũng đang có kế hoạch góp vốn, mua cổ phần để thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết trong nước hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm.

Ở mảng bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng ACB đang hợp tác với Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Sun Life Việt Nam theo mô hình phân phối độc quyền qua kênh ngân hàng. Mảng kinh doanh bảo hiểm là “con gà đẻ trứng vàng” mang về hàng nghìn tỷ đồng, đóng góp lớn vào cơ cấu doanh thu của ngân hàng mỗi năm. Việc tự thành lập công ty bảo hiểm phi nhân thọ cho thấy ngân hàng ACB muốn mở rộng hệ sinh thái tài chính, tương tự bước đi của nhiều nhà băng lớn trong vài năm qua.

Theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại không được tự kinh doanh bảo hiểm mà phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh này. Giới hạn mức góp vốn, mua cổ phần được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định pháp luật liên quan.

Việc các ngân hàng tham gia thành lập và sở hữu các công ty bảo hiểm không chỉ mở rộng hoạt động kinh doanh, mà còn tạo điều kiện cung cấp các sản phẩm tài chính toàn diện cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường.

Tái gia nhập đường đua sản xuất vàng miếng

Ở một diễn biến có liên quan, ngày 2/10, ngân hàng ACB có phản hồi trước thông tin liên quan đến việc tái khởi động mảng sản xuất vàng. Theo ngân hàng, việc công bố “Điều khoản giao dịch mua, bán vàng miếng” trên website từ 1/10 là để tuân thủ Nghị định 232/2025, sửa đổi Nghị định 24/2012 về quản lý thị trường vàng.

Ngân hàng ACB khẳng định đây là nghĩa vụ pháp lý bắt buộc, không đồng nghĩa với việc ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà nước cấp phép sản xuất vàng miếng. Hiện ACB chỉ kinh doanh vàng miếng SJC và vàng miếng ACB sản xuất trước 2012.

Đối với hoạt động sản xuất vàng miếng mới, ngân hàng ACB đang chờ Thông tư hướng dẫn để thực hiện đúng quy định. Điều khoản giao dịch mua bán vàng miếng sẽ có hiệu lực từ 10/10/2025, áp dụng cho vàng SJC loại 1 lượng và toàn bộ các loại vàng miếng thương hiệu ACB. Giao dịch thanh toán bắt buộc bằng VND qua tài khoản ngân hàng.

Về tình hình kinh doanh tại ACB, theo báo cáo tài chính hợp nhất soát xét 6 tháng đầu năm 2025, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng này ở mức 10.690 tỷ đồng, tăng 2% so với cùng kỳ, thực hiện được 46,5% kế hoạch cả năm.

Tại ngày 30/6/2025, tổng tài sản của ACB chạm mốc 933.541 tỷ đồng, tăng 8% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng đạt 633.749 tỷ đồng, ghi nhận mức tăng 9,1%, trong khi tiền gửi khách hàng tăng 5,6% so với cuối năm 2024 lên 567.407 tỷ đồng.

Về chất lượng tài sản, tổng nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) của ngân hàng này sau 6 tháng ghi nhận giảm gần 8% xuống còn 7.964 tỷ đồng. Kết quả, tỷ lệ nợ xấu của ACB giảm về còn 1,26%. Đáng chú ý, nhóm nợ xấu nghiêm trọng nhất - nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) đã giảm gần 13%, chỉ còn 5.894 tỷ đồng nhưng vẫn chiếm tới 74% tổng nợ xấu của ngân hàng, tạo áp lực trích lập dự phòng lớn.