Shinhan Bank Việt Nam: Nhiều tồn tại trong hoạt động quản trị, tín dụng và phòng chống rửa tiền

Theo kết luận thanh tra, dù sau 16 năm hoạt động tại Việt Nam, Shinhan Bank Việt Nam đã xây dựng được hệ thống tổ chức tương đối hoàn chỉnh, mở rộng quy mô hoạt động và đáp ứng được các tiêu chuẩn cơ bản theo quy định, song vẫn còn tồn tại nhiều vi phạm đáng lưu ý.

Cụ thể, trong hoạt động quản trị điều hành, các biên bản họp Hội đồng rủi ro quý II và III năm 2024 có nội dung chưa phản ánh đúng thực tế, vi phạm quy định nội bộ. Ở lĩnh vực tín dụng, cơ quan thanh tra ghi nhận những bất cập liên quan đến cho vay đối với khách hàng lớn, hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro. Một số nội dung đáng chú ý bao gồm: quy định chưa rõ ràng về thời hạn bảo lãnh, phân loại nợ chưa thống nhất, việc định giá lại tài sản bảo đảm còn thiếu chính xác và quy trình trích lập dự phòng chưa đầy đủ.

Ngoài ra, ngân hàng còn để xảy ra rủi ro trong công tác kiểm soát tín dụng bất động sản, cho vay đối với khách hàng và người có liên quan có dư nợ từ 1% vốn tự có trở lên. Kết quả kiểm tra một số giao dịch ngoại tệ cũng cho thấy các thỏa thuận thiếu thông tin cần thiết về cặp đồng tiền giao dịch và tỷ giá, chưa tuân thủ đúng quy định pháp luật.

Đáng chú ý, trong lĩnh vực phòng, chống rửa tiền, việc báo cáo một số giao dịch chuyển tiền nội địa của Shinhan Bank Việt Nam gửi NHNN không chính xác về thông tin người chuyển tiền, người thụ hưởng, không đúng định dạng theo hướng dẫn tại Công văn 4878/CĐ-TTGSNH ngày 31/10/2023.

Thanh tra NHNN chỉ rõ, những sai sót của Shinhan Bank Việt Nam xuất phát từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. Về khách quan, một số rủi ro xuất phát từ đặc thù hoạt động tín dụng đối với khách hàng lớn, khách hàng chậm trễ cung cấp tài liệu, hoặc cố tình trì hoãn thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng. Đặc biệt, có trường hợp khách hàng sau khi vay vốn đã sinh sống tại nước ngoài, gây khó khăn trong công tác thu hồi nợ và xử lý rủi ro.

Về chủ quan, nguyên nhân đến từ sự thiếu sót trong thao tác nghiệp vụ, thiếu rà soát kỹ lưỡng của bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ, chưa kịp thời phát hiện sai phạm để xử lý dứt điểm.

Trước những vi phạm nêu trên, NHNN đã yêu cầu Shinhan Bank Việt Nam khẩn trương có báo cáo giải trình, đồng thời xây dựng kế hoạch khắc phục cụ thể. Hội đồng thành viên, Ban điều hành và Ban kiểm soát ngân hàng được yêu cầu nghiêm túc rút kinh nghiệm, siết chặt công tác quản trị và tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.

Tổng Giám đốc ngân hàng được giao nhiệm vụ tăng cường kiểm tra, kiểm toán nội bộ để kịp thời phát hiện, xử lý triệt để những sai sót phát sinh trong quá trình hoạt động. Mục tiêu là đảm bảo ngân hàng hoạt động an toàn, minh bạch, đúng quy định của pháp luật và thông lệ quốc tế.

Theo tìm hiểu, Shinhan Bank Việt Nam được thành lập năm 2008, là ngân hàng 100% vốn nước ngoài, trực thuộc Ngân hàng Shinhan (Shinhan Bank – Hàn Quốc). Tính đến tháng 10/2024, ngân hàng có vốn điều lệ 5.710 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động gồm trụ sở chính tại TP.HCM, 29 chi nhánh tại 14 tỉnh thành, 22 phòng giao dịch trực thuộc 11 chi nhánh và 1 văn phòng đại diện. Tổng số nhân sự trên toàn hệ thống đạt 2.409 người.

Ngân hàng mẹ – Shinhan Bank Hàn Quốc là một trong những định chế tài chính lớn nhất xứ kim chi với tổng tài sản lên tới 378,7 tỷ USD và vốn chủ sở hữu đạt 25 tỷ USD. Hiện ngân hàng này đang vận hành 710 chi nhánh trong và ngoài Hàn Quốc.

Shinhan Bank Việt Nam từng xác định chiến lược trở thành ngân hàng nước ngoài số 1 tại Việt Nam, tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng số và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Tuy nhiên, với loạt sai phạm vừa được NHNN chỉ ra, ngân hàng buộc phải thực hiện cải tổ toàn diện nếu muốn duy trì vị thế và niềm tin của khách hàng tại thị trường Việt Nam.