Ngân hàng OCB kinh doanh ra sao trong năm 2025?

Năm 2025, ngân hàng OCB hoàn thành 95% kế hoạch lợi nhuận

Ngân hàng TMCP Phương Đông (HOSE: OCB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán năm 2025 với lợi nhuận trước thuế đạt mức 5.022 tỷ đồng, tăng hơn 25% so với năm 2024. Lợi nhuận sau thuế tăng 26% với hơn 4.010 tỷ đồng. Tuy nhiên, so với kế hoạch đề ra cho cả năm, OCB mới hoàn thành 95% kế hoạch.

Trong đó, thu nhập lãi thuần tiếp tục là nguồn đóng góp chính, trong khi chi phí hoạt động được kiểm soát giúp lợi nhuận duy trì tăng trưởng dù chi phí dự phòng rủi ro tín dụng ở mức cao.

Cụ thể, năm 2025, thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự đạt hơn 21.118 tỷ đồng, tăng 18%, chủ yếu ở thu nhập lãi cho vay khách hàng và các TCTD khác chiếm hơn 16.289 tỷ đồng. Tuy nhiên, chi phí lãi và các chi phí tương tự lại tăng mạnh hơn 27% ghi nhận hơn 11.869 tỷ đồng. Kết quả, thu nhập lãi thuần - nguồn thu chính tại OCB đạt hơn 9.248 tỷ đồng, tăng nhẹ 7%.

Ngoài ra, các nguồn thu ngoài lãi tăng trưởng không đồng đều. Trong đó, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng nhẹ 8% đạt hơn 1.010 tỷ đồng và lãi thuần từ hoạt động khác đạt gần 1.388 tỷ đồng, cao gấp 3,4 lần so với năm trước. Ngược lại, lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối giảm 31% xuống còn hơn 216 tỷ đồng; mua bán chứng khoán kinh doanh lỗ hơn 45 tỷ đồng trong khi năm 2024 lãi hơn 2 tỷ; mua bán chứng khoán đầu tư cũng lỗ nặng gần 229 tỷ đồng, trong khi năm 2024 lỗ hơn 188 tỷ đồng.

Kết quả, tổng thu nhập hoạt động tại ngân hàng OCB (TOI) tăng 15% so với năm trước, đạt hơn 11.580 tỷ đồng. Nhờ chi phí hoạt động tăng chậm hơn TOI với hơn 4.202 tỷ đồng, tăng 10%. Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh đạt hơn 7.387 tỷ đồng, tăng 18% so với năm trước.

Trong năm 2025, ngân hàng OCB chi hơn 2.364 tỷ đồng cho dự phòng rủi ro tín dụng, chỉ tăng nhẹ 5%. Nhờ vậy, lợi nhuận tại OCB vẫn duy trì đà tăng trưởng ổn định, tuy nhiên vẫn chưa hoàn thành kế hoạch lợi nhuận được đề ra.

Quy mô tài sản tăng trưởng mạnh, tín dụng kinh doanh bất động sản tăng hai chữ số

Tại thời điểm 31/12/2025, tổng tài sản hợp nhất của OCB đạt hơn 322.949 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng đạt gần 198.765 tỷ đồng, tăng 16%, tiếp tục là cấu phần lớn nhất trong tổng tài sản. Tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng khác đạt hơn 53.061 tỷ đồng, tăng mạnh 35,6%, cho thấy ngân hàng duy trì trạng thái thanh khoản dồi dào và linh hoạt trên thị trường liên ngân hàng.

Đặc biệt, năm 2025, dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản tại ngân hàng OCB tăng trưởng hai chữ số với 32% so với đầu năm, quy mô dư nợ nâng từ hơn 28.851 tỷ đồng lên 38.045 tỷ đồng. Chưa kể, dư nợ cho vay mảng xây dựng tại OCB cũng tăng vọt 175%, từ 6.521 tỷ đồng lên hơn 17.946 tỷ đồng. 

Liên quan đến giá trị bất động sản thế chấp, tại ngân hàng OCB, tổng tài sản thế chấp tính đến 31/12/2025 tăng 18% so với đầu năm, với hơn 399.614 tỷ đồng. Trong đó, bất động sản thế chấp tăng 13% với hơn 243.218 tỷ đồng, chiếm đến 61% tổng tài sản thế chấp. Còn lại là giấy tờ có giá hơn 42.536 tỷ đồng; động sản thế chấp hơn 34.943 tỷ đồng và tài sản khác hơn 78.915 tỷ đồng.

Một chỉ số cũng âm thầm tăng trên bảng cân đối kế toán chính là lãi dự thu tại OCB (lãi phải thu) tăng 20% so với đầu năm, ghi nhận hơn 3.346 tỷ đồng.

Thuyết minh báo cáo tài chính hợp nhất kiểm toán năm 2025 cho thấy, lãi dự thu tại OCB chủ yếu đến từ hoạt động cho vay khách hàng với hơn 1.715 tỷ đồng và hơn 1.249 tỷ đồng từ chứng khoán đầu tư.

Về bản chất, lãi dự thu là khoản lãi từ cho vay khách hàng và đầu tư mà ngân hàng chưa thu được nhưng được phép ghi nhận trước vào báo cáo thu nhập. Lãi dự thu khi được ghi nhận trên sổ sách, giúp ngân hàng tăng cường khả năng sinh lời, nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn rủi ro nợ xấu nếu các khoản vay không được thu hồi đúng hạn, đây được coi như là nguồn lãi ảo. 

Việc ghi nhận lãi phải thu giúp tăng thu nhập kế toán, nhưng nếu khoản lãi vay không được thu hồi, ngân hàng buộc phải thoái lãi dự thu và chuyển nhóm nợ.

Đáng chú ý, trong năm 2025, OCB nắm giữ hơn 1.313 tỷ đồng mệnh giá trái phiếu đặc biệt do Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) phát hành. Khoản mục này phản ánh phần nợ xấu đã được ngân hàng bán cho VAMC theo cơ chế xử lý tập trung, đồng thời vẫn phải trích lập dự phòng theo lộ trình quy định.

Liên quan đến chất lượng tín dụng, tính đến thời điểm 31/12/2025, tổng nợ xấu nội bảng của OCB tăng 17% so với hồi đầu năm lên mức 6.345 tỷ đồng. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) giảm mạnh 26%, từ hơn 1.075 tỷ đồng xuống còn 797 tỷ đồng; Nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) tăng nhẹ 0,3% lên hơn 1.715 tỷ đồng. Riêng nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5 - nhóm nợ nguy hiểm nhất) tăng đến 46%, từ hơn 2.621 tỷ đồng lên hơn 3.832 tỷ đồng. 

Tuy nhiên, rủi ro phần nào được giảm nhẹ khi các khoản nợ chờ xử lý đã có tài sản gán xiết giảm sâu 72%, từ 1.462,5 tỷ đồng xuống 400,7 tỷ đồng, phản ánh tiến độ xử lý và thu hồi nợ có chuyển biến tích cực. Do đó, tỷ lệ nợ xấu tại OCB tăng nhẹ từ 3,17% hồi đầu năm lên 3,19%.Tuy nhiên vẫn cao hơn mức quy định của Ngân hàng nhà nước 3%. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu tăng từ 37% năm 2024 lên 53%.

Về nguồn vốn, tổng nợ phải trả của OCB tính đến 31/12/2025 đạt hơn 289.024 tỷ đồng, tăng 18% so với đầu năm. Trong đó, tiền gửi khách hàng đạt hơn 150.029 tỷ đồng, tăng 5%. Đáng chú ý, phát hành giấy tờ có giá đạt hơn 64.670 tỷ đồng, tăng đến 47%, cho thấy ngân hàng đang tăng cường vốn trung và dài hạn nhằm cải thiện cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn và hỗ trợ tăng trưởng tín dụng.

Với những bước đệm vững chắc năm vừa qua, trọng tâm trong năm 2026 của ngân hàng OCB là nâng cao chất lượng tăng trưởng, tối ưu hóa vận hành và tăng cường quản trị rủi ro để tăng trưởng bền vững. 

Theo đó, ngân hàng sẽ đẩy mạnh tập trung tăng trưởng vào nhóm ngành có yếu tố sản xuất kinh doanh, xuất nhập khẩu và đầu tư công. Đây được dự báo là những nhóm ngành mang lại động lực tăng trưởng trong năm 2026, riêng hoạt động xuất nhập khẩu được kỳ vọng tiếp tục duy trì đà tăng trưởng đã hình thành từ năm 2025 và các năm trước, qua đó, đóng vai trò hỗ trợ quan trọng cho tăng trưởng chung của nền kinh tế. 

Ngân hàng OCB cũng sẽ tiếp tục tập trung phát triển phân khúc doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) bao gồm cả doanh nghiệp FDI, từ đó triển khai trên diện rộng các chương trình vay theo kế hoạch. Đây được xem là bức tranh chung của các ngân hàng ngay từ đầu năm 2026 - đồng loạt cơ cấu lại danh mục cho vay, ưu tiên vốn cho hạ tầng chiến lược, các động lực tăng trưởng mới nhằm điều chỉnh chiến lược, “nắn dòng vốn” theo hướng an toàn, bền vững hơn theo chỉ đạo của NHNN về kiểm soát rủi ro tín dụng, đặc biệt với các lĩnh vực nhạy cảm.