ACB gia nhập top ngân hàng có lợi nhuận vượt 20.000 tỷ đồng

Tại báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2023 của ACB ghi nhận, khoản lãi từ chứng khoán đầu tư đạt hơn 1.358 tỷ đồng trong khi cùng kỳ năm ngoái (YoY) lỗ hơn 2,7 tỷ đồng, giúp "gánh" cả quý IV của ngân hàng khi hầu hết các nguồn thu đều sụt giảm.

Trong kỳ, thu nhập lãi thuần tại ACB giảm nhẹ 3%, đạt hơn 6.289 tỷ đồng. Các khoản thu ngoài lãi khác cũng kém khả quan như lãi từ dịch vụ và kinh doanh ngoại hối giảm lần lượt 22% và 94%, đạt 727 tỷ đồng và gần 29 tỷ đồng.Ngân hàng cũng ghi nhận 2 khoản lỗ hơn 13 tỷ đồng từ mua bán chứng khoán kinh doanh và hoạt động khác.

Chi phí hoạt động tiết giảm hơn 26% so với năm ngoái, còn hơn 3.013 tỷ đồng. Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tại ACB đạt hơn 5.365 tỷ đồng, tăng 39%. Ngân hàng này dành hơn 321 tỷ đồng để trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, do đó lợi nhuận trước thuế quý IV/2023 đạt 5.048 tỷ đồng, tăng 40% so với quý IV/2022.

>>> Khối lãi dự thu tại các ngân hàng biến động ra sao trong năm 2023?

Xét cả năm 2023, tăng trưởng lợi nhuận của ACB chủ yếu đến từ thu nhập ngoài lãi tăng 48% so với cùng kỳ. Tỷ trọng đóng góp của thu nhập ngoài lãi vào doanh thu là 24%, nhờ vậy, áp lực lên mảng thu nhập từ lãi giảm. Trong đó, dịch vụ mua bán ngoại tệ và hoạt động đầu tư đóng góp lớn vào tăng trưởng thu nhập của ACB.

Mặc dù trong năm 2023, ACB dành ra đến 1.804 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng, trong khi năm trước chỉ trích gần 71 tỷ đồng, nhưng lãi trước thuế của ngân hàng này vẫn tăng 17% so với năm trước, đạt trên 20.068 tỷ đồng - gia nhập "câu lạc bộ" ngân hàng có lợi nhuận trước thuế trên 20.000 tỷ đồng.

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của ACB 18% so với đầu năm, lên mức 718.794 tỷ đồng. Cho vay khách hàng đạt gần 488.000 tỷ đồng, tăng 18%. Đây là mức tăng trưởng tín dụng cao nhất trong 10 năm trở lại đây của ngân hàng. Tiền gửi khách hàng đạt hơn 482.702 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm.

Nợ nhóm 5 chiếm đến hơn 66% tổng nợ xấu

Cùng với những khó khăn chung của nền kinh tế, số dư nợ xấu tại ACB tính đến 31/12/2023 tăng đến 93% so với đầu năm, lên mức 5.887 tỷ đồng. Tuy nhiên, do tín dụng tăng cao nên tỷ lệ nợ xấu cũng chỉ tăng nhẹ từ 0,74% hồi đầu năm lên 1,22%. Chưa kể, ngân hàng ACB còn gần 4.575 tỷ đồng cho vay giao dịch ký quỹ của Công ty TNHH Chứng khoán ACB.

Điều đáng chú ý ở nhóm nợ xấu tại ACB. Theo đó, nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) tăng tới 113%, từ 442 tỷ đồng hồi đầu năm lên hơn 940 tỷ đồng; nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) cũng tăng tới 140%, từ 437 tỷ đồng lên gần 1.049 tỷ đồng.

Đáng lo ngại, nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) cũng tăng tới 80% so với đầu năm ghi nhận hơn 3.889 tỷ đồng, chiếm đến 66% tổng số dư nợ xấu ngân hàng và chiếm tới 1,22% tổng dư nợ cho vay khách hàng của ngân hàng này. Điều này phản ánh chất lượng tài sản của ngân hàng đang có dấu hiệu đi xuống.

Nợ xấu nhóm 5 hay còn gọi là nợ có khả năng mất vốn là khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng cho vay.

Theo số liệu BCTC hợp nhất quý IV/2023 công bố, trong loại hình cho vay của ACB, có hơn 95,5% dư nợ cho vay là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước (485.198 tỷ đồng); tiếp đến là cho thuê tài chính (1.750 tỷ đồng).

Tính đến cuối năm 2023, ngân hàng ACB có 13.655 nhân sự, tăng hơn 600 người so với đầu năm. Tuy nhiên, chi phí trung bình cho một nhân viên đã giảm từ 40,2 triệu đồng xuống 38,8 triệu đồng.