Ngân hàng OCB công bố lợi nhuận tăng trưởng bứt phá trong Quý III/2025

Cắt giảm 65% chi phí dự phòng, lợi nhuận quý III tại ngân hàng OCB tăng bằng lần

Báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2025 tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB - Mã: OCB) cho thấy, lợi nhuận tăng mạnh nhờ tăng trưởng từ thu nhập lãi thuần và cắt giảm mạnh chi phí dự phòng rủi ro trong kỳ.

Trong quý III, tổng thu nhập hoạt động (TOI) OCB tăng gần 28% so với cùng kỳ đạt 2.931 tỷ đồng; chi phí hoạt động cũng tăng 16% lên 1.069 tỷ đồng. Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tăng 35,6% lên 1.862 tỷ đồng.

Cụ thể, thu nhập lãi thuần tăng trưởng hơn 17% thu về 2.424 tỷ đồng. Theo giải trình của ngân hàng, thu nhập lãi thuần tăng so với cùng kỳ năm trước do tăng trưởng quy mô tín dụng nhằm phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Các khoản thu nhập ngoài lãi cũng mang lại kết quả tương đối khả quan như: lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối tăng nhẹ 0,7%, thu về 66 tỷ đồng; chứng khoán kinh doanh và thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần cũng đem về 118 triệu đồng và 317 triệu đồng; mảng chứng khoán đầu tư chỉ lỗ 5 tỷ trong khi cùng kỳ lỗ 33 tỷ đồng; mảng hoạt động khác ghi nhận khoản lãi 260 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ lỗ 4 tỷ đồng.

Tuy nhiên chỉ có mảng hoạt động dịch vụ tăng trưởng âm trong quý III/2025 với mức giảm 6,7% đạt 185 tỷ đồng.

Đặc biệt, trong quý III/2025, ngân hàng OCB giảm mạnh 65% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, từ 933 tỷ đồng xuống còn 324 tỷ đồng. Nhờ đó, OCB lãi trước thuế 1.538 tỷ đồng, cao gấp 3,5 lần so với cùng kỳ.

Lũy kế 9 tháng đầu năm 2025, OCB thu về 7.846 tỷ đồng tổng thu nhập hoạt động. Trong đó, thu nhập lãi thuần tăng gần 14% đạt 6.767 tỷ đồng. 

Trong 9 tháng đầu năm, chi phí hoạt động tại OCB tăng 12% lên 2.742 tỷ đồng. Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tăng 16% đạt 4.766 tỷ đồng. Đồng thời, nhờ cắt giảm 14% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, xuống còn 1.335 tỷ đồng nên ngân hàng OCB thu về hơn 3.430 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 34,4% so với cùng kỳ và hơn 2.733 tỷ đồng lãi sau thuế, tăng 35,5%.

Nếu so với lợi nhuận trước thuế 5.338 tỷ đồng đề ra cho cả năm, ngân hàng OCB đã thực hiện được 64% sau 9 tháng.

Dư nợ cho vay khách hàng tại OCB đạt hơn 195.000 tỷ đồng

Tính đến 30/09/2025, quy mô tổng tài sản tại OCB tăng 14% so với đầu năm, lên mức 315.171 tỷ đồng. Huy động thị trường 1 đạt 219.998 tỷ đồng, tăng 14% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng thị trường 1 ở mức 202.863 tỷ đồng, tăng 12%. Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng tăng đến 15%, đạt mức 195.671 tỷ đồng.

Về phía nguồn vốn, tổng nợ phải trả tại OCB đạt hơn 282.513 tỷ đồng, tăng đến 15% so với đầu năm. Trong đó, tiền gửi của khách hàng tăng 9% đạt gần 155.239 tỷ đồng. Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng từ mức 14,9% ở cuối năm 2024 lên 16% vào cuối quý III/2025, góp phần tiết giảm chi phí vốn huy động; Phát hành giấy tờ có giá cũng tăng đến 33% đạt hơn 58.668 tỷ đồng.

Đáng chú ý, chất lượng tín dụng tại OCB không mấy lạc quan khi tổng số dư nợ xấu tính đến 30/9/2025 tăng 34% so với đầu năm, tăng từ 5.408 tỷ đồng lên hơn 7.241 tỷ đồng. Kéo theo tỷ lệ nợ xấu (tổng nợ nhóm 3,4,5/tổng dư nợ cho vay khách hàng) tăng từ 3,17% hồi đầu năm lên 3,70% (vượt ngưỡng quy định của Ngân hàng Nhà nước).

Trong cơ cấu nhóm nợ xấu tại OCB, nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) tăng mạnh nhất, đạt hơn 3.987 tỷ đồng, tăng đến 52% so với đầu năm, chiếm đến 55% tổng nợ xấu của ngân hàng. Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) tăng 37% đạt hơn 1.476 tỷ đồng và nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) chỉ tăng nhẹ 4% đạt gần 1.778 tỷ đồng.

Ngoài con số nợ xấu hiện rõ và được ghi nhận trong nội bảng, ngân hàng OCB còn hơn 11.915 tỷ đồng "nghĩa vụ nợ tiềm ẩn" ghi nhận ngoại bảng, tăng đến 72% so với đầu năm. Trong đó, bảo lãnh vay vốn tăng mạnh nhất, cao gấp 10 lần so với đầu năm, từ 89 tỷ đồng lên hơn 908 tỷ đồng; cam kết trong nghiệp vụ L/C chỉ tăng nhẹ 1% đạt hơn 679 tỷ đồng và bảo lãnh khác tăng đến 68% đạt hơn 10.327 tỷ đồng.

Rủi ro tín dụng của các công cụ tài chính ngoại bảng được định nghĩa là khả năng mang đến rủi ro tín dụng cho ngân hàng khi một trong các bên liên quan đến công cụ tài chính đó không thực hiện các điều khoản của hợp đồng.

Bảo lãnh tài chính là các cam kết có điều kiện mà ngân hàng cấp cho khách hàng để giao dịch với một bên thứ ba trong các hoạt động về bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và bảo lãnh dự thầu. Rủi ro tín dụng liên quan đến việc cấp bảo lãnh về cơ bản giống rủi ro cho vay khách hàng.​

Trước đó, tại Hội nghị nhà đầu tư Ngân hàng OCB, Tổng Giám đốc Phạm Hồng Hải cho biết, triển vọng 6 tháng cuối OCB kỳ vọng tăng trưởng tín dụng sẽ tiếp tục tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh và các dự án năng lượng tái tạo. Nhiều doanh nghiệp đã khởi động các dự án quy mô lớn, qua đó tạo ra tín hiệu tích cực và duy trì cầu tín dụng ổn định trong thời gian tới. 

Ngoài ra, Tổng Giám đốc OCB cũng chia sẻ định hướng chiến lược của ngân hàng hiện tập trung vào phân khúc bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), trong đó có nhóm khởi nghiệp (startup), bởi ngân hàng tin rằng đây là phân khúc tiềm năng phát triển lớn của thị trường.