VnFinance
Thứ tư, 26/02/2025, 22:34 PM

TS. Nguyễn Trí Hiếu: Giảm lãi suất cho vay có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng

Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, với tình hình hiện tại, khi các ngân hàng cần phải đẩy mạnh tín dụng và đáp ứng mục tiêu tín dụng tăng trưởng lên đến 16%, họ buộc phải tăng lãi suất huy động để có đủ vốn cho vay. Việc yêu cầu giảm lãi suất cho vay sẽ gây khó khăn cho các ngân hàng về lâu dài có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng.

Nhằm tăng cường hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đảm bảo mục tiêu GDP năm 2025 đạt từ 8% trở lên theo kết luận của Trung ương và các nghị quyết của Quốc hội, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ đã có chỉ đạo quan trọng đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

TS. Nguyễn Trí Hiếu: Giảm lãi suất cho vay có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng
Giảm lãi suất gây khó khăn cho các ngân hàng và các tổ chức tín dụng/Ảnh minh họa

Trong đó, Thủ tướng Chính phủ tiếp tục chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các tổ chức tín dụng thực hiện nghiêm túc các giải pháp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, người dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Theo đó, các ngân hàng phải thực hiện cắt giảm chi phí hoạt động, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, đơn giản hóa thủ tục hành chính, tối ưu bộ máy quản lý để nâng cao hiệu quả vận hành. Đồng thời, cần thể hiện trách nhiệm xã hội bằng cách chia sẻ một phần lợi nhuận để giảm lãi suất cho vay, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn, phát triển sản xuất kinh doanh.

Theo các chuyên gia tài chính, việc giảm lãi suất sẽ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn vay với chi phí thấp, từ đó thúc đẩy đầu tư và sản xuất. Trong bối cảnh nền kinh tế phục hồi sau đại dịch và đối mặt với những thách thức như lạm phát và giá cả tăng cao, việc giảm lãi suất được xem là một biện pháp quan trọng nhằm kích thích tăng trưởng kinh tế.

Bên cạnh đó, việc giảm lãi suất không chỉ giúp giảm gánh nặng tài chính cho các doanh nghiệp, mà còn khuyến khích người dân chi tiêu nhiều hơn, đặc biệt là trong các lĩnh vực như bất động sản, tiêu dùng và đầu tư. Chính phủ kỳ vọng rằng, với chi phí vay thấp hơn, các doanh nghiệp sẽ dễ dàng mở rộng sản xuất, tạo thêm công ăn việc làm và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Tuy nhiên, mặc dù có lợi cho nền kinh tế và doanh nghiệp, việc giảm lãi suất lại mang đến không ít thách thức cho các tổ chức tín dụng. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ phải đối mặt với áp lực giảm biên độ lợi nhuận từ hoạt động cho vay, vì họ sẽ phải giảm lãi suất cho vay để phù hợp với yêu cầu của Chính phủ. Tuy nhiên, trong khi lãi suất cho vay giảm, lãi suất huy động vẫn có thể duy trì hoặc không giảm tương ứng, khiến các ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc duy trì lợi nhuận.

Điều này đặc biệt quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, nơi lợi nhuận chủ yếu đến từ chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động. Nếu chi phí huy động vốn vẫn giữ nguyên hoặc tăng, các ngân hàng có thể phải chịu áp lực tài chính lớn hơn. Hơn nữa, nếu các ngân hàng không thể giảm lãi suất huy động do áp lực từ việc duy trì nguồn vốn ổn định, họ có thể gặp khó khăn trong việc giảm lãi suất cho vay mà vẫn duy trì được lợi nhuận.

Một vấn đề khác là mức độ sẵn sàng của các ngân hàng trong việc cung cấp tín dụng. Trong trường hợp lãi suất giảm quá mạnh, các ngân hàng có thể trở nên thận trọng hơn trong việc cấp tín dụng, đặc biệt là khi đối mặt với rủi ro về nợ xấu. Điều này có thể dẫn đến tình trạng các ngân hàng siết chặt tín dụng, khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp và hộ gia đình.

Trao đổi với phóng viên PetroTimes, chuyên gia tài chính, TS. Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, các ngân hàng không phải là những tổ chức từ thiện mà họ hoạt động với mục tiêu lợi nhuận, và lợi nhuận của họ thường dao động ở mức khoảng 3%. Vì vậy, dù Chính phủ mong muốn giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp, các ngân hàng vẫn phải dựa vào điều kiện kinh doanh và khả năng tài chính của mình để quyết định.

Cũng theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, trong những năm trước, đặc biệt là năm 2023, khi các ngân hàng có nguồn tiền dư thừa, việc giảm lãi suất là khả thi. Tuy nhiên, với tình hình hiện tại, khi các ngân hàng cần phải đẩy mạnh tín dụng và đáp ứng mục tiêu tín dụng tăng trưởng lên đến 16%, họ buộc phải tăng lãi suất huy động để có đủ vốn cho vay. Điều này khiến việc giảm lãi suất cho vay trở nên khó khăn với các ngân hàng.

TS. Nguyễn Trí Hiếu: Giảm lãi suất cho vay có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng
Chuyên gia tài chính, TS. Nguyễn Trí Hiếu

Theo TS, Nguyễn Trí Hiếu, việc giảm lãi suất có thể có những tác động tích cực đối với nền kinh tế trong ngắn hạn. Theo TS. Hiếu, giảm lãi suất giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn vay, thúc đẩy sản xuất và đầu tư, đồng thời kích thích người dân chi tiêu nhiều hơn. Điều này có thể tạo ra một vòng quay kinh tế tích cực, khi tiêu dùng và đầu tư tăng trưởng, dẫn đến tăng trưởng GDP.

Tuy nhiên, trong dài hạn, nếu không kiểm soát chặt chẽ, chính sách giảm lãi suất có thể tạo ra một số rủi ro cho nền kinh tế. Cụ thể, việc duy trì lãi suất thấp trong thời gian dài có thể gây ra tình trạng lạm phát nếu cung cầu không được cân bằng. Lạm phát có thể làm giảm sức mua của người dân, ảnh hưởng đến thu nhập thực tế và giảm khả năng chi tiêu. Hơn nữa, nếu các ngân hàng cung cấp quá nhiều tín dụng mà không có sự kiểm soát chặt chẽ, điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và gây ra các vấn đề hệ thống tài chính.

Ngoài ra, nếu các ngân hàng không thể giảm lãi suất cho vay và huy động đồng thời, họ sẽ đối mặt với khó khăn trong việc duy trì tăng trưởng tín dụng, và có thể làm giảm dòng tiền lưu thông trong nền kinh tế, ảnh hưởng đến các hoạt động sản xuất và tiêu dùng...


Điểm tin ngân hàng ngày 23/6: VietinBank hé lộ kết quả kinh doanh 6 tháng năm 2025
Điểm tin ngân hàng ngày 23/6: VietinBank hé lộ kết quả kinh doanh 6 tháng năm 2025

Chuẩn bị 500.000 tỷ đồng cho vay các dự án trọng điểm; PGBank bổ nhiệm thêm Phó Tổng Giám đốc, chuẩn bị tổ chức ĐHĐCĐ bất thường...

Agribank được vinh danh tại Chương Trình “Vinh Quang Việt Nam” 2025: Khẳng định vị thế trụ cột trong sự nghiệp phát triển “Tam nông”
Agribank được vinh danh tại Chương Trình “Vinh Quang Việt Nam” 2025: Khẳng định vị thế trụ cột trong sự nghiệp phát triển “Tam nông”

Tối ngày 22/6/2025, Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam đã tổ chức Chương trình “Vinh quang Việt Nam” năm 2025 với chủ đề “Tự hào và Khát vọng”....

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: BIDV bứt phá ngoạn mục, lọt Top 50 doanh nghiệp
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: BIDV bứt phá ngoạn mục, lọt Top 50 doanh nghiệp

Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động...

Điểm tin ngân hàng ngày 21/6: Loạt ngân hàng tăng tốc “bơm” tín dụng cho bất động sản
Điểm tin ngân hàng ngày 21/6: Loạt ngân hàng tăng tốc “bơm” tín dụng cho bất động sản

Prudential Việt Nam sở hữu hơn 57 triệu cổ phiếu VietinBank; Vạn Thịnh Phát và đối tác Đức đề xuất 3 tỷ USD tái cơ cấu SCB; Đề xuất không để ngân hàng tham gia...

Techcombank đồng hành chuyển đổi số cùng doanh nghiệp Cần Thơ
Techcombank đồng hành chuyển đổi số cùng doanh nghiệp Cần Thơ

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) phối hợp cùng Sở Khoa học và Công nghệ thành phố Cần Thơ tổ chức “Hội nghị Techcombank đồng hành cùng doanh nghiệp...

Nhiều ưu đãi cho khách hàng hộ kinh doanh, tiểu thương sử dụng Loa thông báo biến động số dư PVcomBank
Nhiều ưu đãi cho khách hàng hộ kinh doanh, tiểu thương sử dụng Loa thông báo biến động số dư PVcomBank

Từ ngày 09/6/2025, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) chính thức triển khai cung cấp giải pháp Loa thông báo biến động số dư bằng giọng nói, tích hợp nhiều tiện ích vượt...

Techcombank là đại diện duy nhất Việt Nam được giải thưởng Celent Model Bank 2025 về quản lý vận hành xuất sắc
Techcombank là đại diện duy nhất Việt Nam được giải thưởng Celent Model Bank 2025 về quản lý vận hành xuất sắc

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) chính thức được Tổ chức tư vấn tài chính công nghệ hàng đầu thế giới Celent vinh danh tại Celent Model Bank Awards 2025...

Điểm tin ngân hàng ngày 20/6: Tỷ giá USD tăng tại ngân hàng, giảm bất ngờ trên “chợ đen”
Điểm tin ngân hàng ngày 20/6: Tỷ giá USD tăng tại ngân hàng, giảm bất ngờ trên “chợ đen”

KienlongBank dự kiến chia cổ tức "khủng" 60%, tăng vốn điều lệ lên gần 6.000 tỷ đồn; 150.000 tỷ đồng trái phiếu đáo hạn trong nửa cuối năm; Đề xuất phạt đến 100 triệu đồng...

Mua bán vàng từ 20 triệu đồng phải chuyển khoản
Mua bán vàng từ 20 triệu đồng phải chuyển khoản

Theo dự thảo, các giao dịch mua bán vàng có giá trị từ 20 triệu đồng trở lên bắt buộc phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng và của doanh nghiệp kinh doanh vàng, tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Agribank khẳng định vị thế Top 100 doanh nghiệp lớn nhất Đông Nam Á năm 2025
Agribank khẳng định vị thế Top 100 doanh nghiệp lớn nhất Đông Nam Á năm 2025

Việc Agribank tiếp tục có mặt trong danh sách Fortune Southeast Asia 500 một lần nữa khẳng định uy tín và quy mô của ngân hàng...

Điểm tin ngân hàng ngày 19/6: Cảng Sài Gòn chuẩn bị thoái toàn bộ hơn 5 triệu cổ phiếu MSB
Điểm tin ngân hàng ngày 19/6: Cảng Sài Gòn chuẩn bị thoái toàn bộ hơn 5 triệu cổ phiếu MSB

PGBank sắp họp cổ đông bất thường để điều chỉnh kế hoạch tăng vốn; MB triển khai gói vay bất động sản với hạn mức lên tới 50 tỷ đồng; Hiệp hội Ngân hàng xây...

Cán bộ nhân viên SeABank chung tay làm sạch 11 bãi biển vì môi trường xanh
Cán bộ nhân viên SeABank chung tay làm sạch 11 bãi biển vì môi trường xanh

Hưởng ứng Ngày Môi trường thế giới 5/6 và Ngày Đại dương thế giới 8/6, trong ngày 7/6/2025 hàng trăm cán bộ nhân viên (CBNV) Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB)...

Các ngân hàng trung ương dự kiến tiếp tục mua vàng trong 12 tháng tới
Các ngân hàng trung ương dự kiến tiếp tục mua vàng trong 12 tháng tới

Theo khảo sát mới nhất của Hội đồng Vàng Thế giới (WGC), các ngân hàng trung ương dự kiến ​​sẽ tiếp tục mua vàng trong 12 tháng tới. Kim loại quý này đang thu...

VPBank dẫn đầu nhóm ngân hàng tư nhân Việt Nam trong Fortune Southeast Asia 500
VPBank dẫn đầu nhóm ngân hàng tư nhân Việt Nam trong Fortune Southeast Asia 500

VPBank tăng 4 bậc lên vị trí 87 trong danh sách 500 doanh nghiệp lớn nhất Đông Nam Á, khẳng định những bước tiến về quy mô, hiệu quả hoạt động và tầm ảnh hưởng...

PVcomBank khẳng định sứ mệnh cộng đồng cùng Robocon 2025
PVcomBank khẳng định sứ mệnh cộng đồng cùng Robocon 2025

Tối 13/6, các trận đấu cuối cùng của vòng chung kết cuộc thi sáng tạo Robot Việt Nam 2025 (Robocon 2025) đã diễn ra tại Nhà thi đấu Ninh Bình, thành phố Hoa Lư, tỉnh...

Điểm tin ngân hàng ngày 18/6: MSB huy động 7.000 tỷ đồng trái phiếu
Điểm tin ngân hàng ngày 18/6: MSB huy động 7.000 tỷ đồng trái phiếu

Loạt ngân hàng thanh lý ô tô đã qua sử dụng, giá khởi điểm chỉ từ 45 triệu đồng; Chính thức giảm 2% thuế VAT đến hết năm 2026, trừ chứng khoán, ngân hàng...

An tâm trong mọi giao dịch ứng dụng ngân hàng số thế hệ mới SHB SAHA
An tâm trong mọi giao dịch ứng dụng ngân hàng số thế hệ mới SHB SAHA

Việc triển khai ứng dụng ngân hàng số thế hệ mới SHB SAHA tới khách hàng đánh dấu một cột mốc quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số toàn diện của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) sau hơn 32 năm phát triển, nhằm tạo ra một hệ sinh thái các dịch vụ

Giá vàng điều chỉnh giảm mạnh
Giá vàng điều chỉnh giảm mạnh

Giá vàng trong nước giảm cả triệu đồng cùng chiều với xu hướng của thị trường thế giới trước động thái chốt lời sau những phiên tăng mạnh.

VPBankS và Fintech AI bắt tay phát triển StockGuru: Cuộc cách mạng AI trong đầu tư chứng khoán Việt Nam
VPBankS và Fintech AI bắt tay phát triển StockGuru: Cuộc cách mạng AI trong đầu tư chứng khoán Việt Nam

Thị trường chứng khoán Việt Nam vừa chứng kiến một bước ngoặt quan trọng. VPBankS và Fintech AI chính thức trở thành đối tác chiến lược, cùng phát triển StockGuru - giải pháp AI độc...

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance