TS. Nguyễn Trí Hiếu: Giảm lãi suất cho vay có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng
Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, với tình hình hiện tại, khi các ngân hàng cần phải đẩy mạnh tín dụng và đáp ứng mục tiêu tín dụng tăng trưởng lên đến 16%, họ buộc phải tăng lãi suất huy động để có đủ vốn cho vay. Việc yêu cầu giảm lãi suất cho vay sẽ gây khó khăn cho các ngân hàng về lâu dài có thể ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng.
Nhằm tăng cường hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đảm bảo mục tiêu GDP năm 2025 đạt từ 8% trở lên theo kết luận của Trung ương và các nghị quyết của Quốc hội, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ đã có chỉ đạo quan trọng đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Trong đó, Thủ tướng Chính phủ tiếp tục chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các tổ chức tín dụng thực hiện nghiêm túc các giải pháp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, người dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Theo đó, các ngân hàng phải thực hiện cắt giảm chi phí hoạt động, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, đơn giản hóa thủ tục hành chính, tối ưu bộ máy quản lý để nâng cao hiệu quả vận hành. Đồng thời, cần thể hiện trách nhiệm xã hội bằng cách chia sẻ một phần lợi nhuận để giảm lãi suất cho vay, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận vốn, phát triển sản xuất kinh doanh.
Theo các chuyên gia tài chính, việc giảm lãi suất sẽ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn vay với chi phí thấp, từ đó thúc đẩy đầu tư và sản xuất. Trong bối cảnh nền kinh tế phục hồi sau đại dịch và đối mặt với những thách thức như lạm phát và giá cả tăng cao, việc giảm lãi suất được xem là một biện pháp quan trọng nhằm kích thích tăng trưởng kinh tế.
Bên cạnh đó, việc giảm lãi suất không chỉ giúp giảm gánh nặng tài chính cho các doanh nghiệp, mà còn khuyến khích người dân chi tiêu nhiều hơn, đặc biệt là trong các lĩnh vực như bất động sản, tiêu dùng và đầu tư. Chính phủ kỳ vọng rằng, với chi phí vay thấp hơn, các doanh nghiệp sẽ dễ dàng mở rộng sản xuất, tạo thêm công ăn việc làm và nâng cao năng lực cạnh tranh.
Tuy nhiên, mặc dù có lợi cho nền kinh tế và doanh nghiệp, việc giảm lãi suất lại mang đến không ít thách thức cho các tổ chức tín dụng. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ phải đối mặt với áp lực giảm biên độ lợi nhuận từ hoạt động cho vay, vì họ sẽ phải giảm lãi suất cho vay để phù hợp với yêu cầu của Chính phủ. Tuy nhiên, trong khi lãi suất cho vay giảm, lãi suất huy động vẫn có thể duy trì hoặc không giảm tương ứng, khiến các ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc duy trì lợi nhuận.
Điều này đặc biệt quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, nơi lợi nhuận chủ yếu đến từ chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động. Nếu chi phí huy động vốn vẫn giữ nguyên hoặc tăng, các ngân hàng có thể phải chịu áp lực tài chính lớn hơn. Hơn nữa, nếu các ngân hàng không thể giảm lãi suất huy động do áp lực từ việc duy trì nguồn vốn ổn định, họ có thể gặp khó khăn trong việc giảm lãi suất cho vay mà vẫn duy trì được lợi nhuận.
Một vấn đề khác là mức độ sẵn sàng của các ngân hàng trong việc cung cấp tín dụng. Trong trường hợp lãi suất giảm quá mạnh, các ngân hàng có thể trở nên thận trọng hơn trong việc cấp tín dụng, đặc biệt là khi đối mặt với rủi ro về nợ xấu. Điều này có thể dẫn đến tình trạng các ngân hàng siết chặt tín dụng, khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp và hộ gia đình.
Trao đổi với phóng viên PetroTimes, chuyên gia tài chính, TS. Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, các ngân hàng không phải là những tổ chức từ thiện mà họ hoạt động với mục tiêu lợi nhuận, và lợi nhuận của họ thường dao động ở mức khoảng 3%. Vì vậy, dù Chính phủ mong muốn giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp, các ngân hàng vẫn phải dựa vào điều kiện kinh doanh và khả năng tài chính của mình để quyết định.
Cũng theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, trong những năm trước, đặc biệt là năm 2023, khi các ngân hàng có nguồn tiền dư thừa, việc giảm lãi suất là khả thi. Tuy nhiên, với tình hình hiện tại, khi các ngân hàng cần phải đẩy mạnh tín dụng và đáp ứng mục tiêu tín dụng tăng trưởng lên đến 16%, họ buộc phải tăng lãi suất huy động để có đủ vốn cho vay. Điều này khiến việc giảm lãi suất cho vay trở nên khó khăn với các ngân hàng.

Theo TS, Nguyễn Trí Hiếu, việc giảm lãi suất có thể có những tác động tích cực đối với nền kinh tế trong ngắn hạn. Theo TS. Hiếu, giảm lãi suất giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn vay, thúc đẩy sản xuất và đầu tư, đồng thời kích thích người dân chi tiêu nhiều hơn. Điều này có thể tạo ra một vòng quay kinh tế tích cực, khi tiêu dùng và đầu tư tăng trưởng, dẫn đến tăng trưởng GDP.
Tuy nhiên, trong dài hạn, nếu không kiểm soát chặt chẽ, chính sách giảm lãi suất có thể tạo ra một số rủi ro cho nền kinh tế. Cụ thể, việc duy trì lãi suất thấp trong thời gian dài có thể gây ra tình trạng lạm phát nếu cung cầu không được cân bằng. Lạm phát có thể làm giảm sức mua của người dân, ảnh hưởng đến thu nhập thực tế và giảm khả năng chi tiêu. Hơn nữa, nếu các ngân hàng cung cấp quá nhiều tín dụng mà không có sự kiểm soát chặt chẽ, điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và gây ra các vấn đề hệ thống tài chính.
Ngoài ra, nếu các ngân hàng không thể giảm lãi suất cho vay và huy động đồng thời, họ sẽ đối mặt với khó khăn trong việc duy trì tăng trưởng tín dụng, và có thể làm giảm dòng tiền lưu thông trong nền kinh tế, ảnh hưởng đến các hoạt động sản xuất và tiêu dùng...
TIN LIÊN QUAN
-
Điểm tin ngân hàng ngày 26/2: Yêu cầu các tổ chức tín dụng ổn định lãi suất tiền gửi và giảm lãi suất cho vay
-
Điểm tin ngân hàng ngày 24/2: Không có cơ sở áp dụng Basel III từ năm 2026
-
Điểm tin ngân hàng tuần qua: Nhiều ngân hàng triển khai "lãi suất đặc biệt" lên tới 9%/năm
-
Điểm tin ngân hàng ngày 22/2: Ngân hàng đã bơm gần 600.000 tỷ đồng vào lĩnh vực bất động sản
Điểm tin ngân hàng ngày 3/7: Tín dụng năm 2025 có thể tăng 16,8%, vượt mục tiêu của NHNN
Tín dụng năm 2025 có thể tăng 16,8%, vượt mục tiêu của Ngân hàng Nhà nước; Giảm lãi suất vay mua nhà xã hội cho người dưới 35 tuổi;...
Điểm tin ngân hàng ngày 1/7: Lãi suất ngân hàng có tín hiệu điều chỉnh tăng
Nhiều ngân hàng cơ cấu lại nhân sự cấp cao; Lãi suất ngân hàng có tín hiệu điều chỉnh tăng; Ngân hàng ngoại “hụt hơi” trên đường đua tăng trưởng…
Ngân hàng NCB liên tục tăng vốn nghìn tỷ đồng, mục tiêu tổng tài sản hơn 135.000 tỷ
Liên tục tăng vốn điều lệ lên gấp gần 3 lần chỉ trong vòng 3 năm, Ngân hàng NCB hướng tới sự phát triển bền vững, mở rộng quy mô hoạt động,...
Ngày đầu tháng 7, giá vàng tăng gần 1 triệu đồng
Mở đầu tháng 7, giá vàng tăng mạnh 800.000 đồng/lượng, vượt 120 triệu đồng.
ACB vừa phát hành thành công 10.000 tỷ đồng từ hai lô trái phiếu
Chỉ trong hai ngày cuối tháng 6, ACB đã phát hành thành công hai lô trái phiếu trị giá 10.000 tỷ đồng, cho thấy động thái đẩy mạnh huy động vốn của ngân hàng.
Cơ hội trúng iPhone 16 Pro max & vàng 999.9 khi chuyển tiền quốc tế tại SHB
Với mong muốn giúp khách hàng cá nhân trải nghiệm dịch vụ chuyển tiền quốc tế nhanh chóng, an toàn, đồng thời đón tài lộc vàng, từ ngày 01/07 đến 30/09/2025, Ngân hàng Sài Gòn...
Sacombank 4 năm liền dẫn đầu lĩnh vực ngoại hối và thị trường vốn
Sacombank tiếp tục khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng khi lần thứ 4 liên tiếp được Tạp chí tài chính quốc tế The Asset bình chọn là “Ngân hàng có...
Điểm tin ngân hàng ngày 30/6: Nhiều ngân hàng chuẩn bị trả cổ tức, thưởng cổ phiếu cho cổ đông
Thị trường trái phiếu phục hồi mạnh trong tháng 5; Thị trường trái phiếu phục hồi mạnh trong tháng 5; Vietcombank công bố kết quả kinh doanh tích cực 6 tháng đầu năm; Tín dụng...
Phó Tổng Giám đốc VietinBank: Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp
Bà Nguyễn Bảo Thanh Vân, Phó Tổng Giám đốc VietinBank nhấn mạnh: "Chúng tôi tin rằng, Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp, xây dựng mối quan hệ...
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: MB ra mắt giải pháp chi lương siêu tốc
Nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh...
Điểm tin ngân hàng ngày 28/6: VietABank sắp niêm yết gần 540 triệu cổ phiếu trên sàn HOSE
VPBank tài trợ 75 triệu USD cho Amata City Hạ Long; Người dân gửi hơn 400.000 tỷ đồng vào ngân hàng chỉ trong 3 tháng đầu năm; Tín dụng cho doanh nghiệp xuất khẩu tăng...
Vốn tín dụng là "nhiên liệu" cho cỗ xe kinh tế tư nhân bứt tốc từ Nghị quyết 68
Tại Tọa đàm “Phát huy vai trò của các ngân hàng thương mại trong thực hiện Nghị quyết 68” ngày 27/6, các chuyên gia đều thống nhất rằng: vốn tín dụng chính là “xăng” cho...
Sacombank đạt 2 giải thưởng VIE 10 và ESG 10 - khẳng định mục tiêu kinh doanh hiệu quả và phát triển bền vững
Sacombank vừa được vinh danh Top 10 Ngân hàng đổi mới sáng tạo và kinh doanh hiệu quả 2025 (VIE 10) và Top 10 Ngân hàng ESG Việt Nam Xanh 2025 (ESG 10) do Báo...
Eximbank được chấp thuận chuyển trụ sở chính ra Hà Nội
Ngày 24/06, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành văn bản chấp thuận cho Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank, HOSE: EIB) thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính tại Hà...
Điểm tin ngân hàng ngày 27/6: Dòng vốn tín dụng đẩy mạnh vào phân khúc nhà ở giá rẻ
Tạm dừng một số hệ thống thuế điện tử đến ngày 1/7; VietABank được chấp thuận tăng vốn lên hơn 8.100 tỷ đồng; VPBank bổ nhiệm loạt nhân sự mới cho GPBank, đẩy nhanh...
VPBank được nới room ngoại, đặt mục tiêu lợi nhuận tỷ USD
Năm 2025, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng (VPBank - Mã: VPB) đặt mục tiêu lợi nhuận gần 25.300 tỷ đồng. Kết thúc quý I/2025, lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 5.015 tỷ...
Trái phiếu xanh: Công cụ tài chính quan trọng để Việt Nam đạt mục tiêu Net Zero
Sáng 26/6/2025, tại tọa đàm trực tuyến “Phát triển thị trường trái phiếu xanh: Tìm kiếm cơ hội trong hành trình tiến đến Net Zero”, các chuyên gia, nhà hoạch định chính sách và đại...
BIDV và FinFan hợp tác thúc đẩy các giải pháp thanh toán xuyên biên giới
Ngày 25/06/2025 tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long (BIDV Thăng Long) và Công ty Cổ phần Nhất Phương (FinFan) đã ký kết Biên...
Chứng khoán Techcombank chuẩn bị chào bán 231 triệu cổ phiếu lần đầu ra công chúng
Chứng khoán Kỹ thương - TCBS (Chứng khoán Techcombank), công ty có vốn điều lệ lớn nhất trong ngành, chuẩn bị chào bán 231 triệu cổ phiếu lần đầu ra công chúng.
Xem nhiều




