Saigonbank chủ động tăng dự phòng rủi ro nhằm củng cố “bộ đệm” tài chính

Saigonbank "hy sinh" lợi nhuận để phòng ngừa nợ xấu

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công Thương (Saigonbank) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý II/2026 với kết quả kinh doanh sụt giảm so với cùng kỳ. 

Trong quý II và 6 tháng đầu năm 2926, nhiều mảng hoạt động đồng loạt suy giảm, trong khi áp lực từ chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng cao cũng ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của ngân hàng.

Cụ thể, quý II, thu nhập lãi thuần - nguồn thu chủ lực của Saigonbank đạt 160 tỷ đồng, giảm 31% so với cùng kỳ.

Các nguồn thu ngoài lãi cũng kém khả quan. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 21% đạt gần 9 tỷ đồng; lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối giảm đến 40% chỉ còn 2,5 tỷ đồng.

Điểm sáng hiếm hoi chính là lãi thuần từ hoạt động khác mang về 20,6 tỷ đồng, tăng 29% so với cùng kỳ.

Kết quả, tổng thu nhập hoạt động tại Saigonbank đạt hơn 192 tỷ đồng, giảm 28% so với cùng kỳ. Trong khi đó, chi phí hoạt động của ngân hàng lại tăng 10% lên hơn 168 tỷ đồng, chủ yếu do ngân hàng đầu tư cho hạ tầng công nghệ, đẩy mạnh chuyển đổi số. Dù vậy, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) vẫn được duy trì ở mức khoảng 27%.

Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng trong quý II giảm tới 80%, chỉ còn 23,7 tỷ đồng.

Trong quý II/2026 Saigonbank tăng mạnh chi phí dự phòng rủi ro tín dụng lên 63,7 tỷ đồng, tăng 62% so với cùng kỳ. Động thái này cho thấy chiến lược điều hành của ngân hàng đang dịch chuyển từ ưu tiên tăng trưởng sang phòng thủ và củng cố an toàn hệ thống. Đây là nguyên nhân chính khiến lợi nhuận trước thuế quý II và 6 tháng đầu năm giảm sâu.

Sau khi hạch toán chi phí dự phòng, ngân hàng ghi nhận lỗ trước thuế 40 tỷ đồng trong quý II/2026, trong khi cùng kỳ năm 2025 báo lãi 76,4 tỷ đồng.

Kết quả đi lùi của quý I cộng với khoản lỗ quý II khiến lợi nhuận trước thuế tại Saigonbank trong 6 tháng đầu năm chỉ còn hơn 48 tỷ đồng, giảm 72% so với cùng kỳ năm trước. Với kết quả này, sau 2 quý đầu năm, ngân hàng mới chỉ thực hiện được 15% so với mục tiêu lợi nhuận 310 tỷ đồng đề ra cho cả năm 2026.

Dù bức tranh lợi nhuận khá ảm đạm, điểm sáng hiếm hoi của Saigonbank nằm ở nỗ lực kiểm soát chất lượng và quy mô tài sản.

Tại ngày 30/6/2026, tổng tài sản của Saigonbank đạt 35.670 tỷ đồng, tăng gần 1% so với đầu năm. Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng đạt gần 22.205 tỷ đồng, tăng 1% so với cuối năm trước; tiền gửi và cho vay các Tổ chức tín dụng tăng 7% đạt hơn 8.319 tỷ đồng; tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước hơn 715,7 tỷ đồng.

Về chất lượng tài sản, tổng nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) của Saigonbank tại thời điểm 30/6/2026 ở mức 641 tỷ đồng, tăng nhẹ 2,2% so với cuối năm trước. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay ở mức 2,22%.

Ở chiều ngược lại, nợ phải trả tại Saigonbank hơn 31.436 tỷ đồng. Trong đó, tiền gửi khách hàng giảm 4% còn 25.205 tỷ đồng.

"Đứng ngoài" cuộc chơi tăng vốn và chia cổ tức

Năm 2026, Saigonbank đặt ra các chỉ tiêu: Tổng tài sản tăng 2% lên 36.000 tỷ đồng vào cuối năm; huy động vốn tăng 2% lên 31.000 tỷ đồng; dư nợ cho vay tăng 8,84% lên 24.294 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế mục tiêu đạt 310 tỷ đồng, gấp đôi kết quả thực hiện năm 2025.

Để hoàn thành kế hoạch năm 2026, Saigonbank định hướng điều hành theo hướng an toàn và linh hoạt. 

Theo đó, ngân hàng định hướng tăng trưởng tín dụng tiếp tục tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, các ngành ưu tiên và động lực tăng trưởng theo chủ trương của Chính phủ. Đồng thời, ngân hàng duy trì kiểm soát chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt là bất động sản, thông qua việc tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động cấp tín dụng, đảm bảo an toàn hệ thống và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Về phương án phân phối lợi nhuận, năm 2025, Saigonbank đạt gần 151 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế hợp nhất. Sau khi thực hiện nghĩa vụ thuế và trích lập các quỹ, lợi nhuận còn lại hơn 97 tỷ đồng.

Đặc biệt, năm nay, Saigonbank không đề cập kế hoạch chia cổ tức hay tăng vốn điều lệ. Trước đó, năm 2025, Saigonbank đã hoàn tất tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu từ nguồn lợi nhuận chưa phân phối với tỷ lệ 6,5%, nâng vốn từ gần 3.388 tỷ đồng lên 3.608 tỷ đồng.