Đầu năm 2026, lãi suất tiết kiệm ngân hàng tiếp tục nóng

Cuộc đua hút tiền gửi đầu năm 2026 tiếp tục tăng

Thị trường tiền gửi ghi nhận làn sóng tăng lãi suất mạnh trong tháng 12/2025, trải rộng ở cả ngân hàng quốc doanh và tư nhân. Riêng trong tháng 12/2025, đã có tới 27 ngân hàng thương mại tăng lãi suất huy động. Thậm chí, có ngân hàng đã ba lần điều chỉnh lãi suất chỉ trong tháng 12.

Nhìn chung, mặt bằng lãi suất tiết kiệm tại nhiều ngân hàng quy mô nhỏ đã vươn lên ngưỡng 7–8%/năm mà không kèm điều kiện khắt khe về số tiền gửi lớn hay phân hạng khách VIP. Diễn biến này được kỳ vọng sẽ tiếp tục tạo sức nóng cho thị trường tiền gửi trong giai đoạn chuyển giao sang năm mới.

Bước sang năm 2026 ít ngày, cuộc đua hút tiền gửi tiết kiệm vẫn diễn ra khốc liệt giữa các ngân hàng. Đặc biệt, đầu tháng 1/2025, nhóm Big4 (Agribank, Vietcombank, BIDV, Vietinbank) đồng loạt nâng lãi suất tiết kiệm ở tất cả các kỳ hạn, thể hiện xu hướng tăng lãi suất vẫn sẽ tiếp diễn trong năm nay. 

Theo đó, lãi suất tiết kiệm cho hình thức trả lãi cuối kỳ đươc các ngân hàng áp dụng từ 2,1%/năm đến 5,3%/năm dành cho khách hàng cá nhân gửi tại quầy kỳ hạn 1 - 36 tháng. Nếu so với tháng trước, bộ tứ ngân hàng quốc doanh đều đã đồng loạt tăng từ 0,5 - 0,6 điểm % lãi suất huy động tại các kỳ hạn. Tuy nhiên, mặt bằng lãi suất nhóm big 4 vẫn ở mức thấp trong hệ thống.

Hiện, Agribank là ngân hàng có lãi suất tiết kiệm hấp dẫn nhất trong nhóm ngân hàng quốc doanh ở một số kỳ hạn. Đơn cử kỳ hạn 1 - 2 tháng, Agribank đang đưa ra khung lãi suất tiết kiệm cao nhất với 2,4%/năm. Trong khi đó, ba ngân hàng còn lại đang cùng áp dụng mức 2,1%/năm; Tại kỳ hạn 3 tháng - 5 tháng lãi suất cao nhất 2,7%/năm. Con số này cách xa mức 2,4%/năm của VietinBank, Vietcombank và BIDV; Kỳ hạn 6-11 tháng ở mức 3,8%/năm. Trong khi ba ngân hàng còn lại chỉ neo ở mức 3,5%/năm cho cùng kỳ hạn.

Hiện Vietcombank, VietinBank, Agribank và BIDV đang cùng neo lãi suất tiết kiệm cho kỳ 12 tháng ở 5,2%/năm. Từ kỳ hạn 24 tháng trở đi, cả 4 ngân hàng quốc doanh này đều ấn định lãi suất tiết kiệm là 5,3%/năm.

Đối với khối ngân hàng tư nhân, kể từ đầu tháng 1/2026 cũng có ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất huy động.

Đơn cử VPBank tăng lãi suất tiền gửi thêm 0,2 điểm% cho các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên từ ngày 01/01/2026. Cụ thể, với khoản tiền gửi dưới 1 tỷ đồng, ngân hàng vẫn áp dụng lãi suất 4,75%/năm cho kỳ hạn 1-3 tháng; nhưng lãi suất kỳ hạn từ 6 tháng trở lên được tăng lên 6%/năm.

Cake by VPBank đang niêm yết lãi suất cao nhất kỳ hạn 6 tháng ở mức 7,1%/năm khi khách hàng nhận lãi cuối kỳ. Khi khách hàng nhận lãi đầu kỳ, theo tháng và theo quý sẽ nhận được lãi suất lần lượt ở mức 6,04%, 6,19% và 6,24%/năm.

Từ ngày 1/1/2026 đến hết ngày 28/2/2026, Cake by VPBank tặng thêm lãi suất 0,9%/năm cho khách hàng cá nhân lần đầu tiên sử dụng sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng số CAKE by VPBank (bao gồm ứng dụng CAKE BANK và các nền tảng khác). Điều kiện để nhận thêm lãi suất là phương thức nhận lãi: Cuối kỳ hạn, đầu kỳ hạn, hàng tháng, hàng quý; Kỳ hạn tiền gửi từ 6 tháng trở lên và không tất toán trước hạn. Sau khi cộng thêm, lãi suất khách hàng được hưởng dao động trong khoảng 7,3%–8,1%/năm, tùy theo lượng tiền gửi.

PGBank niêm yết lãi suất cao nhất kỳ hạn 6 tháng ở mức 7,1%/năm khi khách hàng nhận lãi cuối kỳ. PGBank niêm yết lãi suất cao nhất là 7,3% khi khách hàng gửi tiền ở kỳ hạn 18, 24, 36 tháng.

Bac A Bank niêm yết lãi suất cao nhất kỳ hạn 6 tháng ở mức 6,5%/năm khi khách hàng gửi tiền online, nhận lãi cuối kỳ. Tại các kỳ hạn 18,24,36 trở lên Bac A Bank niêm yết lãi suất cao nhất là 6,7%.

Hiện tại, một số nhà băng đã niêm yết lãi suất tiết kiệm chính thức vượt ngưỡng 7%/năm gồm Cake by VPBank, PGBank và OCB. Mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn từ 1-3 tháng được các ngân hàng áp dụng dao động trong khoảng 1,5%/năm đến 4,75%/năm; kỳ hạn 6-9 tháng trong khoảng 2,9%/năm đến 7%/năm và kỳ hạn 12 tháng trong khoảng 3,7%/năm đến 7%/năm. 

Ở chiều ngược lại, sau khi tăng lãi suất huy động liên tiếp hai lần trong tháng 12/2025, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) bất ngờ giảm lãi suất huy động đối với tiền gửi tiết kiệm trực tuyến kỳ hạn 3 tháng. Như vậy, ACB trở thành ngân hàng đầu tiên giảm lãi suất tiết kiệm trong năm 2026,

Dự báo ba nhân tố gây sức ép, đẩy lãi suất tiết kiệm tăng năm 2026

Trong báo cáo "Triển vọng Việt Nam 2026" công bố ngày 31/12, Chứng khoán MB (MBS) cho biết đến giữa tháng 12/2025, lãi suất huy động bình quân kỳ hạn 12 tháng của nhóm ngân hàng thương mại tư nhân đã tăng 0,7 - 1% so với đầu năm, lên khoảng 5,82%/năm. Trong khi đó, nhóm ngân hàng quốc doanh ghi nhận mức tăng khoảng 0,5%, đạt 5,2%/năm, đồng thời cũng tăng 0,8 - 1,2% ở một số kỳ hạn ngắn.

Bước sang năm 2026, MBS dự báo lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng có thể tăng thêm khoảng 0,5 điểm %, xuất phát từ ba nguyên nhân chính.

Thứ nhất, áp lực mở rộng chênh lệch giữa cho vay và huy động. Nhu cầu vốn của nền kinh tế được dự báo tiếp tục tăng mạnh trong trung hạn, khi mục tiêu nâng tỷ lệ tổng vốn đầu tư toàn xã hội/GDP từ 32% lên 40% được đặt ra. MBS cho rằng tăng trưởng tín dụng năm 2026 có thể duy trì quanh mức 20%, trong khi dòng tiền gửi đang dịch chuyển sang các kênh đầu tư kém thanh khoản hơn như vàng, USD và bất động sản, khiến vòng quay vốn trong nền kinh tế chậm lại.

Thứ hai, sự lệch pha về kỳ hạn giữa huy động và cho vay. Hiện nay, tiền gửi ngắn hạn (dưới 6 tháng) vẫn chiếm tới khoảng 80% tổng tiền gửi toàn hệ thống, trong khi nhu cầu vốn trung – dài hạn cho đầu tư hạ tầng và sản xuất ngày càng lớn, tạo áp lực thiếu hụt vốn dài hạn.

Thứ ba, chất lượng tài sản của hệ thống ngân hàng chưa cải thiện rõ rệt. Tính đến cuối quý 3/2025, tỷ lệ nợ xấu toàn ngành ở mức khoảng 2%, nhích nhẹ so với cuối năm 2024. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu giảm xuống 84,3%, thấp hơn đáng kể so với mức 91,4% cuối năm trước. Nợ xấu duy trì ở mức cao trong khi khả năng bao phủ giảm buộc các ngân hàng phải gia tăng trích lập dự phòng, qua đó gây sức ép lên mặt bằng lãi suất.

Ngoài ra, MBS cũng lưu ý rủi ro từ bên ngoài, đặc biệt là khả năng Ngân hàng Trung ương Nhật Bản tiếp tục nâng lãi suất trong năm 2026, có thể khiến dòng vốn giá rẻ tại châu Á, trong đó có Việt Nam, quay trở lại Nhật Bản và gián tiếp gây áp lực lên nguồn vốn trong nước.

Cùng quan điểm, Chứng khoán Rồng Việt (VDSC) dự báo lãi suất huy động năm 2026 có thể tăng thêm 0,5 - 1%, khi vòng quay tiền tiếp tục giảm về quanh 0,6 lần, cho thấy tín dụng chưa lan tỏa mạnh vào các hoạt động sản xuất – đầu tư. Đồng thời, áp lực đảm bảo các tỷ lệ an toàn thanh khoản như LDR hay vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn có thể khiến một số ngân hàng đẩy mạnh cạnh tranh lãi suất để giữ chân người gửi tiền.

Theo VDSC, lãi suất cho vay nhiều khả năng cũng sẽ nhích lên theo đà tăng của lãi suất huy động, ngoại trừ một số chương trình tín dụng ưu đãi như cho vay nhà ở xã hội. Các gói vay ưu đãi thương mại được dự báo sẽ thu hẹp dần hoặc điều chỉnh lên mặt bằng lãi suất mới trong năm 2026.