Điểm tin ngân hàng ngày 21/12: Lãi suất vay khó giảm thêm trong bối cảnh nhu cầu tín dụng tăng cao

Lãi suất vay khó giảm thêm trong bối cảnh nhu cầu tín dụng tăng cao

Lãi suất vay vốn khó giảm thêm trong thời gian tới do nhu cầu tín dụng cuối năm tăng mạnh và mặt bằng lãi suất hiện nay đã ở mức đáy, theo các chuyên gia. Nhu cầu vay vốn tại các doanh nghiệp đang tăng, đặc biệt trong ngành xây dựng, khi nhiều đơn hàng lớn quay trở lại. Ông Lê Văn Thể, Chủ tịch Công ty TNHH Xây dựng và kết cấu Hợp Phát, cho biết doanh nghiệp của ông đã có hạn mức tín dụng với lãi suất 6%, thấp hơn 3% so với năm ngoái.

Đối với các khách hàng cá nhân, lãi suất vay mua nhà hiện dao động từ 5,5% đến 8,5%, trong khi lãi suất vay cho khách hàng hiện hữu vẫn ổn định ở mức 11-13%. Ngân hàng Nhà nước cho biết, lãi suất cho vay đã giảm khoảng 0,96% so với cuối năm 2023, tiếp nối xu hướng giảm mạnh 2,5% của năm ngoái.

Theo Chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV, ông Cấn Văn Lực nhận định, lãi suất tiết kiệm đang có xu hướng tăng, tạo áp lực lên lãi suất cho vay. Bên cạnh đó, nợ xấu và nhu cầu tăng trích lập dự phòng rủi ro cũng khiến các ngân hàng khó giảm thêm lãi suất vay. Dự báo, lãi suất cho vay có thể giữ ổn định trong quý IV năm nay và có thể tăng thêm 0,5-0,7% vào năm 2025.

Ngoài ra, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Hồng cũng chia sẻ rằng việc giảm tiếp lãi suất vay là rất khó khăn do nhu cầu tín dụng tăng trong khi các yếu tố khác, như tỷ giá và thị trường ngoại tệ, đang tạo áp lực. Tuy nhiên, theo đánh giá của ông Trần Hoài Nam, Phó Tổng giám đốc HDBank, với nền kinh tế đang tăng trưởng và lạm phát ổn định, lãi suất vay hiện tại vẫn hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh.

OceanBank chính thức đổi tên thành Ngân hàng Việt Nam Hiện Đại (MBV)

Ngân hàng Thương mại TNHH Một thành viên Đại Dương (OceanBank) đã chính thức công bố việc đổi tên thành Ngân hàng TNHH Một thành viên Việt Nam Hiện Đại (Modern Bank of Vietnam - MBV) kể từ ngày 18/12/2024, theo Quyết định số 741 của Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước.

Theo đó, tên tiếng Việt mới của ngân hàng là Ngân hàng TNHH Một thành viên Việt Nam Hiện Đại, và tên tiếng Anh được đổi thành Modern Bank of Vietnam Limited, với tên viết tắt là MBV. Việc thay đổi tên không ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng cũng như đảm bảo quyền lợi và các giao dịch của khách hàng.

Ngân hàng Việt Nam Hiện Đại (MBV) là thành viên trong hệ sinh thái MB Group, bao gồm 3 ngân hàng (MB, MBCambodia, MBV) và 6 công ty thành viên (MBS, MBCapital, MIC, MB Ageas, MBAMC, Mcredit).

Đồng thời, ngân hàng cũng tiến hành kiện toàn bộ máy lãnh đạo với sự bổ nhiệm nhân sự cấp cao. Ông Vũ Thành Trung, Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB), được bổ nhiệm làm Chủ tịch Hội đồng thành viên MBV. Ông Lê Xuân Vũ, Thành viên Ban điều hành MB, giữ chức vụ thành viên Hội đồng thành viên kiêm Tổng giám đốc MBV. Các thành viên khác trong Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, và Ban điều hành MBV đều là những chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành tài chính ngân hàng.

MBV được thành lập vào năm 1993 với tên gọi Ngân hàng Nông thôn Hải Hưng, và có trụ sở tại thành phố Hải Dương. Sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động vào năm 2007, ngân hàng lấy tên là Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) với vốn điều lệ 300 tỷ đồng. Đến ngày 17/10/2024, OceanBank đã hoàn tất việc chuyển giao về MB, và hiện MB sở hữu 100% vốn điều lệ của ngân hàng.

Sau khi chuyển giao về MB và đổi tên, OceanBank - nay là Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam hiện đại (MBV) - vẫn đặt trụ sở chính tại 360 Kim Mã, Ba Đình, Hà Nội. Trên thực tế, đây là trụ sở chính của OceanBank từ năm 2014.

Hiệp hội Ngân hàng khuyến cáo người dân cập nhật sinh trắc học trước 1/1/2025

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam vừa đưa ra khuyến cáo khẩn về việc người dân cần cập nhật sinh trắc học trước ngày 1/1/2025 để tránh gián đoạn các giao dịch ngân hàng, đặc biệt là giao dịch trực tuyến, vào thời điểm cuối năm.

Các ngân hàng đã triển khai nhiều giải pháp đồng bộ, hỗ trợ người dân cập nhật sinh trắc học nhanh chóng, bao gồm tích hợp xác thực qua CCCD gắn chip và hỗ trợ từ xa qua ứng dụng ngân hàng.

Các ngân hàng cũng tổ chức chương trình khuyến mãi, tặng quà, và mở cửa làm việc ngoài giờ để thúc đẩy người dân thực hiện cập nhật thông tin. Đặc biệt, người Việt đang lao động ở nước ngoài cũng có thể xác thực sinh trắc học từ xa qua ứng dụng.

Hiệp hội Ngân hàng khuyến cáo khách hàng nên hoàn tất việc cập nhật càng sớm càng tốt để tránh tình trạng quá tải vào thời gian cuối năm, đồng thời đảm bảo các giao dịch không bị gián đoạn và tăng cường bảo mật tài khoản.

Dự báo phục hồi lợi suất ròng (NIM) ngành ngân hàng vào năm 2025

Theo các chuyên gia từ ACBS nhận định, tình hình lợi suất ròng (NIM) của ngành ngân hàng trong quý III/2024 không khả quan khi giảm 24 điểm cơ bản so với quý trước và giảm 4 điểm so với cùng kỳ, chỉ đạt 3,4%. Điều này phản ánh tình trạng cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng.

Tuy nhiên, dự báo năm 2025, với sự phục hồi của thị trường bất động sản và Chính phủ đẩy mạnh đầu tư công, nhu cầu tín dụng sẽ tăng, giúp cải thiện lợi suất cho vay và nâng cao NIM trong nửa cuối năm 2025. Bên cạnh đó, tỷ lệ CASA (tiền gửi thanh toán) được kỳ vọng sẽ cải thiện rõ rệt trong năm 2025, góp phần giảm chi phí vốn và cải thiện kết quả kinh doanh của các ngân hàng.

Sau khủng hoảng bất động sản và trái phiếu doanh nghiệp giai đoạn 2022-2023, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã bị suy yếu, với tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng niêm yết duy trì ở mức cao. Tuy nhiên, các dấu hiệu cho thấy tỷ lệ nợ xấu đã đạt đỉnh và có thể cải thiện trong năm 2025, khi tỷ lệ nợ chuyển quá hạn giảm xuống còn 0,23% trong quý III/2024.

Sự phục hồi của nhóm khách hàng bán lẻ và sự phân hoá trong quản lý nợ xấu của các ngân hàng sẽ tiếp tục là yếu tố hỗ trợ sự ổn định của ngành ngân hàng trong thời gian tới.

Lãi suất cho vay hỗ trợ nhà ở năm 2025 giảm còn 4,7%/năm

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ký ban hành Quyết định số 2690/QĐ-NHNN về mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay hỗ trợ nhà ở trong năm 2025. Theo đó, mức lãi suất cho vay sẽ giảm còn 4,7%/năm, giảm 0,1 điểm phần trăm so với mức lãi suất 4,8%/năm của năm 2024. Quyết định này sẽ có hiệu lực từ ngày 1/1/2025.

Quyết định áp dụng đối với các khoản vay hỗ trợ nhà ở từ nguồn tái cấp vốn của NHNN cho các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng, nhằm cung cấp vốn cho những đối tượng có thu nhập thấp, giúp họ sở hữu nhà ở. Các đối tượng được vay bao gồm người thu nhập thấp mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội, nhà ở thương mại diện tích nhỏ, cũng như các doanh nghiệp chủ đầu tư dự án nhà ở xã hội.

Tuy nhiên, thị trường bất động sản hiện đang mất cân đối nghiêm trọng, với tình trạng dư thừa nhà ở cao cấp, diện tích lớn và giá cao, trong khi thiếu trầm trọng nhà ở xã hội và nhà ở giá thấp phù hợp với nhu cầu của người dân. Giá nhà ở xã hội hiện nay vẫn còn quá cao so với thu nhập của người thụ hưởng, trong khi nguồn vốn từ ngân sách nhà nước dành cho các chương trình tín dụng ưu đãi nhà ở xã hội còn hạn chế.

Thực tế, các thủ tục vay qua Ngân hàng Chính sách xã hội còn phức tạp, mức cho vay tối đa chưa phù hợp với tình hình kinh tế xã hội hiện nay. Các chương trình cho vay nhà ở xã hội và cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ từ gói tín dụng 120 nghìn tỷ đồng cũng gặp khó khăn trong việc giải ngân, khiến việc thu hút chủ đầu tư và người mua nhà tiếp cận các gói tín dụng này còn nhiều trở ngại.