Điểm tin ngân hàng tuần qua: Điều chỉnh Đề án phát triển ngân hàng xanh

Điều chỉnh Đề án phát triển ngân hàng xanh

Ngày 06/08/2024, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Quyết định 1663/QĐ-NHNN, nhằm sửa đổi và bổ sung một số điều của Đề án phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam. Quyết định này được xem là bước đi quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh và tín dụng xanh, đáp ứng nhu cầu cấp bách về bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.

Các chỉnh sửa trong Quyết định lần này chủ yếu tập trung vào việc mở rộng trách nhiệm của các tổ chức tín dụng. Cụ thể, thuật ngữ “các ngân hàng” đã được thay thế bằng “các tổ chức tín dụng,” nhằm thể hiện rằng nhiệm vụ phát triển ngân hàng xanh không chỉ thuộc về các ngân hàng thương mại mà còn bao gồm tất cả các tổ chức tín dụng, như công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và quỹ tín dụng nhân dân.

Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc NHNN chi nhánh TP.HCM, nhấn mạnh sự điều chỉnh này mang lại ý nghĩa quan trọng trong việc định vị trách nhiệm của các tổ chức tín dụng đối với phát triển ngân hàng xanh, từ đó nâng cao nhận thức và tinh thần chủ động của họ trong việc thực hiện các hoạt động tín dụng xanh.

Quyết định mới cũng đề ra mục tiêu cụ thể, yêu cầu 100% tổ chức tín dụng phải hoàn thành việc xây dựng quy định nội bộ về quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tín dụng. Điều này bao gồm việc thực hiện đánh giá rủi ro môi trường cho các dự án được ngân hàng cấp tín dụng, áp dụng các tiêu chuẩn môi trường, và kết hợp đánh giá rủi ro môi trường như một phần trong quy trình đánh giá rủi ro tín dụng tổng thể.

Phát triển ngân hàng xanh và tín dụng xanh không chỉ là một nhiệm vụ cấp thiết mà còn là xu hướng phát triển tất yếu trong bối cảnh toàn cầu hiện nay. Các nền kinh tế, doanh nghiệp, và lĩnh vực sản xuất đều cần đáp ứng các tiêu chuẩn kỹ thuật về sản xuất xanh và sản phẩm xanh. Việc điều chỉnh Đề án phát triển ngân hàng xanh được đánh giá là cần thiết và kịp thời, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng trong việc triển khai các giải pháp tài chính hỗ trợ phát triển bền vững.

Ngân hàng kích cầu tín dụng nửa cuối năm

Trong nửa cuối năm 2024, các ngân hàng đang tích cực triển khai nhiều gói vay ưu đãi nhằm kích cầu tín dụng, đặc biệt trong lĩnh vực bất động sản và tiêu dùng. Thủ tướng Chính phủ đã giao ngành ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng khoảng 15% trong năm nay, tập trung vào các lĩnh vực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Đến cuối tháng 7, dư nợ tín dụng tăng gần 5,7%, đạt khoảng 14,33 triệu tỷ đồng.

Trước tình hình lực cầu tín dụng yếu, lãi suất cho vay bình quân của hệ thống đã giảm gần 1% so với cuối năm trước, hiện chỉ còn 8,3% một năm. Nhiều ngân hàng như Ngân hàng Bản Việt (BVBank) đang tung ra các gói vay mua bất động sản với lãi suất ưu đãi từ 5,49% một năm, thấp nhất trong vòng 10 năm qua. Các gói vay này áp dụng cho cá nhân vay trung dài hạn, với lãi suất chỉ 5-6% trong 6-36 tháng đầu tiên.

BVBank cũng nhanh chóng phê duyệt hồ sơ vay trong vòng 24 giờ, hỗ trợ khách hàng qua thẩm định tín dụng và tài sản qua video, đồng thời cho phép khách hàng chọn ân hạn gốc đến 24 tháng.

Ngoài bất động sản, các ngân hàng cũng đang tập trung vào cho vay tiêu dùng với lãi suất từ 5,99% một năm. BVBank đã đơn giản hóa thủ tục vay tiêu dùng, không yêu cầu khách hàng cung cấp phương án sử dụng vốn, nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc tiếp cận tín dụng.

Các chuyên gia nhận định, lãi suất cho vay thấp sẽ thúc đẩy phục hồi kinh tế, và việc các ngân hàng công khai lãi suất sẽ tăng cường cạnh tranh, mang lại lợi ích cho khách hàng vay.

Lãi vay mua nhà bắt đầu tăng trở lại

Nhiều ngân hàng đang có dấu hiệu tăng lãi suất cho vay mua nhà, cả lãi suất cố định trong 1-3 năm đầu và lãi suất thả nổi, từ 0,5-1%/năm. Điều này dấy lên lo ngại về việc thời kỳ tiền rẻ sắp chấm dứt.

Ngân hàng Techcombank đã tăng lãi suất thả nổi cho vay mua nhà lên 9,5%/năm, tăng 0,5% so với đầu năm. Tương tự, Woori Bank cũng điều chỉnh lãi suất vay cố định từ 5,9-6,1%/năm lên 6,4-6,8%/năm. Khảo sát tháng 8 cho thấy, lãi suất cho vay mua nhà phổ biến dao động từ 5-7%/năm trong thời gian ưu đãi, và sau đó có thể tăng lên 9,5-11%/năm.

Theo báo cáo của Công ty cổ phần chứng khoán SSI, lãi suất kỳ hạn 12 tháng hiện vẫn thấp hơn so với năm 2021. Tuy nhiên, gói lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi đã tăng nhẹ, từ 6-7% lên khoảng 7-7,5%/năm.

Khảo sát của Batdongsan.com cho thấy, hơn 50% người tham gia mong muốn lãi suất vay mua nhà dưới 8%, trong khi chỉ 10% chấp nhận lãi suất từ 10-13%/năm. Hiện tại, nhiều người vay đang chịu lãi suất trung bình từ 11,5-13%/năm.

Ông Phạm Đức Toản, Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần đầu tư và phát triển bất động sản EZ, cho biết lãi suất huy động tăng sẽ kéo theo lãi suất vay tăng, ảnh hưởng đến người vay mua nhà. Tuy nhiên, ông cũng cho rằng tác động này chỉ ngắn hạn do thị trường bất động sản đang ảm đạm và ít sản phẩm để bán.

CBRE Việt Nam nhận định lãi suất cho vay bất động sản đang chịu áp lực tăng, và dự đoán xu hướng này sẽ tiếp tục đến cuối năm. Thứ trưởng Bộ Xây dựng Bùi Xuân Dũng cũng đề xuất điều chỉnh chương trình 120.000 tỷ đồng nhằm giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng mua nhà xã hội xuống còn 3-5%/năm.

Kỳ vọng cải thiện chất lượng tài sản ngân hàng

Trong bối cảnh nợ xấu gia tăng, các tổ chức tín dụng đang nỗ lực thu hồi và xử lý nợ, mặc dù gặp nhiều khó khăn. Theo Ngân hàng Nhà nước, trong 6 tháng đầu năm 2024, hệ thống ngân hàng đã xử lý 167.300 tỷ đồng nợ xấu, tăng 45,6% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, 82.600 tỷ đồng được xử lý thông qua dự phòng rủi ro, chiếm 49,4% tổng nợ xấu được xử lý.

Áp lực trích lập dự phòng dự kiến không tăng mạnh trong năm 2024 nhờ Thông tư 06/2024/TT-NHNN, giúp tổ chức tín dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ đến hết năm 2024. Chính sách này được kỳ vọng sẽ giảm thiểu rủi ro nợ xấu và củng cố bộ đệm dự phòng cho các ngân hàng.

Ông Barry Weisblatt David, Giám đốc Khối phân tích Công ty cổ phần Chứng khoán VNDIRECT, nhận định rằng chất lượng tài sản sẽ phục hồi trong những tháng tới khi nền kinh tế cải thiện, đồng thời tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ có thể vượt mục tiêu 15% của Ngân hàng Nhà nước.

Các chuyên gia từ Công ty cổ phần Chứng khoán Rồng Việt dự báo quy mô nợ xấu sẽ giảm nhẹ vào cuối năm 2024 nhờ lợi nhuận tốt hơn và phục hồi kinh tế. Tuy nhiên, Agriseco có cái nhìn thận trọng hơn về chất lượng tài sản toàn ngành, cho rằng sự phân hóa giữa các ngân hàng sẽ xảy ra, với nhóm ngân hàng chất lượng tốt hơn sẽ kiểm soát nợ xấu ở mức vừa phải.

Tổng thể, Agriseco dự báo nợ xấu sẽ tăng chậm lại so với năm 2023, nhờ các yếu tố hỗ trợ từ chính sách lãi suất ưu đãi và các giải pháp tháo gỡ pháp lý từ Chính phủ.

PVcomBank ghi nhận lợi nhuận tăng gần 60% trong nửa đầu năm 2024

Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank) vừa công bố kết quả kinh doanh khả quan trong 6 tháng đầu năm 2024, với lợi nhuận trước thuế đạt gần 70 tỷ đồng, tăng hơn 58% so với cùng kỳ năm trước. Tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào hoạt động kinh doanh cốt lõi mạnh mẽ.

Trong quý 2/2024, PVcomBank thu được gần 763 tỷ đồng từ thu nhập lãi thuần, gấp 4,9 lần so với cùng kỳ, nhờ giảm chi phí lãi tiền gửi. Ngân hàng cũng tăng cường nguồn thu ngoài lãi với lãi thuần từ dịch vụ đạt gần 66 tỷ đồng, tăng 2%, và thu thuần từ kinh doanh chứng khoán tăng mạnh 69%, đạt gần 98 tỷ đồng.

Tuy nhiên, PVcomBank đã trích lập hơn 794 tỷ đồng dự phòng rủi ro tín dụng để chủ động đối phó với biến động kinh tế, ảnh hưởng đến lợi nhuận trong quý. Mặc dù vậy, kết quả tổng hợp lũy kế 6 tháng cho thấy ngân hàng đã thực hiện được hơn 64% mục tiêu lợi nhuận năm 2024.

Tính đến 30/06/2024, tín dụng của PVcomBank tăng gần 6% so với đầu năm, đạt 104,836 tỷ đồng. Chất lượng nợ vay cũng được cải thiện, đặc biệt là giảm mạnh ở nợ nhóm 4 và nhóm 5.