vnfinance.vn
Thứ bảy, 22/01/2022, 07:42 AM
  • Click để copy

Ngân hàng ABBank hy sinh lợi nhuận để tăng bộ đệm dự phòng?

Để hạn chế rủi ro trước đại dịch, ngân hàng ABBank lựa chọn chấp nhận hy sinh một phần lợi nhuận để tăng bộ đệm dự phòng nhằm tăng cường năng lực xử lý nợ xấu. Phần chi phí dự phòng rủi ro này được coi là 'của đề dành' của nhà băng nhưng với nhà đầu tư thì đây chính là gánh nặng.

ABBank phải hy sinh lợi nhuận để lấp đi nợ xấu

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) vừa báo lợi nhuận trước thuế năm 2021 đạt 1.979 tỷ đồng, tăng gần 45% so với năm trước và hoàn thành 100% kế hoạch đề ra.

Tính riêng trong quý 4/2021, kết quả kinh doanh của ABBank nhìn chung kém khả quan. Cụ thể, hoạt động chính của ngân hàng đạt hơn 869 tỷ đồng, tăng trưởng 28% so với cùng kỳ. Trong khi đó, các nguồn thu ngoài lãi lại tăng trưởng không đồng nhất.

Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ hơn 51 tỷ đồng (cùng kỳ 2020 cũng lỗ hơn 40 tỷ đồng); thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư giảm 47% xuống còn gần 223 tỷ đồng. Bên cạnh đó, hoạt động dịch vụ tăng 162% lên hơn 142 tỷ đồng; thu nhập từ mua bán chứng khoán kinh doanh đem về khoản lãi gấp 36 lần lên mức 54,5 tỷ đồng.

Mặc dù lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh quý 4 tăng 13% so với cùng kỳ, đạt hơn 640 tỷ đồng nhưng ABBank dành ra gần 281 tỷ đồng chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, tăng vọt 155%. Do đó, ABBank báo lãi sau thuế quý 4/2021 đạt gần 281 tỷ đồng, giảm 23% so với cùng kỳ 2020.

Thực tế, có hai quan điểm trái chiều về việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng của các ngân hàng. Nhà đầu tư coi đây là “gánh nặng” ăn mòn lợi nhuận, còn ngân hàng lại xem là “của để dành”, yếu tố có khả năng tạo ra lợi nhuận đột biến trong tương lai.

Chung quy, dù góc nhìn có khác nhau thì việc trích lập dự phòng rủi ro về cơ bản vẫn là một khoản chi phí bắt buộc theo quy định của các ngân hàng nhằm xử lý nợ xấu, đồng nghĩa với việc nhà băng nào nhiều nợ xấu thì trích lập dự phòng rủi ro sẽ cao.

Đáng chú ý nhất là dòng tiền tại ABBank, trong quý 4/2021 dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm hơn 5.888 tỷ đồng (trong khi cùng kỳ 2020 dương gần 4.260 tỷ đồng). Do đó, dòng tiền thuần trong kỳ âm hơn 4.576 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2020 dương hơn 4.273 tỷ đồng.

Tính đến hết ngày 31/12/2021, tổng tài sản của ABBank đạt hơn 121.694 tỷ đồng, tăng 5% so với cuối năm 2020.

Dư nợ tín dụng tăng 13,2% lên 78.640 tỷ đồng; trong đó, dư nợ của nhóm khách hàng cá nhân đạt 33.174 tỷ đồng, dư nợ nhóm khách hàng SMEs đạt 16.609 tỷ đồng, lần lượt tăng 14% và 10%. Huy động từ khách hàng đạt 79.255 tỷ đồng, tăng nhẹ so với năm 2020. 

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) tính đến cuối năm 2021 đạt mức 12,79%. Lợi suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) và vốn chủ sở hữu (ROE) lần lượt ở mức 12,79% và 1,5%. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ được kiểm soát ở mức 1,45%.

Bên cạnh đó, ngân hàng cho biết năm 2021 là năm đầu tiên năng suất lao động bình quân của mỗi nhân viên đạt mức 511 triệu đồng/người, tăng 42% so với năm 2020 (360 triệu đồng/người).

Về tình hình nợ xấu tại ABBank, tính đến 31/12/2021, tổng nợ xấu nội bảng chỉ tăng 7% so với đầu năm, ghi nhận hơn 1.422 tỷ đồng. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn tăng 31% lên 272 tỷ đồng; nợ có khả năng mất vốn cũng tăng 27% lên hơn 790 tỷ đồng, tuy nhiên nợ nghi ngờ giảm 27% xuống còn gần 360 tỷ đồng. Kết quả, tỷ lệ nợ xấu tại ABBank giảm nhẹ từ 2,09% xuống còn 2,06%.

Chưa kể, nợ cần chú ý (nợ nhóm 2 – với khoản vay quá hạn 10 – 90 ngày) tại ABBank tăng 62% lên hơn 1.680 tỷ đồng.

Cơ cấu các nhóm nợ xấu tại ABBank tại thời điểm 31/12/2021 (Nguồn: BCTC hợp nhất quý 4/2021)

ABBank chuẩn bị tăng vốn lên gần 10.000 tỷ đồng

Liên quan tới tăng vốn điều lệ, ngày 31/12/2021, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (NHNN) cho biết đã tiếp nhận báo cáo kết quả hai đợt chào bán và phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu và theo chương trình ESOP của ABBank. Qua đó, đánh dấu việc hoàn thành tăng vốn giai đoạn 1 của ngân hàng.

Cụ thể, ABBank đã chào bán hơn 114 triệu cổ phiếu (tỷ lệ 20%) cho cổ đông hiện hữu và phát hành hơn 11,4 triệu cổ phiếu (tỷ lệ 2%) cho cán bộ nhân viên theo chương trình ESOP.

Sau khi hoàn thành tăng vốn giai đoạn đoạn 1, vốn điều lệ của ABank đã tăng từ 5.713 tỷ đồng lên gần 6.970 tỷ đồng.

Trong cùng ngày, UBCKNN đã có văn bản xác nhận hồ sơ phát hành cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 35% của ABBank. 

Theo đó, ngân hàng này sẽ tiến hành triển khai thực hiện tăng vốn giai đoạn 2 là chia cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu. Nguồn sử dụng để phát hành cổ phiếu thưởng gồm 2.256 tỷ đồng được trích từ lợi nhuận chưa phân phối và 183,4 tỷ đồng trích từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ.

Số cổ phần thưởng phát hành là gần 244 triệu đơn vị, tương đương với tỷ lệ 35% trên số cổ phần sau tăng vốn giai đoạn 1.

Sau khi hoàn thành tăng vốn giai đoạn 2, vốn điều lệ ABBank dự kiến sẽ đạt gần 10.000 tỷ đồng, đúng theo phương án tăng vốn đã được Đại hội đồng Cổ đông thông qua và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.


Tin ngân hàng nổi bật trong tuần: Biến động cổ đông lớn tại MB, lãi suất tiền gửi tăng
Tin ngân hàng nổi bật trong tuần: Biến động cổ đông lớn tại MB, lãi suất tiền gửi tăng

Tuần qua, hàng loạt tin ngân hàng như: Dragon Capital không còn là cổ đông lớn của MB; lãi suất tiền gửi đã tăng 0,3-0,5 điểm % so với cuối năm 2021...

Tin ngân hàng ngày 20/5: Tăng hạn mức cho vay học sinh, sinh viên lên 4 triệu đồng/tháng
Tin ngân hàng ngày 20/5: Tăng hạn mức cho vay học sinh, sinh viên lên 4 triệu đồng/tháng

SCB ưu đãi "Miễn phí chuyển tiền - Đến liền năm châu"; SHB tặng đến 85% phí bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng; ACB ra mắt gói tài khoản cho người dùng trẻ…

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 20/5: Đồng USD bất ngờ giảm mạnh
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 20/5: Đồng USD bất ngờ giảm mạnh

Với sự biến động gia tăng trên thị trường tài chính toàn cầu, đồng USD giảm mạnh trong bối cảnh đồng yên Nhật và đồng franc Thụy Sĩ có xu hướng thu hút...

'Soi' khối 51.000 tỷ đồng nợ nhóm 5 ở các ngân hàng
'Soi' khối 51.000 tỷ đồng nợ nhóm 5 ở các ngân hàng

Nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) tiếp tục tăng trong 3 tháng đầu năm 2022. Trong đó, tốc độ tăng nợ nhóm 5 tại MBBank cao nhất hệ thống.

Lợi nhuận doanh nghiệp bảo hiểm phân hóa mạnh trong quý đầu năm
Lợi nhuận doanh nghiệp bảo hiểm phân hóa mạnh trong quý đầu năm

Phần lớn, lợi nhuận của các doanh nghiệp bảo hiểm trong quý 1/2022 đều phụ thuộc vào sự biến động của chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm,...

Tin ngân hàng ngày 19/5: Bản Việt triển khai tính năng rút tiền từ ATM bằng căn cước
Tin ngân hàng ngày 19/5: Bản Việt triển khai tính năng rút tiền từ ATM bằng căn cước

Kienlongbank tăng hơn 40% thu nhập cho nhân viên trong quý I; Ông Lý Hoài Văn thôi giữ chức Phó Tổng giám đốc OCB; Tiền gửi iDepo của VIB...

Quý I/2022: Tỷ suất sinh lời cao nhất tại nhà băng nào?
Quý I/2022: Tỷ suất sinh lời cao nhất tại nhà băng nào?

3 tháng đầu năm, tỷ suất sinh lời cao nhất không thuộc về nhóm ngân hàng quốc doanh. Ngân hàng VPBank được ghi nhận là ngân hàng có tỷ suất sinh lời cao nhất...

Lãi suất huy động tiếp tục tăng, nhóm 'ông lớn' ngân hàng vẫn đứng ngoài cuộc
Lãi suất huy động tiếp tục tăng, nhóm 'ông lớn' ngân hàng vẫn đứng ngoài cuộc

Đến thời điểm hiện tại, cuộc đua tăng lãi suất huy động tại các ngân hàng ngày càng nóng hơn. Đáng nói, nhóm ngân hàng thương mại nhà nước chưa ghi nhận sự điều chỉnh.

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 19/5: Đồng đô la lấy lại đà tăng
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 19/5: Đồng đô la lấy lại đà tăng

Rạng sáng 19/5 theo giờ Việt Nam, tỷ giá USD trên thị trường thế giới lấy lại đà tăng sau 3 phiên giảm liên tiếp. Chỉ số DXY đứng ở mức 103.52 điểm

Tin ngân hàng ngày 18/5: Kho bạc Nhà nước dự tính “bơm” ra thị trường khoảng 78.000 tỷ đồng
Tin ngân hàng ngày 18/5: Kho bạc Nhà nước dự tính “bơm” ra thị trường khoảng 78.000 tỷ đồng

BIDV sắp đấu giá khoản nợ hơn 120 tỷ đồng của GAC Việt Nam; Co-opBank triển khai dịch vụ nạp tiền và thanh toán hóa đơn tại quầy;...

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 18/5: Đồng USD rời mốc 104 điểm
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 18/5: Đồng USD rời mốc 104 điểm

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay chứng kiến đồng USD tiếp tục giảm trong bối cảnh các nhà đầu tư không còn mặn mà với loại tài sản an toàn này.

Công ty con của ngân hàng Agribank đang kinh doanh ra sao?
Công ty con của ngân hàng Agribank đang kinh doanh ra sao?

Tính đến cuối năm 2021, Ngân hàng Agribank đầu tư tổng cộng hơn 2.231 tỷ đồng vào 5 công ty con. Tuy nhiên, kết quả kinh doanh tại các công ty này trái chiều.

TPBank - Sunlife: Bên thu quả ngọt, bên lỗ kỷ lục, nộp thuế duy nhất 1 năm
TPBank - Sunlife: Bên thu quả ngọt, bên lỗ kỷ lục, nộp thuế duy nhất 1 năm

Trong khi ngân hàng hái quả ngọt, Sunlife lại ghi nhận lỗ kỷ lục và chỉ đóng thuế thu nhập doanh nghiệp duy nhất 1 năm.

Thu nhập lãi thuần nhiều ngân hàng giảm trong quý đầu năm
Thu nhập lãi thuần nhiều ngân hàng giảm trong quý đầu năm

Quý 1/2022, một số ngân hàng có thu nhập lãi thuần giảm so với cùng kỳ. Ở diễn biến khác, thu nhập lãi thuần tại nhiều nhà băng có mức tăng trưởng cao...

Tin ngân hàng ngày 17/5: FED mạnh tay siết chặt tiền tệ, lãi vay ở Việt Nam sẽ tăng?
Tin ngân hàng ngày 17/5: FED mạnh tay siết chặt tiền tệ, lãi vay ở Việt Nam sẽ tăng?

Dragon Capital không còn là cổ đông lớn của MB; SCB đồng hành cùng Ngày hội tuyển dụng ngân hàng - chứng khoán;... là những tin ngân hàng nổi bật hôm nay.

Ngân hàng Techcombank sử hữu hơn 92.000 tỷ đồng nghĩa vụ nợ tiềm ẩn
Ngân hàng Techcombank sử hữu hơn 92.000 tỷ đồng nghĩa vụ nợ tiềm ẩn

Ngân hàng Techcombank báo lãi khủng gần 6.800 tỷ đồng nhưng lãi dự thu tăng tới 25% lên hơn 7.000 tỷ đồng. Đồng thời, nợ xấu tại Techcombank cũng tăng và có

VietinBank 11 năm liên tiếp nằm trong Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới
VietinBank 11 năm liên tiếp nằm trong Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới

Năm 2022, VietinBank tiếp tục nằm trong danh sách 2000 doanh nghiệp (DN) lớn nhất thế giới do Tạp chí uy tín của Mỹ - Forbes bình chọn. Đến nay, VietinBank là doanh nghiệp Việt Nam duy nhất 11 năm liên tiếp có mặt trong bảng xếp hạng uy tín này.

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 16/5: USD sẽ tiếp tục duy trì đà tăng
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 16/5: USD sẽ tiếp tục duy trì đà tăng

Chỉ số DXY có xu hướng tăng và khả năng cao sẽ phá vỡ mốc 106 và tiến tới mục tiêu 110 trong trung hạn.

Tin ngân hàng ngày 16/5: 100 tổ chức, cá nhân đăng ký thành viên sàn giao dịch nợ
Tin ngân hàng ngày 16/5: 100 tổ chức, cá nhân đăng ký thành viên sàn giao dịch nợ

'Siết' doanh nghiệp vay vốn nước ngoài; Các ngân hàng thí điểm rút tiền từ CCCD tại ATM; Ngân hàng có còn là điểm tựa cho VN-Index năm 2022… là những tin tức tài chính và ngân hàng nổi bật.



vnfinance.vn