VnFinance
Thứ bảy, 22/01/2022, 07:42 AM

Ngân hàng ABBank hy sinh lợi nhuận để tăng bộ đệm dự phòng?

Để hạn chế rủi ro trước đại dịch, ngân hàng ABBank lựa chọn chấp nhận hy sinh một phần lợi nhuận để tăng bộ đệm dự phòng nhằm tăng cường năng lực xử lý nợ xấu. Phần chi phí dự phòng rủi ro này được coi là 'của đề dành' của nhà băng nhưng với nhà đầu tư thì đây chính là gánh nặng.

ABBank phải hy sinh lợi nhuận để lấp đi nợ xấu

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) vừa báo lợi nhuận trước thuế năm 2021 đạt 1.979 tỷ đồng, tăng gần 45% so với năm trước và hoàn thành 100% kế hoạch đề ra.

Tính riêng trong quý 4/2021, kết quả kinh doanh của ABBank nhìn chung kém khả quan. Cụ thể, hoạt động chính của ngân hàng đạt hơn 869 tỷ đồng, tăng trưởng 28% so với cùng kỳ. Trong khi đó, các nguồn thu ngoài lãi lại tăng trưởng không đồng nhất.

Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ hơn 51 tỷ đồng (cùng kỳ 2020 cũng lỗ hơn 40 tỷ đồng); thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư giảm 47% xuống còn gần 223 tỷ đồng. Bên cạnh đó, hoạt động dịch vụ tăng 162% lên hơn 142 tỷ đồng; thu nhập từ mua bán chứng khoán kinh doanh đem về khoản lãi gấp 36 lần lên mức 54,5 tỷ đồng.

Mặc dù lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh quý 4 tăng 13% so với cùng kỳ, đạt hơn 640 tỷ đồng nhưng ABBank dành ra gần 281 tỷ đồng chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, tăng vọt 155%. Do đó, ABBank báo lãi sau thuế quý 4/2021 đạt gần 281 tỷ đồng, giảm 23% so với cùng kỳ 2020.

Thực tế, có hai quan điểm trái chiều về việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng của các ngân hàng. Nhà đầu tư coi đây là “gánh nặng” ăn mòn lợi nhuận, còn ngân hàng lại xem là “của để dành”, yếu tố có khả năng tạo ra lợi nhuận đột biến trong tương lai.

Chung quy, dù góc nhìn có khác nhau thì việc trích lập dự phòng rủi ro về cơ bản vẫn là một khoản chi phí bắt buộc theo quy định của các ngân hàng nhằm xử lý nợ xấu, đồng nghĩa với việc nhà băng nào nhiều nợ xấu thì trích lập dự phòng rủi ro sẽ cao.

Đáng chú ý nhất là dòng tiền tại ABBank, trong quý 4/2021 dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh âm hơn 5.888 tỷ đồng (trong khi cùng kỳ 2020 dương gần 4.260 tỷ đồng). Do đó, dòng tiền thuần trong kỳ âm hơn 4.576 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2020 dương hơn 4.273 tỷ đồng.

Tính đến hết ngày 31/12/2021, tổng tài sản của ABBank đạt hơn 121.694 tỷ đồng, tăng 5% so với cuối năm 2020.

Dư nợ tín dụng tăng 13,2% lên 78.640 tỷ đồng; trong đó, dư nợ của nhóm khách hàng cá nhân đạt 33.174 tỷ đồng, dư nợ nhóm khách hàng SMEs đạt 16.609 tỷ đồng, lần lượt tăng 14% và 10%. Huy động từ khách hàng đạt 79.255 tỷ đồng, tăng nhẹ so với năm 2020. 

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) tính đến cuối năm 2021 đạt mức 12,79%. Lợi suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) và vốn chủ sở hữu (ROE) lần lượt ở mức 12,79% và 1,5%. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ được kiểm soát ở mức 1,45%.

Bên cạnh đó, ngân hàng cho biết năm 2021 là năm đầu tiên năng suất lao động bình quân của mỗi nhân viên đạt mức 511 triệu đồng/người, tăng 42% so với năm 2020 (360 triệu đồng/người).

Về tình hình nợ xấu tại ABBank, tính đến 31/12/2021, tổng nợ xấu nội bảng chỉ tăng 7% so với đầu năm, ghi nhận hơn 1.422 tỷ đồng. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn tăng 31% lên 272 tỷ đồng; nợ có khả năng mất vốn cũng tăng 27% lên hơn 790 tỷ đồng, tuy nhiên nợ nghi ngờ giảm 27% xuống còn gần 360 tỷ đồng. Kết quả, tỷ lệ nợ xấu tại ABBank giảm nhẹ từ 2,09% xuống còn 2,06%.

Chưa kể, nợ cần chú ý (nợ nhóm 2 – với khoản vay quá hạn 10 – 90 ngày) tại ABBank tăng 62% lên hơn 1.680 tỷ đồng.

Cơ cấu các nhóm nợ xấu tại ABBank tại thời điểm 31/12/2021 (Nguồn: BCTC hợp nhất quý 4/2021)

ABBank chuẩn bị tăng vốn lên gần 10.000 tỷ đồng

Liên quan tới tăng vốn điều lệ, ngày 31/12/2021, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (NHNN) cho biết đã tiếp nhận báo cáo kết quả hai đợt chào bán và phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu và theo chương trình ESOP của ABBank. Qua đó, đánh dấu việc hoàn thành tăng vốn giai đoạn 1 của ngân hàng.

Cụ thể, ABBank đã chào bán hơn 114 triệu cổ phiếu (tỷ lệ 20%) cho cổ đông hiện hữu và phát hành hơn 11,4 triệu cổ phiếu (tỷ lệ 2%) cho cán bộ nhân viên theo chương trình ESOP.

Sau khi hoàn thành tăng vốn giai đoạn đoạn 1, vốn điều lệ của ABank đã tăng từ 5.713 tỷ đồng lên gần 6.970 tỷ đồng.

Trong cùng ngày, UBCKNN đã có văn bản xác nhận hồ sơ phát hành cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 35% của ABBank. 

Theo đó, ngân hàng này sẽ tiến hành triển khai thực hiện tăng vốn giai đoạn 2 là chia cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu. Nguồn sử dụng để phát hành cổ phiếu thưởng gồm 2.256 tỷ đồng được trích từ lợi nhuận chưa phân phối và 183,4 tỷ đồng trích từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ.

Số cổ phần thưởng phát hành là gần 244 triệu đơn vị, tương đương với tỷ lệ 35% trên số cổ phần sau tăng vốn giai đoạn 1.

Sau khi hoàn thành tăng vốn giai đoạn 2, vốn điều lệ ABBank dự kiến sẽ đạt gần 10.000 tỷ đồng, đúng theo phương án tăng vốn đã được Đại hội đồng Cổ đông thông qua và được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.


Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Vietcombank ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: Vietcombank ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực

Tuần qua, nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động...

Điểm tin ngân hàng ngày 5/7: Lợi nhuận ngân hàng quý II khởi sắc
Điểm tin ngân hàng ngày 5/7: Lợi nhuận ngân hàng quý II khởi sắc

Lợi nhuận ngân hàng quý II khởi sắc; Nhiều ngân hàng tăng tốc triển khai giải pháp ngăn lừa đảo; Một ngân hàng sắp thưởng cổ phiếu cho hơn 1.400 nhân viên… là những tin tức tài chính và ngân hàng nổi bật.

Để ngoại tệ không còn là trở ngại cho mỗi chuyến xuất ngoại
Để ngoại tệ không còn là trở ngại cho mỗi chuyến xuất ngoại

Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, chính sách tỷ giá cạnh tranh và công nghệ hiện đại, BIDV mang đến giải pháp giao dịch ngoại tệ hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp.

Nam A Bank huy động vốn từ trái phiếu, trả lãi suất cao nhất 7%
Nam A Bank huy động vốn từ trái phiếu, trả lãi suất cao nhất 7%

Nam A Bank vừa huy động thành công hai lô trái phiếu NAB12501 và NAB12502 với tổng giá trị phát hành hơn 700 tỷ đồng.

Giá vàng vượt 121 triệu đồng sau động thái mới từ Tổng thống Mỹ
Giá vàng vượt 121 triệu đồng sau động thái mới từ Tổng thống Mỹ

Sau cuộc điện đàm giữa Tổng Bí thư Tô Lâm và Tổng thống Donald Trump, cho thấy tín hiệu tích cực về thuế quan cho Việt Nam, giá vàng trong nước nhanh chóng tăng mạnh vào phiên chiều nay.

Đưa hơn 500 triệu cổ phiếu VAB niêm yết trên sàn HOSE, VietABank lại chuẩn bị tăng vốn lên hơn 8.000 tỷ đồng
Đưa hơn 500 triệu cổ phiếu VAB niêm yết trên sàn HOSE, VietABank lại chuẩn bị tăng vốn lên hơn 8.000 tỷ đồng

Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank, UPCoM: VAB) sắp chuyển niêm yết sang HOSE và đẩy nhanh tăng vốn điều lệ lên hơn 8.000 tỷ đồng.

37 năm đồng hành - bùng nổ ưu đãi cùng VietinBank
37 năm đồng hành - bùng nổ ưu đãi cùng VietinBank

Nhân dịp kỷ niệm 37 năm thành lập, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) triển khai chương trình khuyến mại lớn mang tên “37 năm đồng hành – Bùng nổ ưu đãi”...

Sacombank khởi động mùa hè rực rỡ với hàng loạt chương trình khuyến mại hấp dẫn
Sacombank khởi động mùa hè rực rỡ với hàng loạt chương trình khuyến mại hấp dẫn

Nhằm chào đón một mùa hè sôi động và tiếp thêm năng lượng tích cực cho khách hàng trong hành trình tài chính, Sacombank triển khai chuỗi chương trình khuyến mại...

Điểm tin ngân hàng ngày 3/7: Tín dụng năm 2025 có thể tăng 16,8%, vượt mục tiêu của NHNN
Điểm tin ngân hàng ngày 3/7: Tín dụng năm 2025 có thể tăng 16,8%, vượt mục tiêu của NHNN

Tín dụng năm 2025 có thể tăng 16,8%, vượt mục tiêu của Ngân hàng Nhà nước; Giảm lãi suất vay mua nhà xã hội cho người dưới 35 tuổi;...

Điểm tin ngân hàng ngày 1/7: Lãi suất ngân hàng có tín hiệu điều chỉnh tăng
Điểm tin ngân hàng ngày 1/7: Lãi suất ngân hàng có tín hiệu điều chỉnh tăng

Nhiều ngân hàng cơ cấu lại nhân sự cấp cao; Lãi suất ngân hàng có tín hiệu điều chỉnh tăng; Ngân hàng ngoại “hụt hơi” trên đường đua tăng trưởng…

Ngân hàng NCB liên tục tăng vốn nghìn tỷ đồng, mục tiêu tổng tài sản hơn 135.000 tỷ
Ngân hàng NCB liên tục tăng vốn nghìn tỷ đồng, mục tiêu tổng tài sản hơn 135.000 tỷ

Liên tục tăng vốn điều lệ lên gấp gần 3 lần chỉ trong vòng 3 năm, Ngân hàng NCB hướng tới sự phát triển bền vững, mở rộng quy mô hoạt động,...

Ngày đầu tháng 7, giá vàng tăng gần 1 triệu đồng
Ngày đầu tháng 7, giá vàng tăng gần 1 triệu đồng

Mở đầu tháng 7, giá vàng tăng mạnh 800.000 đồng/lượng, vượt 120 triệu đồng.

ACB vừa phát hành thành công 10.000 tỷ đồng từ hai lô trái phiếu
ACB vừa phát hành thành công 10.000 tỷ đồng từ hai lô trái phiếu

Chỉ trong hai ngày cuối tháng 6, ACB đã phát hành thành công hai lô trái phiếu trị giá 10.000 tỷ đồng, cho thấy động thái đẩy mạnh huy động vốn của ngân hàng.

Cơ hội trúng iPhone 16 Pro max & vàng 999.9 khi chuyển tiền quốc tế tại SHB
Cơ hội trúng iPhone 16 Pro max & vàng 999.9 khi chuyển tiền quốc tế tại SHB

Với mong muốn giúp khách hàng cá nhân trải nghiệm dịch vụ chuyển tiền quốc tế nhanh chóng, an toàn, đồng thời đón tài lộc vàng, từ ngày 01/07 đến 30/09/2025, Ngân hàng Sài Gòn...

Sacombank 4 năm liền dẫn đầu lĩnh vực ngoại hối và thị trường vốn
Sacombank 4 năm liền dẫn đầu lĩnh vực ngoại hối và thị trường vốn

Sacombank tiếp tục khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng khi lần thứ 4 liên tiếp được Tạp chí tài chính quốc tế The Asset bình chọn là “Ngân hàng có...

Điểm tin ngân hàng ngày 30/6: Nhiều ngân hàng chuẩn bị trả cổ tức, thưởng cổ phiếu cho cổ đông
Điểm tin ngân hàng ngày 30/6: Nhiều ngân hàng chuẩn bị trả cổ tức, thưởng cổ phiếu cho cổ đông

Thị trường trái phiếu phục hồi mạnh trong tháng 5; Thị trường trái phiếu phục hồi mạnh trong tháng 5; Vietcombank công bố kết quả kinh doanh tích cực 6 tháng đầu năm; Tín dụng...

Phó Tổng Giám đốc VietinBank: Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp
Phó Tổng Giám đốc VietinBank: Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp

Bà Nguyễn Bảo Thanh Vân, Phó Tổng Giám đốc VietinBank nhấn mạnh: "Chúng tôi tin rằng, Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp, xây dựng mối quan hệ...

Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: MB ra mắt giải pháp chi lương siêu tốc
Tin tức ngân hàng nổi bật tuần qua: MB ra mắt giải pháp chi lương siêu tốc

Nhiều ngân hàng đã có những động thái quan trọng nhằm mở rộng dịch vụ và thu hút khách hàng với hàng loạt diễn biến đáng chú ý liên quan đến hoạt động kinh doanh...

Điểm tin ngân hàng ngày 28/6: VietABank sắp niêm yết gần 540 triệu cổ phiếu trên sàn HOSE
Điểm tin ngân hàng ngày 28/6: VietABank sắp niêm yết gần 540 triệu cổ phiếu trên sàn HOSE

VPBank tài trợ 75 triệu USD cho Amata City Hạ Long; Người dân gửi hơn 400.000 tỷ đồng vào ngân hàng chỉ trong 3 tháng đầu năm; Tín dụng cho doanh nghiệp xuất khẩu tăng...

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance