VnFinance
Thứ hai, 06/11/2023, 10:54 AM

ABBank báo lãi sau thuế 566 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm

9 tháng đầu năm 2023, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank, UPCoM: ABB) lãi trước thuế 708 tỷ đồng và lãi sau thuế 566 tỷ đồng, giảm gần 60% so với cùng kỳ năm trước. Mặc dù tiền gửi tiết kiệm ùn ùn chảy vào ABBank, nhưng tín dụng tăng trưởng chậm khiến gánh nặng chi phí lãi tăng cao là nguyên do lợi nhuận bị bào mòn.

>>> Nam A Bank chưa "xóa sạch" nợ xấu tại VAMC

 

ABBank "nặng gánh" trả lãi tiền gửi, tăng mạnh dự phòng rủi ro

Báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2023 của ABBank cho thấy, tính đến 30/9/2023, cho vay khách hàng của ngân hàng này đạt 81.800 tỷ đồng, giảm 0,5% so với đầu năm trong khi tiền gửi khách hàng tăng 10,4% so với đầu năm lên hơn 92.839 tỷ đồng.

Tiền gửi tăng nhanh, gánh nặng trả lãi cho người gửi tiền lớn, trong khi thu nhập từ hoạt động cho vay tăng chậm là nguyên nhân khiến hoạt động kinh doanh cốt lõi (cho vay) tại ABBank sụt giảm. Trong quý III/2023, thu nhập từ lãi của ABBank chỉ tăng 28%, trong khi chi phí lãi tăng tới 82%, khiến thu nhập lãi thuần giảm tới 40%, chỉ mang về gần 648 tỷ đồng.

Tính chung 9 tháng đầu năm, chi phí lãi tại ABBank tăng tới 93% so với cùng kỳ, lên mức 5.683 tỷ đồng chủ yếu là do chi phí trả lãi tiền gửi tăng tới 100% so với cùng kỳ, đạt hơn 5.091 tỷ đồng. Trong khi đó thu nhập từ lãi chỉ tăng 38% đạt gần 7.898 tỷ đồng khiến thu nhập lãi thuần giảm hơn 20% đạt hơn 2.214 tỷ đồng.

loi-nhuan-tai-abbank-vnf
ABBank nặng gánh trả lãi huy động (Nguồn: BCTC hợp nhất quý III/2023)

Thực tế cho thấy, huy động tăng nhanh hơn tín dụng cũng là nguyên nhân khiến gánh nặng chi phí lãi của ngân hàng tăng lên làm sụt giảm biên lợi nhuận. Hơn nữa, lợi nhuận tại ABBank bị “ăn mòn” bởi chi phí dự phòng rủi ro tăng mạnh để chống đỡ với nợ xấu

Trong 9 tháng đầu năm 2023, chi phí dự phòng rủi ro tại ABBank tăng tới 99% so với cùng kỳ, lên mức 1.050 tỷ đồng khiến ngân hàng chỉ lãi trước thuế 708 tỷ đồng và lãi sau thuế 566 tỷ đồng, giảm gần 60% so với cùng kỳ năm trước. Riêng quý III/2023, lợi nhuận trước và sau thuế đều giảm 65,6% so với cùng kỳ xuống còn 29,5 tỷ đồng và 23,5 tỷ đồng.

So với kế hoạch 2.826 tỷ đồng lãi trước thuế cả năm, ABBank mới chỉ thực hiện được 25% sau 9 tháng.

Nợ nhóm 5 có xu hướng giảm

Báo cáo tài chính quý III/2023 của ABBank cho thấy, nợ xấu tại ABBank tiếp tục là điểm đen trong bức tranh tài chính. Theo đó, tính đến 30/9/2023, nợ xấu tăng 21% so với đầu năm lên hơn 2.861 tỷ đồng. Cơ cấu nợ xấu có sự chuyển dịch giảm nợ nhóm 5 nhưng tăng mạnh nợ nhóm 3,4.

Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) tăng 100% so với đầu năm, từ 540 tỷ đồng lên gần 1.080 tỷ đồng; nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) tăng 123% từ 421 tỷ đồng lên hơn 939 tỷ đồng còn nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) giảm 40% về mức gần 842 tỷ đồng.

Do đó, tỷ lệ nợ xấu tại ABBank tăng từ mức 2,88% đầu năm lên 3,51%. Con số này thấp hơn vào cuối quý II/2023 (4,55%) nhưng vẫn trên ngưỡng 3% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Nợ xấu chủ yếu tập trung ở nhóm khách hàng doanh nghiệp - nhóm đối tượng chịu ảnh hưởng nặng và kéo dài từ dịch bệnh.

Tuy nhiên, theo thuyết minh báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2023, ABBank cho biết tỷ lệ nợ xấu tại ngày 30/9/2023 là 2,41% theo hướng dẫn của NHNN tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021.

>>> Ngân hàng VIB dồn dập huy động nghìn tỷ từ trái phiếu

no-xau-tai-abbank-vnf

Báo cáo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trình Quốc hội mới đây cho biết áp lực nợ xấu lên hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) đang tiếp tục gia tăng trong thời gian qua khi diễn biến tình hình kinh tế vĩ mô trong và ngoài nước có nhiều điểm bất lợi, gây ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng.

Đến cuối tháng 7, tỷ lệ nợ xấu nội bảng là 3,56%, cao hơn nhiều so với mức 2% cuối năm 2022 và mức 1,69% cuối năm 2020. Trong trường hợp không bao gồm 5 ngân hàng được kiểm soát đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu nội bảng ở mức 1,92%.

Nếu tính cả nợ bán VAMC chưa xử lý và nợ tiềm ẩn thì tỷ lệ này đã lên tới 6,16% tổng dư nợ. Nếu không tính ba ngân hàng mua lại bắt buộc, DongA Bank và SCB thì tỷ lệ nợ xấu tiềm ẩn ở mức 3,82% và nếu không tính cả Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) thì tỷ lệ này là 2,86%.

Nợ tiềm ẩn nói trên bao gồm nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ, trái phiếu doanh nghiệp tiềm ẩn thành nợ xấu, các khoản phải thu khó đòi, lãi dự thu phải thoái, nợ xấu tiềm ẩn theo Thông tư 01/2022 đã sửa đổi theo Thông tư 02/2023 của NHNN về cơ cấu lại thời gian trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ có hiệu lực đến hết ngày 30/6/2024.


Còn rất nhiều dư địa để thị trường trái phiếu phát triển
Còn rất nhiều dư địa để thị trường trái phiếu phát triển

Hiện nay vai trò của thị trường trái phiếu nếu như so tổng thể với thị trường tài chính của chúng ta, thì quy mô dư nợ trái phiếu so với tài chính chiếm khoảng...

Tin ngân hàng ngày 7/12: Thủ tướng chủ trì họp bàn giải pháp tháo gỡ khó khăn tăng trưởng tín dụng
Tin ngân hàng ngày 7/12: Thủ tướng chủ trì họp bàn giải pháp tháo gỡ khó khăn tăng trưởng tín dụng

Kế toán trưởng ngân hàng OCB xin nghỉ việc sau 3 tháng được bổ nhiệm; Lượng lớn tín phiếu đáo hạn góp phần hỗ trợ lãi suất liên ngân hàng giảm sâu; VietinBank ưu...

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 7/12: Đồng USD chinh phục lại mốc 104
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 7/12: Đồng USD chinh phục lại mốc 104

Diễn biến trên thị trường Mỹ, ​​​​​​​chỉ số US Dollar Index (DXY) đo lường biến động đồng bạc xanh với 6 đồng tiền chủ chốt (EUR, JPY, GBP, CAD, SEK, CHF) tăng 0,11%

Giá vàng bật tăng sau 2 phiên giảm liên tiếp
Giá vàng bật tăng sau 2 phiên giảm liên tiếp

Chốt phiên giao dịch rạng sáng nay (7/12) trên thị trường New York, giá vàng giao ngay đã đảo chiều đi lên sau 2 phiên giảm liên tiếp trước đó. Hiện giá kim loại quý...

VISA vinh danh SHB là “Ngôi sao tăng trưởng thẻ năm 2023”
VISA vinh danh SHB là “Ngôi sao tăng trưởng thẻ năm 2023”

Giải thưởng được trao tặng từ Tổ chức thanh toán thẻ hàng đầu thế giới – VISA, ghi nhận những nỗ lực vượt bậc của ngân hàng trong việc cung cấp các dịch vụ...

Các ngân hàng làm gì để ngăn chặn tình trạng lừa đảo?
Các ngân hàng làm gì để ngăn chặn tình trạng lừa đảo?

Để ngăn chặn tình trạng lừa đảo, gian lận trong giao dịch, các ngân hàng sẽ xây dựng một quy trình, quy chế phối hợp chặt chẽ.

BIDV tăng cường hợp tác thúc đẩy tài chính bền vững tại COP28
BIDV tăng cường hợp tác thúc đẩy tài chính bền vững tại COP28

Ngày 01/12, trong khuôn khổ Hội nghị Các bên tham gia Công ước khung của Liên hợp quốc về Biến đổi khí hậu lần thứ 28 (COP28) tại Dubai, Các Tiểu vương quốc Ả Rập...

Tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt gần 230 nghìn tỷ đồng
Tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt gần 230 nghìn tỷ đồng

Mới đây, Bộ Tài chính cho biết, tính đến hết 30/11, tổng tài sản của thị trường bảo hiểm ước đạt 913.336 tỷ đồng, tăng 11,12% so với cùng kỳ năm trước...

Tin ngân hàng ngày 6/12: Lãi suất tiếp tục điều chỉnh theo xu hướng giảm
Tin ngân hàng ngày 6/12: Lãi suất tiếp tục điều chỉnh theo xu hướng giảm

VietinBank muốn bán khoản nợ xấu gần 1.500 tỷ đồng;Dư nợ tín dụng xanh đạt hơn 564.000 tỷ đồng; VPBank tiên phong triển khai tính năng lãi suất và giải ngân linh hoạt ...

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 6/12: Đồng USD tăng sau dữ liệu việc làm Mỹ
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 6/12: Đồng USD tăng sau dữ liệu việc làm Mỹ

Diễn biến trên thị trường Mỹ, ​​​​​​​chỉ số US Dollar Index (DXY) đo lường biến động đồng bạc xanh với 6 đồng tiền chủ chốt (EUR, JPY, GBP, CAD, SEK, CHF) tăng 0,24%

Giá vàng giảm sâu phiên thứ 2 liên tiếp
Giá vàng giảm sâu phiên thứ 2 liên tiếp

Chốt phiên giao dịch rạng sáng nay (6/12) trên thị trường New York, giá vàng giao ngay đã tiếp tục giảm hơn 10 USD/ounce. Đây là phiên đi xuống thứ 2 liên tiếp trên thị...

Agribank siết nợ chủ đầu tư dự án điện gió đầu tiên tại Việt Nam
Agribank siết nợ chủ đầu tư dự án điện gió đầu tiên tại Việt Nam

Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thông (Agribank) - Chi nhánh Tây Hà Nội vừa thông báo lựa chọn tổ chức đấu giá khoản nợ Công ty TNHH MTV Năng lượng tái tạo...

Tin ngân hàng ngày 5/12: Techcombank tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất huy động
Tin ngân hàng ngày 5/12: Techcombank tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất huy động

SCB tiếp tục đóng cửa nhiều phòng giao dịch tại TP HCM;Thị trường bảo hiểm còn nhiều dư địa để phát triển;VietinBank ưu đãi phí cho doanh nghiệp SME tái sử dụng dịch vụ…là những tin tức tài chính và ngân hàng nổi bật

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 5/12: Đồng USD thế giới tăng nhẹ
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 5/12: Đồng USD thế giới tăng nhẹ

Diễn biến trên thị trường Mỹ, chỉ số US Dollar Index (DXY) đo lường biến động đồng bạc xanh với 6 đồng tiền chủ chốt (EUR, JPY, GBP, CAD, SEK, CHF) tăng 0,37%

Giá vàng quay đầu giảm sâu sau khi lập đỉnh
Giá vàng quay đầu giảm sâu sau khi lập đỉnh

Chốt phiên giao dịch rạng sáng nay (5/12) trên thị trường New York, giá vàng giao ngay đã quay đầu giảm sâu tới hơn 40 điểm sau khi chinh phục mốc kỷ lục mới...

Ngân hàng tiếp tục rà soát lại các khách hàng, nỗ lực đẩy mạnh cho vay
Ngân hàng tiếp tục rà soát lại các khách hàng, nỗ lực đẩy mạnh cho vay

Từ nay tới cuối năm các ngân hàng sẽ tiếp tục bám sát các chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, rà soát lại các khách hàng, nỗ lực đẩy mạnh cho vay, nhằm đạt kết quả cao nhất mục tiêu đề ra.

Tin ngân hàng ngày 4/12: Ngân hàng Bản Việt hoàn tất mua lại trước hạn 100 tỷ đồng trái phiếu
Tin ngân hàng ngày 4/12: Ngân hàng Bản Việt hoàn tất mua lại trước hạn 100 tỷ đồng trái phiếu

NHNN giao ông Đoàn Văn Thắng phụ trách điều hành hoạt động Hội đồng thành viên VAMC; Lãi suất trái phiếu doanh nghiệp vẫn nóng; HDBank nhận giải về tốc độ tăng...

Giá vàng đang giữ ở mức cao, dự báo tiếp tục đi lên
Giá vàng đang giữ ở mức cao, dự báo tiếp tục đi lên

Với 15 nhà phân tích Phố Wall tham gia khảo sát vàng của Kitco News, đã có 53% dự báo giá vàng cao hơn trong thời gian tới, 34% dự đoán giá giảm, 13% còn...

Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 4/12: Đồng USD đứng ở mức 103
Tỷ giá ngoại tệ hôm nay 4/12: Đồng USD đứng ở mức 103

Diễn biến trên thị trường Mỹ, chỉ số USD Index (DXY), đo lường biến động đồng bạc xanh với 6 đồng tiền chủ chốt đứng ở mức 103,19.

VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance
vnfinance.vn