Thứ hai, 01/08/2022, 06:41 AM

Nhận diện 4 rủi ro của bảo hiểm liên kết ngân hàng

Theo TS Cấn Văn Lực, thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tiên tệ quốc gia, bảo hiểm liên kết ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ nhưng cần nhận diện 4 rủi ro...

Bảo hiểm liên kết ngân hàng (bancassurance) đã đạt được thành công tại châu Âu, châu Á cũng như tại thị trường Việt Nam. Bancassurance ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng trên thế giới và Việt Nam, thậm chí ở nhiều thị trường bancassurance đã trở thành một trong những kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm chính.

Đánh giá về lợi nhuận thu được từ bancassurance, TS Cấn Văn Lực cho rằng bancassurancessurance mang tới một nguồn thu ngoài lãi đáng kể, cải thiện cơ cấu thu nhập; giúp đa dạng hóa hoạt động kinh doanh; giảm bớt rủi ro tín dụng; tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng từ phía đối tác bảo hiểm; tăng năng suất hoạt động của nhân viên ngân hàng.

Về phía công ty bảo hiểm, các công ty này được sử dụng hệ thống phân phối rộng lớn sẵn có của ngân hàng, giúp tiết kiệm chi phí xây dựng mạng lưới riêng, có cơ hội tiếp cận với nền khách hàng của các ngân hàng; tận dụng uy tín, thương hiệu, sự tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng; gia tăng thị phần, doanh thu.

Với khách hàng, khách hàng có thể được đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng, nhất là trong bối cảnh thu nhập tăng, rủi ro bất định tăng.

Trích dẫn thống kê của IMARC Group, ông Lực cho biết, trên thế giới, thị trường Bancassurance có giá trị ước tính vào khoảng 1270 tỷ USD năm 2019 và dự báo sẽ đạt hơn 1.800 tỷ USD vào năm 2027, tăng khoảng 4,5%/năm.

Trong đó, bảo hiểm nhân thọ chiếm tới 60% thị phần và bảo hiểm phi nhân thọ là 40% (tính theo giá trị sản phẩm bảo hiểm).

Sự phân hóa này thể hiện khá rõ ràng tại thị trường châu Âu, khi bancassurance là kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính tại nhiều quốc gia như Bồ Đào Nha (chiếm tới 78% tổng phí bảo hiểm nhân thọ năm 2019) hay Italy (74,3%), trong khi đó, ở mảng phi nhân thọ, bancassurance chỉ chiếm một phần nhỏ trong tỷ trọng phí bảo hiểm.

Tại Việt Nam, theo ông Lực, trong giai đoạn vừa qua, hoạt động bancassurance đã phát triển một cách mạnh mẽ.

Doanh thu phí bảo hiểm năm 2021 của một số ngân hàng thương mại Việt Nam.
Doanh thu phí bảo hiểm năm 2021 của một số ngân hàng thương mại Việt Nam.

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm, cả doanh thu và tỷ trọng thu nhập từ bancassurance của doanh nghiệp bảo hiểm ngày một tăng lên, từ 65 nghìn tỷ (chiếm 7,8% doanh thu phí bảo hiểm) năm 2017, lên tới 130 nghìn tỷ (chiếm 18,9%) năm 2020.

“Đến năm 2021, doanh thu phí bảo hiểm qua kênh bancassurance đã chiếm khoảng 39% tổng doanh thu khai thác mới. Trong 6 tháng đầu năm 2022, thị trường Bancassurance tăng trưởng 23% theo báo cáo của Bộ Tài chính”, ông Lực nói.

Hoạt động bancassurance đã đóng góp hàng nghìn tỷ đồng vào lợi nhuận của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong năm 2021, trong đó điển hình như: Ngân hàng Quốc tế (VIB) đạt gần 1.700 tỷ đồng phí dịch vụ bảo hiểm trong năm 2021, chiếm hơn 11% tổng thu nhập hoạt động nhờ thương vụ hợp tác với Prudential; Ngân hàng Techcombank đạt 1.600 tỷ đồng, tăng 88,4% so với năm 2020 nhờ đẩy mạnh hợp tác với Manulife; Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đạt 1.300 tỷ đồng qua hợp tác với Sunlife.

Bên cạnh việc ký kết các thương vụ hợp tác phân phối bảo hiểm độc quyền (hoạt động đại lý), một số ngân hàng đang tập trung khai thác mảng bảo hiểm thông qua công ty con, công ty liên doanh, góp vốn.

Điển hình là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đẩy mạnh mảng bán bảo hiểm phi nhân thọ thông qua Công ty bảo hiểm BIC, bảo hiểm nhân thọ thông qua BIDV Metlife; Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) bán bảo hiểm phi nhân thọ thông qua Công ty bảo hiểm MIC và bán bảo hiểm nhân thọ thông qua Công ty liên doanh MB ageas.

Tuy nhiên, ông Lực nhấn mạnh cần nhận diện 4 rủi ro, bất cập chính trong hoạt động của bancassurance.

Hoạt động bancassurance còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Hoạt động bancassurance còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Đó là chất lượng tư vấn chưa cao do thực trạng hiện nay nhiều cán bộ tư vấn chưa hiểu hết những đặc tính kỹ thuật phức tạp của sản phẩm bảo hiểm cũng như mức độ ưu tiên công việc khác nhau.

Rủi ro đạo đức nghề nghiệp có thể xảy ra ở một số nơi liên quan đến hiện tượng gượng ép, xung đột lợi ích và tính hiệu quả khi tổ chức tín dụng phân phối sản phẩm bảo hiểm.

Bên cạnh đó là rủi ro lan truyền (có tính hệ thống), tức là việc xảy ra rủi ro tại một công ty bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến ngân hàng thương mại với tư cách là đại lý hay đối tác hay cổ đông chiến lược hay công ty mẹ và ngược lại.

Cuối cùng là rủi ro về thông tin, dữ liệu còn thiếu trong bối cảnh chưa có quy định cho phép chia sẻ thông tin, dữ liệu, công nhận kết quả thẩm định liên quan đến bancassurance.

“Bởi vậy, cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý, nhất là nghiệp vụ bancassurance trong cả lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ; quy định rõ quyền lợi, nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên liên quan. Đồng thời, có quy định cho phép cơ chế chia sẻ thông tin, dữ liệu, công nhận kết quả thẩm định cũng như qui định về bảo mật, bảo vệ thông tin, dữ liệu khách hàng trong trường hợp này”, ông Lực khuyến nghị.


Giá vàng phi mã, áp sát 127 triệu đồng
Giá vàng phi mã, áp sát 127 triệu đồng

Giá vàng trong nước nối tiếp đà tăng, lập kỷ lục mới. Trong khi đó, giá vàng thế giới trong xu hướng giảm nhẹ.

Niềm vui nhân đôi – Trúng hay không vẫn vui
Niềm vui nhân đôi – Trúng hay không vẫn vui

Bạn có khi nào thầm nghĩ “biết đâu hôm nay mình là người may mắn”? Dù điều đó chỉ mang lại niềm vui chờ đợi nhỏ, và một tấm vé cũng khiến...

Tỷ lệ CASA tại loạt ngân hàng sụt giảm
Tỷ lệ CASA tại loạt ngân hàng sụt giảm

Nửa đầu năm 2025, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (tỷ lệ CASA) các ngân hàng nằm trong xu hướng giảm, dao động quanh mức 10% đến 30%....

Điểm tin ngân hàng tuần qua: NHNN triển khai biện pháp can thiệp hạ nhiệt tỷ giá USD
Điểm tin ngân hàng tuần qua: NHNN triển khai biện pháp can thiệp hạ nhiệt tỷ giá USD

NHNN triển khai biện pháp can thiệp hạ nhiệt tỷ giá USD; Ngân hàng Nhà nước siết chặt quy định giám sát tiêu hủy tiền; Nhà băng đua nhau tặng lãi suất cho khách…

Giá vàng trong nước bật tăng mạnh lên mức kỷ lục mới 126,6 triệu đồng
Giá vàng trong nước bật tăng mạnh lên mức kỷ lục mới 126,6 triệu đồng

Giá vàng trong nước bật tăng mạnh thêm 1,2 triệu đồng phiên sáng nay (23/8) lên 126,6 triệu đồng là do Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã để ngỏ khả năng cắt giảm lãi suất...

Hi1 và VPBank ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược, mở ra hướng đi mới cho TMĐT và tài chính số
Hi1 và VPBank ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược, mở ra hướng đi mới cho TMĐT và tài chính số

Ngày 20/8/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Công ty Cổ phần Hi1 Việt Nam đã chính thức ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác...

HDBank vào Top 50 doanh nghiệp niêm yết tiêu biểu nhất 2025
HDBank vào Top 50 doanh nghiệp niêm yết tiêu biểu nhất 2025

Ngày 21/8/2025 – Forbes Vietnam vừa công bố danh sách 50 Công ty Niêm yết Tốt nhất Việt Nam năm 2025, quy tụ nhiều doanh nghiệp hàng đầu trong các lĩnh vực chủ chốt...

Giá vàng tăng mạnh, lập kỷ lục mới
Giá vàng tăng mạnh, lập kỷ lục mới

Giá vàng trong nước tăng mạnh hơn nửa triệu đồng, tiệm cận vùng giá 125,5 triệu đồng/lượng.

Loạt ngân hàng 'chạy đua' phát hành trái phiếu để huy động vốn
Loạt ngân hàng "chạy đua" phát hành trái phiếu để huy động vốn

Loạt ngân hàng tư nhân như OCB, MB,... đã công bố thành công nhiều đợt phát hành trái phiếu với tổng giá trị hàng nghìn tỷ đồng, lãi suất dao động từ 5%/năm đến 6,4%/năm.

Mở đơn cuộc thi giải Business Case lớn nhất miền Bắc - Hành Trình Kinh Doanh 2025
Mở đơn cuộc thi giải Business Case lớn nhất miền Bắc - Hành Trình Kinh Doanh 2025

Cuộc thi Hành Trình Kinh Doanh 2024 gồm 5 vòng chính thức, trong đó Vòng đơn bắt đầu từ ngày 16/08/2025 - 01/09/2025.

Điểm tin ngân hàng ngày 20/8: Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới
Điểm tin ngân hàng ngày 20/8: Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới

Tỷ giá ngân hàng chạm mốc kỷ lục mới; Ước tính 50.000 tỷ đồng được giải phóng nhờ giảm dự trữ bắt buộc cho 4 ngân hàng lớn;...

Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh ra sao trong nửa đầu năm 2025?
Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh ra sao trong nửa đầu năm 2025?

6 tháng đầu năm 2025, nhóm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ghi nhận lợi nhuận gộp mảng bảo hiểm tăng trưởng khả quan so với cùng kỳ.

Mục tiêu lợi nhuận năm 2025: Loạt ngân hàng tăng tốc cán đích!
Mục tiêu lợi nhuận năm 2025: Loạt ngân hàng tăng tốc cán đích!

Tính đến cuối tháng 6/2025, khoảng một nửa số ngân hàng công bố lợi nhuận trước thuế đạt trên 50% mục tiêu lợi nhuận năm 2025.

Chuyên viên ngân hàng băn khoăn về đề xuất không thu nhà đất duy nhất khi xử lý nợ xấu
Chuyên viên ngân hàng băn khoăn về đề xuất không thu nhà đất duy nhất khi xử lý nợ xấu

Nếu thực hiện đề xuất không thu giữ nhà ở duy nhất của bên vay khi xử lý nợ xấu, các chuyên viên ngân hàng cho rằng "điều kiện vay sẽ bị xiết chặt hơn...

SHB cùng đất nước kiến tạo “Niềm tin số”
SHB cùng đất nước kiến tạo “Niềm tin số”

Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng SHB – ông Đỗ Quang Vinh cùng hơn 300 KOL và các nhà quản lý, doanh nghiệp, nền tảng góp mặt tại Hội nghị KOL...

Doanh nghiệp FDI tăng sức cạnh tranh nhờ trợ lực từ ngân hàng
Doanh nghiệp FDI tăng sức cạnh tranh nhờ trợ lực từ ngân hàng

Tiếp sức cho doanh nghiệp đón dòng vốn ngoại, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa triển khai gói ưu đãi toàn diện dành riêng cho các tổ chức có vốn đầu tư...

Điểm tin ngân hàng ngày 19/8: Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là 'nhà ở duy nhất'
Điểm tin ngân hàng ngày 19/8: Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là "nhà ở duy nhất"

Ngân hàng không được thu giữ tài sản bảo đảm là "nhà ở duy nhất"; Ngân hàng SCB đóng cửa nhiều phòng giao dịch ở Hà Nội;...

SeABank kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm ra mắt thẻ Visa SeASoul 2in1 - Trải nghiệm tài chính đầy cảm xúc
SeABank kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm ra mắt thẻ Visa SeASoul 2in1 - Trải nghiệm tài chính đầy cảm xúc

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, mã chứng khoán: SSB) kết hợp cùng ca sĩ Mỹ Tâm chính thức ra mắt thẻ quốc tế đa năng đặc biệt Visa SeASoul 2in1.

Ngân hàng NCB chính thức ra mắt thẻ Tự Hào – mang Việt Nam đi khắp muôn nơi
Ngân hàng NCB chính thức ra mắt thẻ Tự Hào – mang Việt Nam đi khắp muôn nơi

Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa chính thức ra mắt thẻ visa Tự Hào với 2 phiên bản đặc biệt. Đây là sản phẩm tài chính tiếp theo của NCB...

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance
VnFinance