Giá nhà ở xã hội tiệm cận 30 triệu đồng/m2

Giá nhà ở xã hội lập mặt bằng mới

Sau Tết Nguyên đán 2026, thị trường nhà ở xã hội tại Hà Nội sôi động trở lại khi nhiều dự án đồng loạt công bố kế hoạch tiếp nhận hồ sơ và mở bán.

Tại xã Ngọc Hồi, một dự án do Công ty Cổ phần Cơ khí và Xây lắp số 7 làm chủ đầu tư dự kiến mở bán với giá khoảng 24,7 triệu đồng/m² (đã gồm VAT, chưa gồm phí bảo trì). Với diện tích từ 40–59 m², mỗi căn có giá từ khoảng 988 triệu đến hơn 1,4 tỷ đồng, dự kiến nhận hồ sơ vào quý III/2026.

Trong khi đó, dự án nhà ở xã hội Tân Lập (xã Ô Diên) gây chú ý khi mức giá dự kiến lên tới khoảng 29 triệu đồng/m² – thuộc nhóm cao nhất hiện nay. Dự án gồm 459 căn hộ, dự kiến nhận hồ sơ từ ngày 1–15/5 và hoàn thành vào quý IV/2027.

Một số dự án khác ghi nhận mức giá thấp hơn. Chẳng hạn, dự án CT2 Kim Hoa có giá khoảng 19,8 triệu đồng/m², căn hộ dao động từ khoảng 1,24–1,38 tỷ đồng, dự kiến bàn giao vào quý II/2027.

Bên cạnh đó, nhiều dự án nhà ở xã hội khác trên địa bàn Hà Nội cũng đang được giới thiệu ra thị trường với mức giá phổ biến khoảng 20–26 triệu đồng/m², tùy vị trí và quy mô. Điều này cho thấy mặt bằng giá mới không còn dừng ở mức dưới 20 triệu đồng/m² như trước đây, mà đang dần thiết lập một "ngưỡng" cao hơn.

Nếu như trước năm 2023, giá nhà ở xã hội phổ biến chỉ khoảng 13–17 triệu đồng/m², thì hiện nay nhiều dự án đã lên tới 25–29 triệu đồng/m².

Là nhân viên kế toán tại Hà Nội, chị Nguyễn Thị Hồng (28 tuổi) cho biết đã theo dõi nhà ở xã hội suốt hai năm qua. Với mức thu nhập khoảng 12 triệu đồng/tháng, chị từng kỳ vọng có thể mua được một căn hộ nhỏ để ổn định cuộc sống.

"Trước đây tôi nghĩ nhà ở xã hội là cơ hội cho người như mình. Nhưng giờ giá gần 30 triệu đồng/m² thì dù có vay ngân hàng, áp lực cũng rất lớn", chị Hồng chia sẻ.

Không chỉ người độc thân, bài toán tài chính còn trở nên phức tạp hơn với các gia đình trẻ.

Vợ chồng anh Trần Văn Nam (công nhân) và chị Nguyễn Thị Lan (nhân viên bán hàng) có tổng thu nhập khoảng 30 triệu đồng/tháng, đang nuôi hai con nhỏ và thuê trọ tại Đông Anh. Gia đình từng tính mua một căn hộ nhà ở xã hội khoảng 50 m², giá gần 1,5 tỷ đồng.

Nếu vay khoảng 1 tỷ đồng trong thời gian 20–25 năm theo các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất khoảng 5–6%/năm, mỗi tháng gia đình sẽ phải trả khoảng 6–8 triệu đồng.

"Nghe thì không quá lớn, nhưng tiền ăn uống, học hành của hai con đã chiếm phần lớn thu nhập. Nếu cố mua nhà, gần như không còn khoản dự phòng. Là phụ nữ, tôi sợ nhất là những lúc ốm đau hay mất việc mà vẫn phải gánh khoản nợ dài hạn", chị Lan nói.

Cùng nỗi lo, chị Phạm Minh Anh, giáo viên mầm non, cho biết dù đủ điều kiện mua nhà ở xã hội nhưng vẫn chưa dám quyết định.

"Phụ nữ thường là người tính toán chi tiêu trong gia đình. Không phải không muốn mua, mà là không dám mạo hiểm khi thu nhập chưa thực sự ổn định", chị chia sẻ.

Không ít phụ nữ trẻ cũng cho biết, điều họ lo không phải là không đủ điều kiện mua nhà, mà là không đủ "biên an toàn" để duy trì cuộc sống ổn định sau khi đã gánh thêm một khoản nợ dài hạn. Với họ, mua được nhà chưa phải là đích đến, mà là làm sao để vẫn giữ được sự ổn định cho gia đình sau khi đã mua.

Lãi suất ưu đãi, nhưng gánh nặng vẫn còn đó

Hiện nay, người mua nhà ở xã hội có thể tiếp cận các gói vay ưu đãi với lãi suất khoảng 4,6–6%/năm, thời hạn vay lên tới 20–25 năm. Đây được xem là điểm hỗ trợ quan trọng so với vay mua nhà thương mại.

Tuy nhiên, ngay cả khi được hưởng lãi suất ưu đãi, tổng số tiền phải trả vẫn là gánh nặng kéo dài hàng chục năm đối với nhiều gia đình.

Với những hộ có thu nhập khoảng 25–30 triệu đồng/tháng, việc dành 6–8 triệu đồng mỗi tháng để trả nợ đồng nghĩa với việc phải thắt chặt chi tiêu trong thời gian dài. Bất kỳ biến động nào về việc làm, sức khỏe hay chi phí nuôi con đều có thể khiến kế hoạch tài chính bị đảo lộn.

Trong thực tế, không ít gia đình rơi vào tình huống "đủ điều kiện mua nhưng không đủ khả năng chi trả một cách an toàn".

Việc nhiều dự án nhà ở xã hội được triển khai và mở bán trong thời gian gần đây cho thấy nỗ lực rõ rệt của các cơ quan quản lý trong việc gia tăng nguồn cung, từng bước tháo gỡ "điểm nghẽn" về nhà ở cho người thu nhập thấp.

Theo kế hoạch, Hà Nội đặt mục tiêu phát triển hàng chục nghìn căn nhà ở xã hội trong giai đoạn tới nhằm đáp ứng nhu cầu an cư ngày càng lớn.

Tuy nhiên, một nghịch lý đang dần hiện rõ, giá nhà ở xã hội tăng nhanh hơn khả năng tích lũy của chính nhóm đối tượng mà chính sách hướng tới.

Ở góc độ thị trường, mức giá 25–30 triệu đồng/m² vẫn thấp hơn đáng kể so với nhà ở thương mại. Nhưng ở góc độ người mua, đây lại là ngưỡng không dễ tiếp cận.

Nhà ở xã hội vì thế đang đứng trước một câu hỏi lớn, nếu chỉ "rẻ hơn thị trường" mà chưa "phù hợp với khả năng chi trả", thì liệu đã hoàn thành đúng vai trò của mình?

Với nhiều phụ nữ – những người trực tiếp quản lý chi tiêu và giữ "an toàn tài chính" cho gia đình – quyết định mua nhà không chỉ là bài toán về chỗ ở, mà còn là sự cân nhắc giữa ổn định trước mắt và những rủi ro tài chính kéo dài trong nhiều năm.