VnFinance
Thứ sáu, 19/04/2024, 10:26 AM

MB Ageas Life: Doanh thu bảo hiểm giảm nhưng vẫn lãi đậm nhờ hoạt động tài chính

Năm 2023, MB Ageas Life ghi nhận sự suy giảm về doanh thu hoạt động bảo hiểm nhưng nhờ lực đỡ từ hoạt động tài chính, như: Lãi tiền gửi ngân hàng, lãi trái phiếu, cổ tức,... đã giúp lợi nhuận duy trì mức tăng trưởng.

>>> Lợi nhuận doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Pudential sụt giảm, Shinhan Life lỗ đậm

>>> Doanh nghiệp kinh doanh vàng: SJC lãi mỏng, lợi nhuận PNJ áp đảo DOJI

 

Động lực tăng trưởng lợi nhuận tại MB Ageas Life không đến từ kinh doanh bảo hiểm?

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) vừa công bố báo cáo tài chính năm 2023 với lợi nhuận sau thuế đạt hơn 122 tỷ đồng, tăng tới 90% so với năm 2022. Đáng nói, động lực tăng trưởng chính tại MB Ageas Life không đến từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

loi-nhuan-tai-MB-agears-life-vnf-2

Theo đó, năm 2023, doanh thu thuần kinh doanh bảo hiểm của MB Ageas Life giảm 27% so với năm 2022 xuống còn 4.646 tỷ đồng, chủ yếu do doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm 28% còn hơn 4.664 tỷ đồng trong khi chi phí nhượng tái bảo hiểm tăng 23% ghi nhận hơn 77,7 tỷ đồng. Mặt khác, tổng chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm giảm 25% còn hơn 3.282 tỷ đồng. 

Doanh thu giảm nhanh hơn chi phí khiến lợi nhuận gộp từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại MB Ageas Life giảm tới 32% so với năm trước, mang về gần 1.364 tỷ đồng.

Năm 2023, chi bồi thường và trả tiền bảo hiểm giảm 19% xuống còn hơn 2.669 tỷ đồng. Đặc biệt, nhờ lợi nhuận gộp từ hoạt động tài chính tăng vọt 186% so với năm 2022 lên mức hơn 698 tỷ đồng, chủ yếu do lãi tiền gửi ngân hàng, lãi trái phiếu, cổ tức,... đã giúp MB Ageas Life bù đắp được phần lãi gộp từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Ngoài ra, năm 2023 lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh cũng tăng 50%, đạt hơn 155 tỷ đồng đã giúp cho lợi nhuận tại MB Ageas Life tăng tới 90% so với năm 2022, đạt hơn 122 tỷ đồng.

Tính đến 31/12/2023, tổng tài sản tại MB Ageas Life đạt hơn 11.156 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm. Trong đó, tiền và các khoản tương đương tiền giảm đến 42%, từ 172 tỷ đồng hồi đầu năm xuống còn 99,7 tỷ đồng.

Trong cơ cấu danh mục đầu tư của MB Ageas Life, các khoản đầu tư dài hạn chiếm tỷ trọng chính, cao gấp 3 lần so với đầu tư ngắn hạn. Cụ thể, tính đến 31/12/2023, các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn tại MB Ageas Life ghi nhận hơn 2.327 tỷ đồng, trong đó chủ yếu ở gửi tiền có kỳ hạn tại ngân hàng hơn 2.049 tỷ đồng, còn lại là trái phiếu doanh nghiệp và tạm ứng cho chủ hợp đồng bảo hiểm từ giá trị hoàn lại.

Còn các khoản đầu tư tài chính dài hạn ghi nhận hơn 7.030 tỷ đồng, trong đó cũng chủ yếu tập trung vào tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng 3.565 tỷ đồng, các loại trái phiếu doanh nghiệp hơn 2.399 tỷ đồng, còn lại là trái phiếu Chính phủ, chứng chỉ quỹ, đầy tư ủy thác.

Đáng chú ý, tại thời điểm 31/12/2023, nợ phải trả tại công ty bảo hiểm nhân thọ này tăng mạnh hơn tổng tài sản, tăng 19% so với đầu năm lên hơn 9.262 tỷ đồng tỷ đồng, chủ yếu nằm ở khoản dự phòng nghiệp vụ dài hạn hơn 8.651 tỷ đồng, tăng 22%.

Giao dịch "cộng sinh" hút về nghìn tỷ

MB Ageas Life do Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MBBank), Ageas Insurance International NV (Bỉ) và Muang Thai Life Assurance Pulic Company Limited (Thái Lan) góp vốn thành lập năm 2016.

MB Ageas Life có vốn điều lệ là 1.500 tỷ đồng. Trong đó, MBBank góp 915 tỷ đồng (61%), Ageas Insurance International NV góp 435 tỷ đồng (29%), Muang Thai Life Assurance Pulic Company Limited góp 150 tỷ đồng (10%).

MB Ageas Life được thành lập để kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe; kinh doanh tái bảo hiểm; cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm; quản lý quỹ và đầu tư vốn tại Việt Nam.

MB Ageas Life bán bảo hiểm thông qua 02 tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bancass) bao gồm: Ngân hàng MBBank và Công ty TNHH MB Shinsei (hay còn gọi là Công ty tài chính M.Credit).

Theo thuyết minh báo cáo tài chính năm 2023, doanh thu từ phí bảo hiểm đạt hơn 4.664 tỷ đồng. Chiếm đa số là bảo hiểm liên kết chung hơn 3.774 tỷ đồng, giảm 5% so với năm 2022 và bảo hiểm liên kết đơn vị hơn 536 tỷ đồng, giảm đến 72%.

Bên cạnh đó, phí nhượng tái bảo hiểm hơn 77,7 tỷ đồng chủ yếu ở bảo hiểm liên kết chung hơn 45,7 tỷ đồng.

loi-nhuan-tai-MB-agears-life-vnf
Nguồn: BCTC năm 2023 tại MB Ageas Life.

Ngoài ra, MB Ageas Life có thực hiện các giao dịch với các bên liên quan là Ngân hàng MB và các doanh nghiệp trong hệ sinh thái “MB”.

Cụ thể, tại ngày 31/12/2023, số dư các khoản phải thu của MB Ageas Life với ngân hàng MB lên tới hơn nghìn tỷ. Trong đó, riêng tiền gửi có kỳ hạn là 1.668 tỷ đồng, tiền gửi không kỳ hạn hơn 87 tỷ đồng, lãi tiền gửi hơn 261 tỷ đồng. Cùng kỳ năm 2022 cũng lần lượt là 1.323 tỷ đồng, 148 tỷ đồng, hơn 192 tỷ đồng. Ngoài ra, khoản phải trả hoa hồng và thưởng của MB Ageas Life với MB lên tới 84,5 tỷ đồng trong khi năm 2022 là hơn 50 tỷ đồng.

Tương tự, các khoản phải thu của MB Ageas Life với Công ty TNHH Tài chính MB Shinsei từ nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn là 1.062 tỷ đồng trong khi năm 2022 là 944 tỷ đồng; lãi tiền gửi phải thu là 39,6 tỷ đồng trong khi năm 2022 gần 40 tỷ đồng; phải thu từ hoạt động bảo hiểm là 73 triẹu đồng trong khi năm 2022 là 2,2 tỷ đồng. Ngoài ra, MB Ageas phải trả hoa hồng và thưởng cho MB Shinsei là 237 triệu đồng trong khi năm 2022 hơn 2 tỷ đồng.

Khoản phải thu của MB Ageas Life đối với công ty cùng “họ MB” khác là Công ty cổ phần quản lý quỹ đầu tư MB (MB Capital) năm 2023 với giao dịch ủy thác nắm giữ trái phiếu hơn 2.636 tỷ đồng, ủy thác đầu tư gần 775 tỷ đồng; tương ứng năm 2022 lần lượt hơn 3.093 tỷ đồng và 957,4 tỷ đồng.

Đáng chú ý, MB Ageas Life có các giao dịch trọng yếu với công ty mẹ là Ngân hàng MB và các doanh nghiệp trong hệ sinh thái “MB”.

loi-nhuan-tai-MB-agears-life-vnf-1
Nguồn: BCTC năm 2023.

Cụ thể, năm 2023, giữa MB Ageas Life với công ty mẹ là Ngân hàng MB xuất hiện các giao dịch với nội dung “chi phí hoa hồng bảo hiểm” gần 452 tỷ đồng (năm 2022 hơn 753 tỷ đồng); "phí bảo hiểm gốc" hơn 42 tỷ đồng (năm 2022 hơn 40 tỷ); "chi phí thưởng bảo hiểm" hơn 717 tỷ đồng (năm 2022 hơn 315 tỷ đồng); "chi phí dịch vụ thu hộ hơn 9 tỷ đồng (năm 2022 hơn 10,7 tỷ đồng).

Tương tự, giữa MB Ageas Life với Công ty TNHH Tài chính MB Shinsei có các giao dịch như "phí bảo hiểm trực tiếp" gần 7 tỷ đồng (năm 2022 lên tới 57 tỷ đồng); " chi phí hoa hồng bảo hiểm" hơn 1,7 tỷ đồng (năm 2022 hơn 9,6 tỷ); "chi phí thưởng bảo hiểm" hơn 5 tỷ (năm 2022 đạt hơn 40 tỷ).

Ở một diễn biến khác, cuối tháng 2/2024, MB Ageas Life thông báo về việc bổ nhiệm nhân sự cấp cao. Theo đó, ông Bùi Trung Kiên được bổ nhiệm chức vụ Tổng Giám đốc Công ty kể từ ngày 22/02/2024 theo Công văn số 1838/BTC-QLBH Bộ Tài chính.​


Giá vàng đã tăng 20% kể từ đầu năm
Giá vàng đã tăng 20% kể từ đầu năm

Thị trường vàng đang trong một đợt tăng giá dường như không thể ngăn cản. Chỉ mất chưa đầy 2 tuần để giá đạt được cột mốc quan trọng khác sau khi vượt qua mức...

Giá vàng lập kỷ lục mới, vượt 102 triệu đồng
Giá vàng lập kỷ lục mới, vượt 102 triệu đồng

Giá vàng không ngừng lập đỉnh mới, vàng trong nước cán mốc 102 triệu đồng/lượng trong xu hướng leo thang của thị trường thế giới khi vượt 3.140 USD/ounce.

Điểm tin ngân hàng ngày 1/4: Gần 3 triệu tỷ đồng bất động sản thế chấp tại Agribank
Điểm tin ngân hàng ngày 1/4: Gần 3 triệu tỷ đồng bất động sản thế chấp tại Agribank

Thêm hai tổ chức nước ngoài nắm trên 1% vốn Sacombank; Khoảng 17 triệu người Việt sở hữu tiền mã hóa; BIDV lùi thời gian họp Đại hội cổ đông thường niên 2025 đến ngày...

Tập đoàn Bảo Việt (BVH):  Lợi nhuận sau thuế hợp nhất năm 2024 vượt mốc 2.000 tỷ đồng
Tập đoàn Bảo Việt (BVH): Lợi nhuận sau thuế hợp nhất năm 2024 vượt mốc 2.000 tỷ đồng

Lợi nhuận hợp nhất sau thuế của Tập đoàn Bảo Việt đạt 2.194 tỷ đồng, tăng trưởng 16,6%; Tổng tài sản hợp nhất đạt 251.286 tỷ đồng, tăng 13,6% so với năm 2023; Hoạt động...

Điểm tin ngân hàng ngày 31/3: Cần cẩn trọng khi ứng dụng AI và blockchain vào hoạt động ngân hàng
Điểm tin ngân hàng ngày 31/3: Cần cẩn trọng khi ứng dụng AI và blockchain vào hoạt động ngân hàng

Lợi nhuận ngân hàng quý I/2025 dự báo phân hóa mạnh; Agribank rao bán tài sản để thu hồi nợ xấu hơn 100 tỷ đồng; Phân hóa chiến lược ngân hàng - Thách thức mới...

VietinBank iConnect DX: Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam
VietinBank iConnect DX: Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam

Vừa qua, Tạp chí uy tín The Asian Banker đã trao tặng giải thưởng Sáng kiến API và ngân hàng mở đột phá nhất Việt Nam cho nền tảng VietinBank iConnect DX.

Giá vàng phi mã lên kỷ lục mới
Giá vàng phi mã lên kỷ lục mới

Giá vàng đồng loạt leo thang, cán mốc kỷ lục mới, giá vàng trong nước tăng vượt 101 triệu đồng/lượng.

Tình hình lãi suất huy động tuần mới tháng 3/2025: Đã có 20 ngân hàng đồng loạt điều chỉnh
Tình hình lãi suất huy động tuần mới tháng 3/2025: Đã có 20 ngân hàng đồng loạt điều chỉnh

Tính từ đầu tháng 3 đến nay, đã có 20 ngân hàng giảm lãi suất, gồm: BIDV, Techcombank, VietinBank, Eximbank, IVB, LPBank, Nam A Bank...

BIC chi trả hơn 1,4 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm BIC Bình An cho khách hàng BIDV
BIC chi trả hơn 1,4 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm BIC Bình An cho khách hàng BIDV

Ngày 27/03/2025, tại Trụ sở BIDV Thanh Xuân (Hà Nội), Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) tổ chức lễ chi trả quyền lợi bảo hiểm Tai nạn và sức khỏe con người (BIC Bình...

Điểm tin ngân hàng ngày 29/3: Dự báo nợ xấu có thể tăng nhẹ trong năm 2025
Điểm tin ngân hàng ngày 29/3: Dự báo nợ xấu có thể tăng nhẹ trong năm 2025

Agribank bất ngờ hạ lãi suất tiền gửi tiết kiệm; Năm 2025, Nam A Bank đặt mục tiêu lợi nhuận 5.000 tỷ đồng; Kiểm soát chặt dòng vốn 2,5 triệu tỷ đồng vào bất động...

ĐHĐCĐ NCB thông qua mục tiêu kinh doanh 2025 với nhiều chỉ tiêu tích cực
ĐHĐCĐ NCB thông qua mục tiêu kinh doanh 2025 với nhiều chỉ tiêu tích cực

Ngày 29/3/2025, Ngân hàng TMCP Quốc Dân NCB (mã ck: NVB) đã tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025. Đại hội đã thông qua kế hoạch kinh doanh 2025...

Cảnh giác với những hình thức tấn công, lừa đảo bằng mã QR
Cảnh giác với những hình thức tấn công, lừa đảo bằng mã QR

Hiện nay, mã QR đã trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống nhờ tính tiện lợi, tuy nhiên, chính điều này lại khiến người dùng dễ rơi vào bẫy của tội phạm mạng.

Giá vàng lại vượt 100 triệu đồng
Giá vàng lại vượt 100 triệu đồng

Giá vàng trong nước bất ngờ tăng không ngừng vào cuối tuần trong bối cảnh cùng giá vàng thế giới tăng mạnh.

Điểm tin ngân hàng ngày 28/3: Vietcombank xác lập kỷ lục mới trên thị trường chứng khoán Việt Nam
Điểm tin ngân hàng ngày 28/3: Vietcombank xác lập kỷ lục mới trên thị trường chứng khoán Việt Nam

VIB đặt mục tiêu lợi nhuận 11.000 tỷ đồng năm 2025; Agribank đấu giá khoản nợ gần 134 tỷ đồng của chủ nhà hàng nổi Elisa; Phát hành gần 10.700 tỷ đồng trái phiếu doanh...

VietinBank dành 60.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất, tiếp sức doanh nghiệp xuất nhập khẩu
VietinBank dành 60.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất, tiếp sức doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Với quy mô lên đến 60.000 tỷ đồng và mức lãi suất vay đặc biệt hấp dẫn, gói Lãi suất vàng hứa hẹn sẽ là bệ đỡ chắp cánh cho thành công doanh nghiệp xuất...

Ngân hàng đua nhau chia cổ tức “khủng” bằng cổ phiếu
Ngân hàng đua nhau chia cổ tức “khủng” bằng cổ phiếu

Mùa đại hội đồng cổ đông sắp đến, kế hoạch trả cổ tức của các ngân hàng đang là tâm điểm chú ý của giới đầu tư. Năm 2025, nhiều ngân hàng dự kiến chia...

Giá vàng nhẫn tiếp tục tăng mạnh
Giá vàng nhẫn tiếp tục tăng mạnh

Giá vàng miếng SJC duy trì trạng thái đi ngang tại 98,4 triệu đồng/lượng, vàng nhẫn tiếp tục tăng vượt vàng miếng gần 1 triệu đồng, lên mốc 99 triệu đồng/lượng.

Điểm tin ngân hàng ngày 27/3: Điều chỉnh dự báo tỷ giá USD/VND do thay đổi kinh tế toàn cầu
Điểm tin ngân hàng ngày 27/3: Điều chỉnh dự báo tỷ giá USD/VND do thay đổi kinh tế toàn cầu

Thương hiệu MB được định giá đạt gần 1,6 tỷ USD; Con gái Chủ tịch Ngân hàng OCB bán gần nửa số cổ phần, thu về 500 tỷ đồng; BIDV rao bán lần 5 khoản...

Sacombank hợp tác với Hội Liên hiệp Thanh niên Việt Nam Hội Sinh viên Việt Nam nâng cao kiến thức tài chính số cho giới...
Sacombank hợp tác với Hội Liên hiệp Thanh niên Việt Nam Hội Sinh viên Việt Nam nâng cao kiến thức tài chính số cho giới...

Sacombank vừa ký kết hợp tác với Hội Liên hiệp Thanh niên Việt Nam và Hội Sinh viên Việt Nam, phát động chiến dịch "Thanh niên xanh - Hành động nhanh" từ 2025 - 2028...

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance