VnFinance
Thứ hai, 15/01/2024, 08:01 AM

Có 500 triệu đồng có nên vay ngân hàng mua nhà thời điểm này hay không?

Nhiều người có khoản tiền nhàn rỗi 500 triệu đồng nhưng chưa biết đầu tư mua bất động sản thế nào. Câu hỏi phổ biến chính là: nên vay ngân hàng mua nhà trả góp hay gửi tiết kiệm lấy lãi nhưng vẫn thuê nhà?

Lãi suất vay hạ nhiệt là lúc nhà đầu tư có thể cân nhắc vay ngân hàng mua nhà. (Ảnh minh họa)
 

Vay ngân hàng mua nhà là một hình thức sử dụng tiền mượn của ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Tiền vay mua nhà sẽ tùy vào các điều kiện và quy định khác nhau tùy thuộc vào khoản vay và thời gian vay.

Trong thời điểm chưa có một khoản tiền đủ lớn thì việc vay tiền mua nhà là một giải pháp hiệu quả. Việc sở hữu một căn hộ riêng sẽ không bị gánh nặng tiền thuê nhà hàng tháng và những khoản phát sinh bên ngoài. Đối với gia đình trẻ, hay những người trẻ có thu nhập ổn định, việc vay ngân hàng mua nhà cũng là một cách để giúp tăng thêm động lực.

Khi vay tiền mua nhà, người mua nhà sẽ có một khoản nợ cần phải trả tùy thuộc vào khoản vay ở ngân hàng nào, mức lãi suất, kỳ hạn khác nhau. Chính vì vậy, người mua nhà sẽ có thêm động lực tạo ra các giá trị để trả nợ.

Các hình thức vay ngân hàng mua nhà phổ biến trên thị trường hiện nay

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ngân hàng và các tổ chức tài chính cho vay với đa dạng hình thức, phù hợp với nhiều đối tượng. Dựa vào mục đích, tình hình tài chính của mình mà người mua nhà có thể cân nhắc lựa chọn các hình thức dưới đây:

Vay thế chấp

Đây là một trong những hình thức vay vốn phổ biến hiện nay. Đặc điểm của loại hình này đó là người mua nhà phải dùng tài sản sẵn có của mình như bất động sản người mua nhà đang có ý định mua hoặc những tài sản có giá trị tương ứng để thế chấp mới được vay. Loại hình này có ưu điểm là lãi suất không quá cao và thời hạn vay lên đến 25 năm.

Có thể nói vay thế chấp là một lựa chọn phù hợp khi người mua nhà cần một khoản tiền lớn để mua nhà. Tuy nhiên, để vay theo hình thức này, người mua nhà phải có một tài sản đảm bảo có giá trị tương xứng với khoản vay. Khi không có khả năng thanh toán tiền gốc và lãi cho ngân hàng, người mua nhà sẽ bị ngân hàng tịch thu tài sản đảm bảo.

Vay tín chấp

Đây là hình thức vay khá có lợi với người có nhu cầu vay vốn để mua nhà bởi không cần có tài sản đảm bảo. Điều kiện quyết định hồ sơ của người mua nhà được xét duyệt không sẽ dựa vào độ tín nhiệm cũng như độ đáng tin cậy của người mua nhà. Tuy nhiên, vay tín chấp thường có lãi suất cao, thời gian vay ngắn hơn vay thế chấp nên sẽ phù hợp với những ai có khả năng trả gốc và lãi trong thời gian ngắn.

Có 500 triệu đồng có nên vay ngân hàng mua nhà thời điểm này hay không?

Thời điểm mua nhà thích hợp là khi nào?

Khi người mua nhà đã có trong tay số tiền khoảng 30 – 40% giá trị của căn nhà dự định mua thì người mua nhà hoàn toàn có thể nghĩ tới việc mua nhà. Đây là con số an toàn để có thể chắc chắn người mua nhà có khả năng chi trả từ 6 -12 tháng.

Trước khi quyết định có nên vay tiền mua nhà không, điều quan trọng nhất là người mua nhà cần phải phân tích rõ về khả năng tài chính của mình để tránh rơi vào trường hợp không có khả năng trả nợ trong tương lai.

Khá nhiều người có số tiền 500 triệu đang băn khoăn vay ngân hàng mua bất động sản. (Nguồn: nguoiduatin.vn)
 

Cuối năm 2023, lãi suất vay hạ nhiệt cùng cơ hội mua được bất động sản giá tốt khi thị trường trầm lắng là lúc nhà đầu tư có thể cân nhắc vay mua nhà.

Với vốn tích lũy tầm 500 triệu đồng, người mua nhà nên mua bất động sản phân khúc 1.5 tới 2,5 tỷ đồng. Điều này đồng nghĩa với việc người mua nhà đã sở hữu từ 20 tới 30% vốn đầu tư vào bất động sản (BĐS), điều này giúp giảm áp lực và tránh rủi ro tài chính.

Có ít nhất 3 loại hình BĐS mà nhà đầu tư có thể quan tâm tới. Trước hết là căn hộ tập thể tại trung tâm. Ưu điểm của loại hình này là pháp lý đầy đủ, gần trung tâm, nhưng nhược điểm là hạ tầng xuống cấp.

Thứ 2 là loại hình nhà đất: Với tầm tài chính từ 1,5 tới 2,5 tỷ động nhà đầu tư có thể quan tâm tới những mảnh đất từ 12 – 16m2 trong ngõ ngách nội thành. Nhưng xa trung tâm tầm 10 – 20km, nhà đầu tư có thể sở hữu cả nhà cả đất với diện tích từ 30 – 35m2.

Loại thứ 3 là chung cư, với 1,5 - 2,5 tỷ, nhà đầu tư có thể mua những chung cư cũ ở nội thành, nhưng cũng nên xem xét tới hướng mua nhà chung cư mới tại ngoại thành có ưu thế hơn về hạ tầng.

Những yếu tố cần xem xét trước khi mua BĐS

Với việc có 500 triệu tiền tích lũy, có 03 yếu tố đầu tiên mà nhà đầu tư cần quan tâm trước khi quyết định xuống tiền là: Lãi suất cho vay hiện tại của ngân hàng là bao nhiêu; số tiền người mua nhà cần vay là bao nhiêu; dòng tiền thặng dư hàng tháng của mình là bao nhiêu.

Bất động sản ven đô có mức độ tăng giá lên tới 15 – 20% năm. (Nguồn: ngoinhauocmo.vn)
 

Quyết định đầu tư chỉ nên được đưa ra khi đáp ứng đủ 03 điều kiện sau: Thứ nhất, lãi suất cho vay của ngân hàng giảm xuống dưới 9%/năm. Thứ 2, người mua nhà đang sở hữu khoảng 30% dòng tiền BĐS mà người mua nhà đang định đầu tư. Thứ 3, tiền trả lãi hàng tháng không quá 35% tổng thu nhập hàng tháng của gia đình người mua nhà.

Với nhà đầu tư có ngân sách hạn chế, thuê nhà có phải là lựa chọn an toàn?

Quyết định mua nhà cần có 02 yếu tố sau. Trước hết là có khoản tích lũy đủ lớn trước khi mua căn nhà. Sau đó là xem xét tiền thặng dư hàng tháng và so sánh với tiền với tiền gốc và lãi trả hàng tháng.

Nguyên tắc là người mua nhà cần có 30% số giá trị BĐS mà người mua nhà muốn mua. Điều này giúp bảo đảm sự ổn định và an toàn hơn cho người mua nhà trong dài hạn khi mà người mua nhà phải trả lãi và gốc hàng tháng.

Với gia đình trẻ muốn mua nhà ở các thành phố lớn. Ví dụ như Hà Nội thì mức thu nhập hàng tháng cần giao động từ 35 tới 40 triệu đồng. Tỷ lệ sử dụng đòng bẩy tài chính không nên vượt quá 50% giá trị bất động sản. Nếu trong trường hợp khoản vay của người mua nhà lớn hơn 50% giá trị BĐS thì ưu tiên thu nhập của gia đình là trên 50 triệu/tháng. Một điều phải lưu ý là chi phí trả lãi và gốc vay chỉ nên chiếm hơn 30% thu nhập/tháng, khi lãi suất dưới 9% năm.

Trong trường hợp có 500 triệu, nếu không đầu tư BĐS thì nên làm gì?

Với việc đang sở hữu 500 triệu đồng, nhà đầu tư nên xem xét đến các yếu tố: thứ nhất gia đình đã có kế hoạch dự phòng tài chính chưa? Thứ 2, gia đình đã sở hữu những loại tài sản nào? Thứ 3 đặc điểm nhân khẩu học và tình hình tài chính gia đình đang phù hợp với loại hình đầu tư nào?

Nhiều người dân lựa chọn vay ngân hàng mua chung cư theo hình thức trả góp. (Nguồn: nguoiduatin.vn)
 

Trong trường hợp thứ nhất, nếu gia đình chưa có kế hoạch dự phòng tài chính thì 500 triệu này cần phân bổ vào phân lớp tài sản có tính thanh khoản cao, đảm bảo cho việc dự phòng tài chính cho những trường hợp có chi phí lớn đột xuất.

Trường hợp thứ 2, gia đình đang sở hữu những tài sản gì? Nếu đã có nhà rồi (chung cư hay nhà vùng ven) thì mình nên phân lớp 500 triệu vào những tài sản có tính thanh khoản cao.

Trường hợp thứ 3, ví dụ gia đình trẻ, có con nhỏ, thì nên đầu tư tăng trưởng do còn cách tuổi hưu khá là xa. Tuy nhiên nhà đầu tư cần có sự kiểm soát rủi ro tài chính (do hiện tại đã phát sinh người phụ thuộc tài chính).

Nhà đầu tư có thể lựa chọn phân lớp tài chính ở cổ phiếu hoặc BĐS vùng ven. Đây là những loại hình đầu tư hoàn toàn có thể đem lại mức tăng trưởng lợi nhuận 12% năm. Vùng ven phía Tây Hà Nội với việc phát triển cơ sở hạ tầng (mở rộng quốc lộ 6, Đại lộ Thăng Long, đường sắt trên cao, đường vành đai IIA, III, IV, dự án Metro 2…) đã đẩy giá BĐS ở khu vực này tăng từ 15 – 20% năm, thanh khoản ổn định.


Quỹ nhà ở quốc gia: Hiện thực hóa giấc mơ có nhà cho người thu nhập thấp
Quỹ nhà ở quốc gia: Hiện thực hóa giấc mơ có nhà cho người thu nhập thấp

Thành lập Quỹ nhà ở quốc gia, thúc đẩy xây dựng nhà ở xã hội... là những động lực giúp thị trường nhà ở xã hội phát triển, hiện thực hoá giấc mơ sở hữu...

Tại sao nhiều môi giới bất động sản thất bại, bỏ nghề?
Tại sao nhiều môi giới bất động sản thất bại, bỏ nghề?

"Không cần vốn, chưa có kinh nghiệm sẽ được đào tạo", vậy nên rất nhiều người đã thử đi làm môi giới bất động sản. Theo những môi giới lâu năm, đến 95% người mới...

Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 18/3: Đề nghị Bộ Công an điều tra sai phạm tại hai dự án nhà ở...
Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 18/3: Đề nghị Bộ Công an điều tra sai phạm tại hai dự án nhà ở...

Nha Trang đề xuất xây dựng nút giao 390 tỷ đồng để giải quyết ùn tắc giao thông; Đề xuất chi gần 6.000 tỷ đồng cho 6 dự án hạ tầng tại Khu đô thị...

Thu nhập 90 triệu đồng/tháng mới mua được nhà: Giấc mơ an cư của người trẻ xa vời đến đâu?
Thu nhập 90 triệu đồng/tháng mới mua được nhà: Giấc mơ an cư của người trẻ xa vời đến đâu?

Giá nhà cao khiến người trẻ khó mua nhà dù ngân hàng liên tục tung ra gói vay ưu đãi. Thu nhập 15- 25 triệu đồng/tháng, việc sở hữu căn hộ vẫn là giấc mơ...

Cảnh giác với chiêu trò tung tin 'sáp nhập tỉnh' để thổi giá đất
Cảnh giác với chiêu trò tung tin "sáp nhập tỉnh" để thổi giá đất

Thời gian qua, ở nhiều địa phương xuất hiện tình trạng tung tin “sáp nhập tỉnh” để thổi giá đất, gây nhiễu loạn thị trường. Người dân cần hết sức cẩn trọng trước những thông...

Lên đô thị loại I, Phú Quốc được lợi gì?
Lên đô thị loại I, Phú Quốc được lợi gì?

Việc được công nhận là đô thị loại I không chỉ là một danh hiệu mà còn mở ra nhiều cơ hội để Phú Quốc khẳng định vị thế trên bản đồ phát triển đô thị Việt Nam và cả khu vực.

Ai được mua nhà ở xã hội năm 2025, thủ tục ra sao?
Ai được mua nhà ở xã hội năm 2025, thủ tục ra sao?

Nhiều dự án nhà ở xã hội mới trong năm 2025 mở rộng cơ hội sở hữu nhà cho người thu nhập thấp. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện mua.

Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 17/3: Sơn Tây ( Hà Nội ) sắp đấu giá 26 thửa đất, giá từ 23...
Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 17/3: Sơn Tây ( Hà Nội ) sắp đấu giá 26 thửa đất, giá từ 23...

Chủ tịch TPHCM kêu gọi doanh nghiệp nhà nước trả lại nhà đất bỏ hoang; Xin ý kiến Bộ Công an việc thu hồi dự án khu công nghiệp Nhơn hội – Khu B; Bình...

TP HCM: Phụ nữ được ưu tiên thuê nhà ở xã hội
TP HCM: Phụ nữ được ưu tiên thuê nhà ở xã hội

Phụ nữ thuộc nhóm được ưu tiên thuê nhà ở xã hội do Nhà nước đầu tư xây dựng bằng vốn đầu tư công tại TPHCM; bên cạnh người có công với cách mạng, thân...

Những điều cần lưu ý khi mua đất không có sổ đỏ
Những điều cần lưu ý khi mua đất không có sổ đỏ

Mua bán đất là giao dịch phổ biến trong đời sống, nhưng theo quy định của pháp luật đất đai, việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất phải có sổ đỏ (Giấy chứng nhận quyền...

Hà Nội cho phép nâng chiều cao khu tập thể Thành Công lên 40 tầng
Hà Nội cho phép nâng chiều cao khu tập thể Thành Công lên 40 tầng

Văn phòng UBND TP Hà Nội vừa ban hành thông báo kết luận của Phó Chủ tịch UBND TP Hà Nội Dương Đức Tuấn về phương án quy hoạch chi tiết 3 khu chung cư cũ tại quận Ba Đình, gồm Thành Công, Giảng Võ và Ngọc Khánh.

Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 15/3: Bắc Ninh yêu cầu rà soát 6 dự án chậm tiến độ gây thất thoát,...
Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 15/3: Bắc Ninh yêu cầu rà soát 6 dự án chậm tiến độ gây thất thoát,...

TPHCM tăng cường quản lý, xử lý nhà đất của doanh nghiệp nhà nước; Bình Dương triển khai dự án tuyến metro kết nối đến Suối Tiên; Đồng Nai dự kiến tính thu gần 22.000...

Bất động sản nhà ở 2025: Kỳ vọng phục hồi mạnh mẽ nhờ chính sách và nguồn cung tăng
Bất động sản nhà ở 2025: Kỳ vọng phục hồi mạnh mẽ nhờ chính sách và nguồn cung tăng

VIS Rating dự báo năm 2025, thị trường sẽ phục hồi mạnh mẽ với sự hỗ trợ của các chính sách mới và nguồn cung gia tăng.

Giá nhà tại Hà Nội năm 2025 vẫn tăng: Loại hình bất động sản nào đang hút khách?
Giá nhà tại Hà Nội năm 2025 vẫn tăng: Loại hình bất động sản nào đang hút khách?

Dự báo nhu cầu mua nhà tại Hà Nội tăng 15% trong 2025-2026 bất chấp giá nhà tăng cao. Hơn 50% người mua sẵn sàng chi từ 3-5 tỷ đồng để sở hữu căn hộ.

TPHCM lập tổ công tác đặc biệt tháo gỡ khó khăn cho các dự án, khu đất
TPHCM lập tổ công tác đặc biệt tháo gỡ khó khăn cho các dự án, khu đất

UBND TPHCM vừa ban hành Quyết định thành lập Tổ Công tác đặc biệt rà soát, tháo gỡ khó khăn, vướng mắc cho các công trình, dự án, khu đất trên địa bàn (gọi tắt là Tổ công tác đặc biệt).

CTCP Tổng Bách Hóa đang đi nước cờ gì khi đóng vai trò lớn trong dự án trở lại của Tân Hoàng Minh?
CTCP Tổng Bách Hóa đang đi nước cờ gì khi đóng vai trò lớn trong dự án trở lại của Tân Hoàng Minh?
14/03/2025 Doanh nghiệp

CTCP Tổng Bách Hoá và Tập đoàn Tân Hoàng Minh vừa khởi công dự án Khu nhà ở tại số 486 đường Ngọc Hồi, huyện Thanh Trì....

Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 14/3: Nghiên cứu, điều chỉnh quy định về thuế TNCN khi mua nhà ở xã hội
Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 14/3: Nghiên cứu, điều chỉnh quy định về thuế TNCN khi mua nhà ở xã hội

Bắc Ninh yêu cầu rà soát các dự án chậm tiến độ gây thất thoát, lãng phí lớn; Đồng Nai xử phạt Cường Thuận IDICO hơn 1,5 tỷ vì hàng loạt sai phạm; Long An...

Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 13/3: Hòa Bình tháo gỡ “vướng mắc” cho 63 dự án chậm tiến độ
Điểm tin xây dựng - bất động sản ngày 13/3: Hòa Bình tháo gỡ “vướng mắc” cho 63 dự án chậm tiến độ

Hà Nội nghiên cứu di dời 11 trụ sở cơ quan bên Hồ Gươm; Quảng Ngãi có thêm khu công nghiệp VSIP II rộng 500 ha; Thanh tra toàn diện dự án nhà ở xã...

Ngân hàng nào đang cho vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay?
Ngân hàng nào đang cho vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay?

Giá bất động sản tăng cao khiến người trẻ khó mua nhà. Nhằm hỗ trợ nhóm đối tượng này, nhiều ngân hàng đã triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi.

VnFinance
vnfinance.vn
VnFinance
VnFinance
VnFinance