Ngân hàng tiếp tục tăng mạnh lãi suất tiết kiệm

Ngân hàng cổ phần tư nhân vượt xa 7%/năm, ngân hàng quốc doanh vẫn thấp

Tuần vừa qua, nhiều ngân hàng tiếp tục điều chỉnh tăng lãi suất tiết kiệm, chủ yếu ở các kỳ hạn trung và dài. Do đó, mặt bằng lãi suất huy động tại một số ngân hàng đã vươn lên nhóm cao nhất thị trường, vượt mốc 7%/năm, tạo áp lực cạnh tranh nguồn vốn. Động thái này cho thấy cuộc đua hút vốn vẫn đang rất nóng trong bối cảnh nhu cầu thanh khoản và chuẩn bị nguồn vốn cho năm mới.

Điển hình tại ngân hàng VIB chính thức nhập cuộc đua tăng lãi suất tiền gửi ngay đầu năm. Khung lãi suất tiết kiệm dao động từ 4,75%/năm đến 6,5%/năm áp dụng cho kỳ hạn 1 - 36 tháng, nhận lãi cuối kỳ. Lãi suất mới áp dụng đối với tất cả hạn mức gửi, trong trước đó VIB thường chia ra các khung gửi 10 triệu đồng đến 300 triệu, 300 triệu đồng đến dưới 3 tỷ đồng và 3 tỷ đồng trở lên.

Cụ thể, kỳ hạn 1 tháng được VIB niêm yết lãi suất tiền gửi ở mức mới là 4,75%/năm, tăng thêm 1,15 điểm đến 1,25 điểm % so với tháng trước. Mức 4,75%/năm cũng đang là lãi suất mà VIB áp dụng cho kỳ hạn 2 đến 5 tháng.

Đối với kỳ hạn 6 đến 8 tháng, mức lãi suất tiết kiệm mới mà ngân hàng đưa ra là 5,5%/năm, tăng thêm 0,8 đến 0,9 điểm % so với tháng trước; Kỳ hạn 9 tháng đến 11 tháng đang được áp dụng lãi suất tại quầy là 5,6%/năm, cũng cao hơn so với tháng trước. Kỳ hạn 1 năm được áp dụng giữ nguyên ở 6,5%/năm. Đây cũng là mức cao nhất khi gửi tại quầy của VIB.

Tương tự đối với hình thức gửi trực tuyến, VIB cũng tăng mạnh lãi suất khi mức dao động thấp nhất là 4,75% đến cao nhất là 6,5%/năm. Nhìn chung, lãi suất gửi trực tuyến nhỉnh hơn 0,1 đến 0,2 điểm % so với hình thức gửi tại quầy.

Đáng chú ý, trong tuần qua, MBV tiếp tục điều chỉnh tăng lãi suất tiết kiệm ở nhiều kỳ hạn, áp dụng cho cả tiền gửi tại quầy và tiền gửi trực tuyến. 

Cụ thể, lãi suất tiền gửi tại quầy được tăng thêm 1%/năm đối với các kỳ hạn từ 6 đến 11 tháng và tăng 1,3%/năm đối với các kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng. Với kênh trực tuyến, lãi suất các kỳ hạn 6 - 11 tháng tăng 0,8%/năm, trong khi các kỳ hạn 12 - 36 tháng tăng 1,2%/năm.

Sau điều chỉnh, MBV đưa lãi suất tiền gửi tại quầy ngang bằng với lãi suất trực tuyến ở các kỳ hạn từ 3 đến 36 tháng. Theo biểu niêm yết mới, lãi suất kỳ hạn 3 - 5 tháng ở mức 4,75%/năm; kỳ hạn 6 - 11 tháng đạt 6,5%/năm; còn các kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng lên tới 7,2%/năm, thuộc nhóm cao nhất thị trường hiện nay.

Cuộc đua lãi suất huy động có thêm Ngân hàng TMCP Bắc Á - Bac A Bank nhập cuộc với mức lãi suất lên tới 6,9%/năm dành cho khoản tiền gửi từ 18 tháng trở lên, lĩnh lại cuối kỳ.

Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BaoViet Bank) vừa tăng lãi suất huy động tại tất cả các kỳ hạn từ 1-36 tháng, nâng mức cao nhất lên đến 6,25%/năm, chưa kể ưu đãi cộng thêm cho người gửi tiền.

LPBank cũng tham gia làn sóng tăng lãi suất khi điều chỉnh tăng thêm 0,1%/năm đối với các kỳ hạn từ 6 đến 60 tháng, áp dụng cho cả tiền gửi trực tuyến và tại quầy. Theo biểu lãi suất trực tuyến lĩnh lãi cuối kỳ, lãi suất kỳ hạn 6 - 11 tháng được niêm yết ở mức 6,2%/năm, còn kỳ hạn 12 - 60 tháng ở mức 6,3%/năm. Các kỳ hạn ngắn từ dưới 6 tháng được giữ nguyên, với mức cao nhất 4,75%/năm.

Lãi suất tiết kiệm cao nhất tại ngân hàng OCB tuần qua cũng đã vượt qua mức 7%/năm, trong đó khách hàng sẽ được hưởng mức cao nhất là 7,3%/năm nếu đáp ứng điều kiện gửi trên 500 triệu đồng thời hạn tối thiểu 3 năm.

Cụ thể, đối với hình thức gửi tại quầy, kỳ hạn 1 tháng đến 5 tháng là 4,75%/năm. Từ kỳ hạn 6 - 11 tháng là 6,2%/năm. Trong khi đó, kỳ hạn 12 - 15 tháng được áp dụng lãi suất huy động là 6,2%/năm. Tại các kỳ hạn 18 tháng, 21 tháng, 24 tháng lần lượt ở 6,7%/năm, 6,8%/năm và 6,9%/năm. Trường hợp các khách hàng gửi tiền tiết kiệm ở kỳ hạn 36 tháng trở lên sẽ nhận được mức lãi suất cao nhất là 7,1%/năm.

Đối với tiền gửi gửi trực tuyến, ngân hàng OCB đưa ra 3 hạn mức gửi là dưới 100 triệu đồng, từ 100 triệu đế 500 triệu đồng và trên 500 triệu đồng trở lên. Hạn mức đầu tiên dao động lãi suất trong 4,75% - 7,1%/năm, tức là tương đương với hình thức gửi trực tiếp. Hạn mức thứ hai gửi từ 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng sẽ được nhận lãi suất nhỉnh hơn từ 4,75% - 7,2%/năm.

Nếu gửi trên 500 triệu đồng, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất huy động từ 4,75%/năm đến 7,3%/năm.

Đối với nhóm Big4 gồm Vietcombank, Agribank, BIDV và VietinBank, hiện mặt bằng lãi suất vẫn giữ nguyên so với tháng trước, chưa có điều chỉnh mới. Lãi suất tiền gửi tại nhóm này dao động ở mức 2,1% đến 5,3%/năm.

Như vậy, từ đầu tháng 1/2026 đến nay, đã có 9 ngân hàng thay đổi lãi suất huy động. Trong đó, VPBank, MSB, ABBank, Bac A Bank, LPBank, VCBNeo, BaoViet Bank, MBV tăng lãi suất huy động, trong khi ACB giảm nhẹ lãi suất huy động kỳ hạn 3 tháng.

Hiện lãi suất huy động tại các ngân hàng tư nhân được niêm yết cao và phân hóa rõ hơn giữa các kỳ hạn. Ở kỳ hạn 1-3 tháng, mặt bằng lãi suất phổ biến từ 4-4,75%/năm.Tại kỳ hạn 6-9 tháng, lãi suất tăng mạnh, phổ biến trong khoảng 5,2-6,5%/năm. Một số ngân hàng ghi nhận mức trên 7%/năm. Ở kỳ hạn 12-18 tháng, phần lớn ngân hàng tư nhân niêm yết trong khoảng 5,7-7%/năm, trong đó PGBank cao nhất với 7,2-7,3%/năm.

Dự báo lãi suất tiết kiệm năm 2026

Từ quý III/2025 đến nay, xu hướng tăng lãi suất huy động chưa có dấu hiệu hạ nhiệt mà lan rộng và trải dài từ các ngân hàng quốc doanh cho tới nhóm ngân hàng tư nhân. Nhiều nhà băng nâng mặt bằng lãi suất huy động ở nhiều kỳ hạn, cho thấy mức độ cạnh tranh huy động vốn ngày càng gay gắt trong hệ thống.

Trong báo cáo chiến lược mới công bố, Chứng khoán Rồng Việt (VDSC) dự báo lãi suất huy động tăng thêm 0,5 - 1 điểm % trong năm 2026, khi vòng quay tiền tiếp tục giảm xuống mức quanh 0,6 lần, cho thấy tín dụng chưa lan tỏa đến các lĩnh vực sản xuất và đầu tư. Bên cạnh đó, áp lực huy động để đảm bảo tỷ lệ an toàn thanh khoản (LDR, vốn ngắn hạn cho vay trung – dài hạn) có thể diễn ra ở một số ngân hàng thương mại, dẫn đến cuộc đua cạnh tranh lãi suất nhằm giữ chân khách hàng.

VDSC cũng dự đoán lãi suất cho vay sẽ nhích lên mặt bằng mới theo sau mức tăng lãi suất huy động. Ngoại trừ các gói lãi suất hỗ trợ mua nhà ở xã hội của Chính phủ, nhóm phân tích cho rằng các gói lãi suất vay ưu đãi cũng sẽ hạn chế hơn hoặc mức lãi suất vay sẽ nhích cao hơn.

Tại báo cáo Triển vọng Việt Nam 2026, Chứng khoán MBS dự báo lãi suất huy động 12 tháng có thể sẽ tiếp tục tăng thêm 0,5 điểm % trong năm 2026 do ba nguyên nhân chính.

Thứ nhất, nới rộng chênh lệch cho vay và tiền gửi tại các ngân hàng thương mại. Nhu cầu vốn của nền kinh tế được dự báo sẽ tiếp tục tăng mạnh trong 5 năm tới, với mục tiêu nâng tỷ lệ tổng vốn đầu tư toàn xã hội/GDP từ 32% lên 40%.

MBS dự báo tăng trưởng tín dụng sẽ duy trì mức 20% trong năm 2026. Trong khi đó tiền gửi đang dịch chuyển sang các kênh đầu tư ít thanh khoản khác như vàng, USD, bất động sản làm tốc độ vòng quay vốn trong nền kinh tế chậm lại.

Thứ hai, chênh lệch cấu trúc kỳ hạn giữa huy động và cho vay. Hiện nay tỷ lệ tiền gửi kỳ hạn ngắn (dưới 6 tháng) vẫn đang chiếm tỷ lệ chủ đạo 80% tổng tiền gửi hệ thống, trong khi nhu cầu vốn trung và dài hạn cho kế hoạch đầu tư hạ tầng là rất lớn, dẫn đến áp lực thiếu hụt vốn dài trong hệ thống.

Thứ ba, chất lượng tài sản chưa cải thiện. Tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ nợ nhóm 2 toàn ngành tại cuối quý III/2025 đạt lần lượt 2% tăng nhẹ so với cuối năm 2024. Tỷ lệ bao nợ xấu toàn ngành toàn ngành đạt 84,3% tại cuối quý III/2025, thấp hơn so với so với mức 91,4% cuối năm 2024.

Nợ xấu vẫn đang duy trì ở mức cao, trong khi tỷ lệ bao phủ đang giảm cho thấy áp lực trích lập dự phòng của ngân hàng thương mại tiếp tục tăng lên trong tương lai. Đây cũng là một yếu tố khiến lãi suất khó giảm trong thời gian tới.

Lê Thanh